《投资者网》崔悦晨
宁波，一座充满活力与创新的城市，一直以来都是中国经济发展的重要引擎。宁波银行作为这座城市最具代表性的金融机构，近年来不断改革创新，推动银行业向前发展。
4月9日，上市城商行里的“尖子生”宁波银行股份有限公司（002142.SZ，下称“宁波银行”）发布2023年年度业绩。
报告期内，宁波银行资产总额27116.62亿元，较上年末增长14.6%；各项存款15662.98亿元，较上年末增长20.76%；各项贷款12527.18亿元，较上年末增长19.76%。
在银行业业绩普遍面临压力的背景下，宁波银行营业收入、净利润持续保持增长态势。截至2023年末，公司实现营业收入615.85亿元，同比增长6.4%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%。
2023年，宁波银行围绕“轻”与“重”，积极开展一系列变革，开拓进取，在轻重之间，逆风飞扬。
轻资本：零售业务占比不断提升
在宁波银行的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比整体保持增长，可持续性发展能力不断增强。
截至2023年末，宁波银行客户总数达到了15.15万户，较上年末增加1.62万户。其中，零售公司客户43.2万户，较上年末增加1.49万户；零售公司存款余额2.413亿元，较上年末增加414亿元，增长20.71%。
此外，宁波银行实现利息净收入409.07亿元，同比增长9.02%；实现非利息收入206.78亿元，同比增长1.57%，在营业收入中占比超过三分之一。利息收入和非息收入的结构也在进一步优化。
在大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比保持增长的前提下，宁波银行经营效率不断增强。财报显示，宁波银行加权平均净资产收益率达到15.08%，总资产收益率1.01%，在行业内保持较好水平。
这些收获，是宁波银行始终致力于打造多元化的利润中心成就的。
目前，宁波银行本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，还有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。
截至2023年末，宁波银行4家子公司均实现盈利。其中，宁银消金总资产456.71亿元，净资产48.69亿元，实现净利润2.02亿元，较2022年同比增加676.92%。
轻负担：不良率低，资产质量优质
自2007年上市以来，宁波银行的不良率始终保持在1%以下，也是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行，在行业内实属难得。
截至 2023 年末，宁波银行不良贷款余额94.99亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率461.04%，资产质量和抵御风险能力持续保持业内领先水平。
分行业看，不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，不良贷款金额分别为6.51亿元、5.31亿元，占不良贷款总额的6.85%、5.59%，不良率分别为0.39%、0.47%。
分地区看，各区域不良率保持平稳，浙江和江苏地区不良贷款金额分别为60.42亿元、21.36亿元，占不良贷款总额的63.61%、22.49%。
与此同时，宁波银行持续推动资本精细化管理，资本充足、资本回报等综合性指标保持行业前列。截至2023年末，宁波银行资本充足率为 15.01%，一级资本充足率为 11.01%，核心一级资本充足率为 9.64%。
低不良、高拨备以及充足的资本，这样的配置使宁波银行减轻了自身负担，使其在复杂的经济形势中保持较强的风险抵御能力，为长远发展提供了强有力的保障。
重创新：科技赋能企业数字化转型
近年来，宁波银行以金融科技作为重要生产力，持续加大资源投入，为宁波银行品牌注入科技驱动力。
2023年，宁波银行从“系统化、数字化、智能化”着手，推动金融科技与业务经营有机融合，提升经营管理的效率。
存款方面，宁波银行聚焦客户需求，利用财资大管家、票据好管家、外汇金管家、企业APP等数字化系统赋能企业经营，提升企业结算的便利性，帮助企业增加财务效益的同时，持续优化服务流程，为客户提供专业化、线上化、移动化的服务。截至报告期末，银行存款余额达到9114亿元（含机构存款），较上年末增加970亿元，增幅11.91%。
贷款方面，宁波银行持续深化资产业务数字化服务改革，积极对接人行“数字供应链金融服务平台”，依托“五管二宝”系列创新产品和服务，加快资产业务的数字化、场景化、平台化，提升服务实体经济的质效。截至报告期末，银行币贷款余额达到3976亿元，较上年末增加619亿元，增幅18.44%。
与此同时，宁波银行将“真心对客户好”、“专业创造价值”的理念全方位贯穿到银行经营与客户服务中。通过金融科技赋能，重点解决客户降本增效的痛点，为客户提供全方位、综合化的金融服务。报告期内，宁波银行坚持扎根区域市场，不断提升服务质效和公司业务黏性，客群基础不断扩大，实现各项业务稳步增长。
重风险防控：全流程保障银行稳健运营
银行是经营风险的行业，防控风险是银行永恒的主题。宁波银行作为全国系统重要性银行，始终坚守底线思维，把握好业务发展和风险管理，在服务实体过程中推动银行稳健发展。
2023 年，宁波银行坚持“经营银行就是经营风险”的理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。
在统一授信政策的基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，提升管控措施的有效性。另一方面，宁波银行依托金融科技，加快推动风险管理的智能化、数据化，提升风险管理的精准性和前瞻性，打造风险管理闭环。
与此同时，宁波银行始终坚持审慎的经营理念，营造合规的风险文化，将稳健经营内化到银行经营管理的全流程，持续优化监管意见的整改评估机制，保障银行稳健经营。
2023年，宁波银行先后获得最佳城商行、中国上市公司最佳投资者关系等荣誉奖项；在英国《银行家》杂志发布的“2023 全球银行 1000 强”榜单中，排名第 82 位，较上一年前进5位。
展望2024，宁波银行在年报中表示，将以服务实体经济为主线，强化数字化赋能，实施差异化发展，持续深化专业化、数字化、平台化经营能力，围绕“五篇大文章”，书写具有宁波银行特色的高质量答卷，助力实体经济高质量发展。同时坚决守住风险底线，为投资者、客户和社会创造更多价值，为中国式现代化建设贡献宁波银行的力量。（思维财经出品）■