家庭理财步骤如下:
首先:记录每一笔收支,做账是理财基础。对于我们来说,做好生活的支出收入记录,对于财务的状况有个清晰的收支流向,让自己对“花钱”有个谱,便于适当削减或者增加,所以“小账本”是正确的理财的第一步。
其次,把家庭的生活目标和费用做个梳理。短期目标主要是当年的开支,比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。中期目标包括1-5年的规划,比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等;长期目标包括5年以上的规划,比如子女教育、退休养老、资产传承等;在同一时期内,还可以给目标排序,看哪些更重要,哪些是必须的,哪些可有可无。
再次、给家庭这边一笔紧急备用金。一般情况,给家庭预留至少3-6个月固定开支,以应付突发的紧急事件。这笔钱,可以用流动性高的工具配备,比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。
此外家庭理财虽然听起来简单,但也不能大意,想要好好的进行理财,还是需要学习正确的理财知识。正确的理财观对于每一个家庭来说都是非常重要的,因为只有懂理财,才可以更好的规划和实现我们的目标。
最后,君雅上海认为,家庭投资理财一般是将每月收入的每月收入的10%进行投资,这是一个相对正确的比例。家庭理财不仅能为家庭增加收入,增强家庭的抗风险能力,一定程度上还能让家庭有一个正确的消费观,有益于家庭更好的向前。