一、家庭债务比例不能超过30%
家庭债务主要由抵押贷款、汽车贷款或信用卡等组成。如果负债率在合理范围内,可以为家庭财务管理增加一定的流动性;而在另一方面,如果负债率过高,会影响家庭财务管理的正常运行。如果负债率过高,每月收入的很大一部分将用于支付债务的利息成本,这将破坏家庭的支出计划,在一定程度上破坏整个家庭的财务计划。严格地说,家庭把月收入的30%或更少花在债务上是合理的。
二、流动性资产比率不需太高
流动资产是家庭财务的重要组成部分。许多人错误地认为,流动性资产越多越好。事实上,流动资产的作用是应对家庭突发事件,并不需要太多。如果这一比例过高,将对家庭总资产产生影响。
三、家庭盈余比率越高越好
对于没有任何特别的额外消费,如买房的普通群众来说,家庭盈余就是我们日常生活中的储蓄。理论上,盈余比率=(每月收入-每月开支)/每月总收入(税后)。如果这个数字越高,就说明家庭的财务状况就越好,它省下的钱就越多,它可以在资产上投资的现金也就越多。因此,可以说家庭盈余是家庭理财最重要的组成部分,可以保证整个家庭理财的正常运行。
四、投资比例最好占全部家庭资产的50%
投资比率通常是指投资资产与净资产的比率。通常,投资比例越高,家庭可以投资的现金流越多,盈利机会就越大。换句话说,这个家庭的经济状况会越来越好。一般来说,投资家庭总资产的50%以上比较好。所以要想家庭理财实现真正的利益最大化,君雅上海建议投资者可以用上面的四个标准进行衡量。