大家好，又到了智能投顾之吐象牙系列了，今天要为大家介绍的这款智能投顾叫做拿铁智投。
我不知道大家对这个名字的感觉如何，对我来说不仅不陌生，而且还有一种莫名的亲切感，因为拿铁我天天喝，所以拿铁智投这个名字一看就是专门为白领做理财服务的，后来才知道他们的定位就是专为白领设计的智能投顾。
我最早知道这个智投的时候它还叫拿铁财经，说实话当时这个App并没有怎么引起我的注意，但是去年开始特别是在5月份改名拿铁智投之后，我发现这款智能投顾有了几乎是脱胎换骨般的变化。
下面开始吐象牙：
1. 象牙点之用户体验
不得不说这是我最喜欢拿铁智投的一点，点击进入App之后，拿铁的橙色小机器人直接就奉上一系列的问候，然后顺带把拿铁最新的活动以及适合我风险测评的组合等一一呈上，整个过程非常流畅自然，再加上简单整洁的界面，就算我明知道这是个机器人，也很有一种亲切的感觉。
这种颇为友好的交互方式还非常完美的解决了一般人不爱做风险测评的这个问题。
当然我因为是老用户，所以进入App之后就跳过了这个测评直接去那个组合了。实际上，如果你是新注册用户的话，刚进入这个App的时候就会直接被拿铁机器人以对话方式引导去做风险测评了，测评完了之后会出现上面我截图的那个适合我风险测评的组合，于不知不觉中就做完了风险测评，不带走一片树叶。
偷偷地了解了一下拿铁智投几位高管的背景，发现创始人兼CEO徐志刚和总经理曹潘亮都是招行核心产品掌上生活的负责人，怪不得用户体验做的这么好，这里默默点个赞。
2. 象牙点之智投产品
一个智能投顾的灵魂自然是产品本身，在这方面拿铁智投也是亮点颇多的。
比如它的经典组合，基于MPT理论构建投资组合，把所有组合分成11个风险点和4个期限，用户根据自身风险偏好自行选择。用户购买组合之后，拿铁智投会实时监测用户资产情况，在用户持有组合遇到整体、市场或者产品风险的时候，系统会提供再平衡方案，并提供一键做再平衡。
以上属于一顿操作猛如虎，很多智投都这么做，我只能说这个真的很经典。但我一般喜欢看组合的实盘效果（请注意，不是模拟组合效果）。
以上是拿铁组合的实盘业绩，不管是看收益还是看风险，抑或是看夏普比，抑或是和基准中证800比，基本上可以两个字概括：稳健。非常符合不擅打理资金的白领小白用户，这才是真正的亮点。
如果穿透资产来看（作为专业选手必须要这么看），拿铁的资产配置当得起全球资产配置这个标签：
当然这个并不算稀奇，看具体的基金可能更能说明问题：
大部分的资产配置拿铁都选了标准的指数基金，比如港股的恒生指数和H股指数，美股的标普指数，以及标准的黄金ETF。
但是国内部分，拿铁做了一些非常有益的改良：
比如国内债基部分，拿铁选了中银纯债债券和易方达增强回报债券A两个市面上做债最厉害的公司的产品。
比如国内股票部分，拿铁选了中欧价值发现混合A和华泰柏瑞量化先行混合这两个主动型基金来代替沪深300指数，懂行的小伙伴一下就明白了这个操作的价值，不懂行的我放两个图就懂了：
我觉得这是拿铁经典组合的另一个真正的亮点。
拿铁的智定投也是很有特色的，其基本原理主要有两点：一是定投最最需要的适时止盈，二是提供收益的智能建仓。
我们一个个来看。
关于适时止盈。拿铁用的是在定投收益超过某一个值的时候（比如20%），进入准备止盈状态，如果继续涨就继续拿着或者继续投，如果涨着涨着开始跌，那就高点止损来止盈（比如高点跌5%）。
熟悉我的小伙伴一定知道这个，因为这基本上是我经常采用的止盈方式，目的就是涨无上限，跌有下限，以此来放大收益并控制风险，这套方法用在定投上真的是再好用不过了。
关于智能建仓。拿铁采用的是双重指标决定每期的投资金额，这两个指标分别是250日均线和智定投的平均成本：投资点位低于250日均线多投，高于250日均线少投。投资成本低于平均成本多投，高于平均成本少投。点位介于两者之间时，权衡两个指标决定投资金额。
关于这点我觉得可以探讨的部分很多，不过没有回测验证就没有发言权，以后有机会我可以详细研究下看看。按照拿铁的数据回测，用这套双指标定投方法可以比普通定投业绩提升如下：
这就非常好！
关于智定投还有一个小亮点就是：以上这些都是拿铁自己列出来供选择的单个指数，你如果觉得不满意也可以自己选指数，比如我就自己选了我觉得更好的景顺长城沪深300增强000311和建信中证500增强000478，同样可以在拿铁的App里面玩智定投。
拿铁智投还有一个不错的产品叫做活期宝，简单来说就是精选的货币基金。这个也算是良心之作，不过我不打算具体展开了，看个图体会一下就好：
另外请注意，活期宝的赎回是T+1到帐的，有T+0流动性要求的可以选择拿铁钱包。
3. 象牙点之基金工具/场景投资
除了以上的智投产品之外，拿铁智投还有几个很有特色的工具/场景投资。
比如基金诊所，用户一点进去就能看到一些“生病”的基金。
至于这些基金为啥生病，这个就留给大家自己去探索了。
比如存工资。这个场景功能我的理解是给白领特别是单身白领量身定做的，请看：
根据不同的目标，拿铁智投分别都给了一种相应的投资方式，至于具体是什么，也留给大家自己去探索。
我觉得拿铁对这些的探索都是非常有益的，就算不直接在里面用参考一下也是很好的。
另外拿铁智投还有每月的常规策略会（我看了一下有点像我以前写过的月报，倒是一个很不错的下月投资参考），以及拿铁商学院这样能提供不少基金投资知识的场所。
象牙吐至此也就差不多了。