银行股最近跌的很厉害，招商银行到了29元，股息率到了6%，已经与四大行差不多的股息率了。
我不禁要问:银行的问题很大吗？
进一步的问题是:银行股不行了吗？
据我观察，好的银行是没有问题的，坏的银行是越来越差的。其实好银行非但没有问题，而且四大行和主要的股份制银行，业绩其实是越来越好的，早已经过了最困难的时期。
从现在回溯，好的银行最困难的时期，应该是在三年前。那时候四大行和主要股份制银行是在努力甩卖不良资产的，拨备计提的也特别狠，以至于严重拖累了业绩。随着不良资产的见底，新时期的信贷风控审批是已经调整到位的，后续的不良贷款是呈下降趋势的。
那个时候，好银行和坏银行都在扩张，因为坏银行没有什么底线，所以扩张起来更快，其实是挤压了好银行的发展空间。
随着近几年的减速换挡，好的银行已经找好了自己的发力点，并开始发力，但坏银行却真的没有力气来发展了，战术上的勤奋已经掩盖不了战略上的懒惰和短视。
仅仅为了维持存量，坏银行就需要竭尽全力，而且必须要做信用下沉了。很多银行，即使信用下沉也带不来业务量和利润了，金融科技的作用越来越强，规模劣势带来的压力越来越大，很多银行已经开始苟延残喘。
拥有很好商业模式的银行业，越来越两极分化了。好银行会加速，坏银行可能面临掉队，现在就是这么个节奏。
这是现在的整体背景。
现在好银行的问题大吗？
存款方面，对公存款还是以四大行为王者，比如行政事业的存款和广大工商业企业存款，四大行依旧是首选。这不仅是存款利率的高低比较问题，更多是结算、授信、综合金融服务的全面性问题。对私存款，以招行银行为最好，四大行为次之，这还是一个安全性和服务好的问题，以及买存款、理财等等增值的综合服务问题。
贷款方面，对公贷款主要还是四大行，客户基础雄厚，金额大，利率低，对私贷款则是四大行和招行等优秀股份制，信用贷款的推广做的很好，客户基础也好。
广大的中间业务呢？还是四大行和主要股份制为最全面、最好，这个跟存贷款其实是一个逻辑。
很多人觉得银行的报表是假的，挣的钱也是假钱。这个其实不用辩驳，很少有人能看得懂银行，除非是银行的核心部门的从业者，才会对资产质量有准确的了解，市场上的绝大部分评论者，跟银行的接触都很少，想当然的成分多。
坏银行真的是很糟糕的。但是不能因为坏银行的存在而否认整个银行业。
好的银行整体是在向好的，这是我的基本判断。
至于股价怎么样，我也不知道会怎么走，反正现在看着招行已经非常有吸引力了。我打算把手里的工商银行都换到招行，相比而言，招行还是哪哪都好，以前是招行有点儿小贵，现在看着手里的工行和招行，已经不觉得有什么必要再配置工行了。