文 | 观察团
来源 | 新经济观察团
2023年，伴随国民经济和社会消费复苏，各类稳增长、扩内需的政策精准下达，金融科技行业迎来新机遇；而在市场环境激烈变化、金融监管持续深化、行业参与者扩容等因素叠加下，企业们也面临着新挑战。进入4月份，上市金融科技公司已全部披露了2023年的财报。
财报显示，2023年，陆金所控股、奇富科技、乐信、信也科技、嘉银科技、小赢科技、宜人金科等七家企业的业绩整体表现稳健，全部实现盈利。
在促成贷款方面，企业们通过客群上浮战略和强大的风控能力，持续锁定消费金融和小微金融领域的优质客户，不断赋能实体经济和新质生产力的发展。2023年，七家企业共促成了13572.57亿元的贷款，资产质量平稳。
而亮眼的数字背后，是企业们多年的技术投入正释放出长期价值：通过数字技术的创新应用，他们不仅实现了助力金融业务降本增效、惠及亿万小微客群的目标，还提升了消费者保护、公益等工作的质效，达到了商业价值和社会责任的统一。
01
总营收达到913.3亿元 四家双位数双增长
2023年，面对宏观经济环境和行业环境下，七家企业普遍采取审慎经营策略，实现稳健发展。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，从大环境来看，宏观经济的不断回暖以及各地促进消费的良好氛围，为上市金融科技公司的业绩增长奠定了良好根基。但具体到机构来说，各家机构积淀的科技水平、行业合作伙伴规模、历史业务资源积累、股东实力及支持力度等不一而同，因此会出现业绩方面的一些分化。
具体来看，7家企业实现总营收约913.3亿元，净利润合计133.3亿元，乐信、嘉银科技、宜人金科和小赢科技等4家实现了营收和净利润的双位数双增长。
从营收来看，头部企业受业务模式调整等因素影响，业绩出现了下滑。但陆金所控股依旧以342.55亿元的年营收领跑同行，奇富科技、乐信、信也科技的年营收均超过了百亿元。
而乐信、小赢科技等5家企业的营收增速均为双位数。其中，嘉银科技营收54.67亿元，同比增长67.1%，小赢科技营收48.15亿元，增速达到35.1%，表现亮眼。
净利润方面，7家均实现盈利。其中，奇富科技2023年净利润达到42.853亿元，处于行业首位，且是7家中唯一突破40亿元净利润大关的企业。信也科技和宜人金科的2023年净利润则超过了20亿元。
其中宜人金科成为最大黑马，虽然营收处于第6位，但净利润却达到20.802亿元，上升至行业第三位。
净利润增速方面，6家实现正增长，宜人金科增速高达74.1%，再次领跑行业；小赢科技紧随其后，净利润增速达到46.2%，延续了高增长势头。
博通咨询首席分析师王蓬博对新经济观察团表示，整体上来看，大多金融科技公司实现了营收利润双增，业绩很亮眼，虽然陆金所有所分化掉队，但属于特例，原因在于陆金所刚刚完成转型。
02
响应政策助实扶微 七家共促成贷款1.35万亿
2023年，在做大做强五篇文章、提振消费、赋能新质生产力等政策号召下，金融科技企业积极回应政策导向，关注点始终放在利用金融科技技术促进消费复苏、助力实体经济发展和帮扶小微融资上。在拓展相关市场的同时，他们也找到了新的机遇和发力点，为业务的长期发展奠定基础。
数据显示，2023年全年，这七家上市企业共促成贷款约1.35万亿。
注：部分企业数据根据往年财报测算，非官方口径
具体来说，7家上市公司中6家实现促成贷款额和在贷余额的双增长。其中，奇富科技2023年促成放款规模达到4758亿元，同比增长15.37%，稳居行业第一。而乐信和陆金所控股的年促成贷款超过两千亿元，信也科技则逼近2000亿元大关。
嘉银科技去年促成了881亿元的贷款，增速高达58.7%。宜人金科促成额为360亿元，但增速高达59.3%亿元领跑全行业。
贷款余额方面，陆金所控股、奇富科技和乐信三家的贷款余额已超过千亿元，信也科技的贷款余额也到了674亿元；小赢科技的在贷余额即将突破500亿元，以28.6%的同比增速成为七家之最。
在这数万亿的贷款中，小微、消费金融等普惠金融细分领域，无疑是企业们投向的重点领域。
陆金所控股方面，2023年共为15.1万小微企业主提供了无抵押贷款服务，强调融资服务结构优化，加大了对小微经济发达的地区、重点领域行业的精准支持。
乐信方面，截至目前，乐信普惠已累计为超过400万小微、个体工商户提供优质金融服务，交易额超过350亿元。
小赢科技紧跟政策导向，积极利用自身的科技优势，持续为中小微企业提供优质的金融服务。数据显示，2020年1月至2023年12月底，小赢科技服务小微企业主和个体工商户超620万件，服务覆盖全国31个省、直辖市、自治区。2022年1月至2023年12月底，小赢科技服务的借款用户中55%为新市民群体，其中51%的放款流向新市民。
在助力小微金融的过程中，小赢科技充分发挥其“纽带作用”，成为实体经济与银行业金融机构的“连接器”，目前合作的金融机构近90家。
得益于小微客群的稳健拓展，小赢科技在2023年实现了放款数据的高速增长。2023年，该公司撮合和提供贷款总额首次超过千亿元，达到1055.57亿元，增长43.3%。
大量优质客户、更稳健的资产表现，又为金融科技公司吸引了更多金融机构合作伙伴的信赖，推动与金融机构深化更多资金合作，将质优价廉的金融服务惠及更多小微用户。乐信引进多家优质金融机构合作伙伴，逐步形成稳健的资金结构。2023年四季度资金成本环比三季度下降20个BP，再创历史新低。
03
科技投入释放长效势能 驱动双价值统一
透过2023财报，我们发现，无论是穿越动荡实现韧性增长，还是为实体经济和普惠金融事业发展贡献力量，7家公司长期投入数字科技打造的竞争优势，已成为驱动业务可持续增长的底盘。
财报显示，乐信2023年四季度研发投入1.36亿元；2023年，信也科技研发投入持续加码，同比增加4%，达5.1亿元。
其中，以大模型为代表的新一代人工智能加速发展，正在成为发展新质生产力的重要引擎。在金融领域，通过探索AI、大模型等新技术并应用到数字金融全链条，可以实现用数据和大模型实现金融提质增效。
借助大模型技术，奇富科技在客群行业特征的重新定义与划分方面取得了更为显著的进展。通过对企业所属行业进行了精准的重新打标，小微用户的行业信息覆盖率高达94.5%。
宜人金科高度重视AI的投入，构建了以“AI+多元场景”的业务战略，研发的AI已应用到实际场景中。在消费金融上，如AI电销、AI审核风控等；在保险经纪上，如续保提醒机器人及展业机器人等。
此外，依托科技能力释放的长效势能，企业们得以不断拓展新业务增长点，实施多元化战略，增强公司整体业务的韧性。
信也科技和嘉银科技等企业，均在海外市场发力。其中，面对高速发展的国际业务和多元化的海外市场环境，信也科技开发了适应海外市场的反欺诈防御科技，识别准确率高达98.8%，召回率达95.3%。公司国际业务在2023年实现营收21.4亿元，同比增长85.9%，占总营收17%。嘉银科技的海外业务布局在2023年实现了稳步推进。
除了助力业务多元化稳健发展，上市金融科技企业还将技术创新用于消费者保护和公益善举等领域。这不仅提升了相关工作的质效，优化了客户体验，还实现了企业商业和社会价值的一体创造，并与用户和社会形成良性循环，践行了科技向善的目标。
在消保方面，2023年，陆金所控股智能客服平台累计服务客户783万人次，通过AI回访、AI双录、Askbob、智能知识库等客户服务场景的创新运用，大幅提升客户体验，智能客服平台解决率超84%。
在AI反诈领域，奇富科技积极运用前沿技术，为用户提供了全方位的安全保障。据统计，奇富科技通过AI反诈系统成功提醒用户高达6.9亿次，让众多用户免受诈骗之害。
小赢科技则借助自身强大的科技实力，成功打造了具有防欺诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、践行用户消保教育五大功能的“五位一体”WinPROT赢护体系。
据了解，这一体系以小赢科技自主研发的风控技术为支撑，实现了对平台上潜在的诈骗行为的全流程、多节点用户提醒劝阻和智能拦截，大幅提升了事前欺诈识别率和应对效率，有效保障了消费者资金安全。同时，不仅在维护自身用户权益基础上开展消费者权益保护工作，还积极向大众宣传消费者权益保护知识。
进入2024年，国内消费和实体经济复苏步伐加快，也孕育着小微、新市民等海量的金融需求。加上政策导向、市场变化等外部因素影响，具备科技积淀和先发优势的金融科技上市公司们，早已做好了与政策和市场导向，以及实体经济发展同频共振的准备。
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