《指数基金投资指南》5/5:我相信,我终将富有(完结篇)

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#2020择基而动#

“我相信,我终将富有”。书中的这句话,是绝大多数坚持“价值投资+指数基金”投资者的信念。

这是一种对未来的期许,需要你把眼光拉长到至少3年以后,在这个过程中,坚持做两件事情:

1、认真工作,用双手创造价值,把自己打造成“获取稳定提升的现金流”的资产,这是我们的防御武器;

2、将现金流定投到低估值的指数基金上,依靠低估值的指数基金来放大收益,这是我们的进攻武器。

这就是所谓的“双核”制定投体系,是最适合大多数人的投资思路,能够坚持这样做,实现财务自由就是本金和时间的问题了。

作为年轻人来说,通过自己的努力工作才是实现财富自由最大的可能,投资永远只能是锦上贴花,而不是雪中送炭。

看完这本书,我也会将更多的精力投入到自己的本职工作中去,多措并举提升自己每个月的“现金流”,并在此基础上,坚持自己的定投计划,让时间发挥复利的威力。

我的定投计划:

一、个人资产配置:我今年35岁,按照书中的思路,我将把个人可投资资产的65%(100-35)配置于股票类资产,也就是指数基金,剩余35%投资于低风险的产品,如债券基金、货币基金

说明:“可投资资产”指净资产减去3个月的必要生活开支。

二、资产配置原则

(1)长期资金(至少3年内不会动用的资金):配置于指数基金;

(2)中期资金(1-3年内可能要用到的资金):配置于债券基金;

(3)短期资金(1年内可能需要用到的资金):配置于银行理财产品、债券基金、货币基金

三、行动安排

1.梳理现金流

(1)我的月收入是__X__元,家庭月开支是__Y__元。每个月剩余资金__3000__元(剩余资金=月收入-月开支)。

(2)每个月的剩余资金__3000__,我打算拿出__50__%的比例来定投(一般50%比较合适),也就是说,每个月我能用来定投指数基金的资金是__1500__元。

2.选择适合定投的指数基金

通过@银行螺丝钉 的公众号及雪球账号,查找出当前处于低估、适合定投的指数基金有__8__只,分别是:__300价值50AH优选、上证红利、中证银行中证红利基本面50H股指数上证50__。

□我的每月定投资金在1000~3000元或以上,可以选2~3只,我选择__上证红利(510880)、基本面50(512750)__,每只指数基金的定投金额分别为__上证红利约1000元,基本面50约500元__。

3.构建定投计划

(1)寻找适合自己的定投渠道。

我有过投资股票的经验,熟悉场内操作,可以从场内入手,券商__华泰__是,使用的股票交易软件是__涨乐财付通app__。

(2)确定每月的定投日期。

我选择每月___1_日作为定投日进行定投,原因是每月发工资后的第一天,将本月定投资金投入到低估值指数基金上。

(3)列出投资策略。我的投资策略是:遵循指数基金投资策略,

当盈利收益率大于10%时,每个月1号进行定投;

盈利收益率小于10%、大于6.4%时,停止定投,这部分计划定投的钱可以投入到货币基金或债券基金里;

当盈利收益率小于6.4%时,将当时手中持有的基金份额分成10份,每个月卖出一份。

4.做好定投记录

在记录定投信息的时候,主要需要记录的是:定投的时间、定投的操作(买/卖)、定投买入或卖出的品种、定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、买入或卖出的估值。