放弃盲目自信，基金是普通人投资最省力的方式
普通人买基金真的赚钱吗？
该买。好基金是可以长期给你赚钱的。
普通投资者专业度和时间精力一般都比较有限，如果能精选到跟自己风险收益目标相匹配的基金，长期持有，或许是最省力、性价比最高的投资方式。
证券市场是一个零和博弈的市场，有人赚钱就有人亏钱，正所谓常说的一赚二平七亏。因为股票波动巨大，选股票犹如选彩票，暴涨之后也有暴跌，一不留神就踩雷，而基金（本问统一所指最具代表性的偏股类基金或者股票类基金（高收益高风险类））正是普通人财富管理的最大众化的投资工具，虽然平滑了收益，但同时也平滑了风险。
基金门槛低，大部分1元、100元都可以买，选一个投资能力突出、长期在市场身经百战、历史业绩优秀的基金经理为你的钱日夜操劳，其实就是雇一个老手为自己的财富做管理服务。优秀的基金经理为你挑选一揽子股票组合，更可能提升收益的胜率。而投资者如果自己买卖股票，没有更深入的调研和更一手的信息渠道，很容易追涨杀跌，成为被宰割的韭菜。
但也不是说普通人应该全部钱买基金，不是收益越高越好，也不是越安全越好。千人千面，每位投资者要根据自身的风险偏好来选择，也要根据资金可用期限来选择。
高风险偏好的投资者可以配置更大比例基金，同时也能忍受大幅波动或者浮亏；而低风险偏好的投资者则应配置小部分资金在股票型基金，这样即使万一有比较大的回撤，也能降低整体资产大的亏损的可能性。
相比短期不用的投资本金，使用期限更长的本金更适合投资基金。
淡化排名，不追逐短期冠军
俗话说，老投资者和高预期收益是不能同时存在，背后就暗含了，投资经验越长，越明白投资事件很困难的事情，极高的收益的具有不可持续性。
如果有人告诉你有哪只基金可以短期翻倍或者超高收益，请记得随时准备好下载国家反诈app。高收益不排除由于短期市场好、收益暂时攀升的可能，未来基金收益的持续性才是评价一只基金的关键，这需要对基金收益进行专业、深入的归因，到底是昙花一现？还是实力显现？到底是暂时市场匹配、躺赢收益？还是单边豪赌获取的短期收益？
基金行业的“冠军魔咒”确实存在。原因在于冠军基金一定的概率上，或是“偏科”，如只擅长某一类市场风格，当年风口，过度重仓单一行业或少数公司，但A股历来变化万千，一旦风格切换或风控不到位就会面临较大回撤。
普通非专业的投资者选择基金经理，更适合选择能够生存于不同的市场风格中，风格均衡，穿越牛熊，久经市场验证的基金。
我们来看最近十年业绩排名前十的长期业绩优秀的基金，他们没有一个拿过单年度冠军，但是半数年份都排名前1/3。
数据来源：Wind
其中有一只，排名第九名的基金，2012年竟然排名到全市场98%的位置。
因此，长期业绩好的基金经理基本都会有市场风格的不适应期，会有业绩很差的年份。但是在经历极差业绩之后的一年或几年，业绩大概率会转好，当然还需要更多数据验证。
另外选择基金常有一些避雷技巧，比如：
回避因为短期业绩优秀而导致规模暴增至十亿以上的基金；
回避风格过于明显和极致的基金；
回避管理基金过多、曝光过多的明星基金经理；
合理的年化收益预期，是避免亏钱的第一步
投资的前提是对投资的敬畏，理财不能让人一夜暴富，大部分投资者的精力应该放在提升擅长的事业上，投资自身，才是最大的滚雪球产生人生复利的事情，富豪的第一大群体基本也都是企业主为主。
要想合理预期，我们以偏股类基金为标准，分别观察美股和A股的长期收益水平；
过去十年，美股以纳斯达克100指数年化收益率高达18.9%，近五年年化收益率高达15.6%；
A股虽然过去十年沪深300指数还停留在3000点左右，长期年化收益微乎其微，但市场上早已经出现了很多长期收益翻倍的基金，已经出现了一批批优秀基金经理。无论近五年、十年还是十五年，A股股票型基金总指数的年化收益，基本表现都好于沪深300的年化收益。
数据来源：Wind，截至2021.5.28
一般来看，十年年化收益基本可以证明基金有较为稳定的投资能力。若过往十年的年化收益合理水平在10%左右的年化，已经算得上优秀，达到15%的长期年化回报水平，已然属于卓越。
长期追随，是普通人收益的保护盾
一旦经历过深入研究后选定的基金经理，就要保持一定的信任。
一方面，市场的波动是常态，非专业的投资者很难抵抗人性的一些弱点，导致低买高卖，造成亏损。我们跟随基金经理，也是为了享受他们选股能力、抗跌修复能力、跑赢市场的能力。同样，投资者应该学会在他低估时逆势买入，在最高光时刻懂得卖出止盈。
从美国市场来看，如果只看一年，美国股票、债券、现金平均收益是没有特别明显的差异，因为股票波动非常的厉害；当你持有十年以上的时候，股票的收益明显胜出了债券与现金；如果持有二十年，那么股票的正收益非常明显。
长期持有好基金能帮助我们“被闪电击中”，即抓住涨幅最大的关键交易日。从1980年到2010年之前，如果你没有抓住涨幅最大的30天的话，你的收益将会下降一半。
而同时从1928年到2000年之间，如果大家错过了1933年、1935年、1954年这三年，那么你最终的收益也将只有全部时间持股的29%。
所以建议普通投资者长期持有仓位，去等待那关键的30天、关键的3年。
再来看A股，也是一样的。
过往统计来说，持有时间越短，平均收益越小，赔钱概率越大。短期持有往往会错过上涨尤其是涨幅最大的关键交易日，导致收益大幅减少甚至亏损。
以普通股票型基金指数为例，2004年成立以来，只有50%左右的交易日是上涨的，另一半都是下跌的。
根据中信证券的统计，如果长期持有普通股票型基金指数（2004.1.1-2020.12.15），则累计收益为1342.36%。在此期间，若错过涨幅最大的50个交易日，累计收益仅剩65.25%；若错过涨幅最大的100个交易日，则将亏损66.17%
如果以择时的态度买基金，可能会因频繁申赎，错过涨幅最大的关键交易日。正如查尔斯·艾里斯1985年出版的《投资艺术》(Winning the Loser's Game)一书中所说：“当闪电打下来时,你必须在场。” 而当行情来临时,才不会错失。