大家好，我是米布利多。
最近很多媒体夸张超级大通胀，对于2021年会不会有大通胀，目前市场争议很大。米大从目前显示情况看，通胀肯定会有，但不至于那么夸张，大家没必要过度恐慌，胡乱投资。
一方面，要降低对2021年整年的综合投资回报率预期，资本市场的回报能达到10%左右，就应该感到满足，切忌贪心。
另一方面，2021年是疫情后最关键的经济复苏期，不确定性非常大，一定要分散投资，做好资产配置，别把钱都压在一个地方，别碰高杠杆。
对于具体的配置，要根据自己资产的不同数量来制定不同的策略。
今天，米大就以10万，50万，和100万为分类，告诉大家分别是应该采用什么样的方法或者配置策略，才能保证安全的情况下，获得稳健的收益呢？
10万元的投资策略
—FINSIGHT—
10万元是很多人投资理财的一个入门级数字。毕竟，对大部分人来说，身上有个一两万，是还没有理财投资意识的，反正放哪都差不多；那有了十万元？投资理财时究竟该如何分配呢？
首先你得了解你自身的情况与需求，这个最重要的是年龄和收入，根据这两个情况，确定风险资产的比例。
有一个经验公式：高风险资产的比例=100-你的年龄。
例如，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险投资中，年轻嘛，就算输了，大不了从头再来；但如果你今年已经60岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在40%内了，毕竟，年纪大了，已经承受不了风险了，并且获得收入的机会越来越少，一旦投资损失，老年生活会很苦逼。这就是过去几年很多人的退休金给P2P骗走以后，有的甚至会自杀的原因。
另外一个就是你的收入来源，如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷，再除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的薪资，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
另外一个就是看你这笔钱的用途，这个决定了你的投资期限。如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，那么应该将大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中。下面我们以一个具体的例子来说明：
例如小张，目前年龄30岁左右、年收入10万上下，目前暂时没有买房买车这类大的开支计划，投资风格相对激进一下，10万元投资可大致这样分配：
保险：1万元以内，除了社保之外，可以搭配重疾险、医疗险和意外险，其中重疾险买消费类的，意外险比较便宜，一年都只要几百元；货币、债券基金：2万元左右，可投资货币、纯债基金这类风险较低的固收产品，收益率在2%—4.5%左右；
基金：5万元左右，建议直接配置指数基金，可以考虑中证500这样的小市值风格基金，波动略大，但是长期收益率也较高。
股票：2万元左右，在2018年底这样的位置，可以适当买入具有核心竞争力，市场占有率高的科技类、大消费和大健康类股票。当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置，关键是适合自己。
最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。
就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先买个股票、基金试一试，主要是提升自己的理财意识。
处于这个阶段的投资者，有点余钱，一不小心就花掉了，还是及早理财，强迫自己储蓄，对将来的人生规划有帮助。
50万的投资策略
—FINSIGHT—
如果是20多岁已有50万闲钱，说明工作收入还是不错的。这时特别注意，继续把90%的时间和精力，放在事业上。这个阶段，收入上升的意义，远大于赚个三瓜两枣，或理财收益率多3%。因为前者可持续性且无风险，后者难以持续增长。
如果是30/40岁中年人，大部分背着房贷、上有老下有下的压力、还有事业上年轻一代的冲击，这时候有50万闲钱，还是挺需要精打细算的。
如果是50/60接近退休的老人来说，退休工资有限。50万基本属于未来养老和生病的最后经济保证了。所以，这个阶段的理财，就不要太刺激了，稳健第一。大部分老年人知识更新不及时，相对于年轻人，更容易被骗。一般来说，有50万闲钱的，大部分是中年家庭，我们就以这个为案例说明，如何配置。
例如，王先生夫妇同为公司高管，今年都40岁，王先生的父母为已退休的70岁老人，身体并不是很好。王先生每月收入2万元，妻子每月收入1万元。夫妻俩买房后，还有50万元的活定期期存款。对于他们的情况，如何合理配置才能获得更高的收益？
根据王先生夫妇的财务情况，每年的总收入为36万元。因为有房无贷，家庭生活质量整体来看是不错的。但是在家庭资产配置方面，相对来说就存在一些不足之处，分析了王先生家的财务情况，并结合家庭理财目标，可以这么重新调整：
首先，留部分家庭紧急准备金。王先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支，因家里有老人建议留足准备金，以备不时之需，大概约为10万元。可将这部分钱放在银行活期存款。
而鉴于王先生夫妻都是中年人，可将另外40万放在财付通或余额宝等货币基金里，可享受2%左右的收益。资金也能随用随取，家庭如需紧急使用资金时，就能随时拿出来使用。
其次， 添加家庭保障规划。为防范家庭收入中断的风险，应买一些纯保障型险种，如意外险，重疾险，寿险等产品，建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下，大概是3万左右。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，所以建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险，其保费差不多在2万元左右。
另外，结合老人的特点，可以考虑为父母配置些长期护理险和意外险， 每年保费为5000元左右。这些产品在购买的时候，从余额宝里面取出来即可。
最后，剩余存款，学会灵活配置。除去必要的配置所需资金，也就是生活需要的10万，保险的2.5万之外，王先生家剩余37.5万元，暂时没有急用钱的地方，可采取多元化投资策略，分散风险的同时，获取相对高的收益。
由于这笔钱短期不用，可以做一些较为长期的投资，配置的预期年化收益率为8%左右。10万元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3%-4.5%左右。10万元投资到养老FOF上，作为将来养老金的补充。
剩余17.5万，以定投指数基金的方式参与，可以将大部分例如10万投资到上证50指数基金，这个是A股的蓝筹股结合，风险最低，赚一个分红的收益；剩下的7.5万投资到中证500指数基金上，博取更高一些的收益。这个案例，提供了一个包括月收入和固定存款的大体规划，不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况，合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例，做好个人的理财规划，真正实现财富保值和增值。
高净值人群的百万投资策略
—FINSIGHT—
拥有100万存款的，算是高净值人群了，很多有百万元闲置资金的高净值人群来说，往往都会投资信托产品，对于这样的产品，我是持保留意见的。首先是信托的真正的价值是做财产隔离，而不是投资理财；其次，从长期的角度来看，信托的收益率并不如偏股型基金。
对于高净值人群，资产配置，可以大致分成两个部分。
第一部分 各种固定收益产品。
随着资管新规的下发，未来银行理财产品将打破刚兑，从法律上确保安全的就只有银行存款，目前很多银行推出了大额存单和结构性存款，给出的存款利息远比一年定期高很多，可以将50万用来买这种类型的产品，但是不要超过这个数目。（因为根据存款保险制度，小于50万的存款，万一出了问题，国家会赔你。超过这个部分只有自认倒霉了。）
其次就是国债和纯债基金，也需要配置，国债分为储蓄国债、凭证式国债和记账式国债，其中凭证式国债最受欢迎，一般分为3年期和5年期，其风险性几乎为零，收益有保证，2019年凭证式国债3年期票面年利率为4%;5年期票面年利率为4.27%。纯债基金，长期来看，年化收益率超过6%，而且安全性比较高。
但是在经济下滑的情况下，这个收益率未来也会逐步降低，而且为了降低风险，应该分散在多个纯债基金上，特别要注意的是，最好是购买那些利率债为主的纯债基金。这部分可以配置30万。
第二部分，就是股票和股票基金。
建议不要追求那些高风险的股票、CTA、衍生品之类，而是应该更多的做一些稳健的指数基金，这里建议购买上证50指数基金，红利基金、消费主题基金。
红利基金就是专门投资那些分红率很高的股票，每年获取分红和股价上涨的收益，消费主体基金是过去10年表现最好的指数基金之一，在未来中国的经济更多的是消费驱动的情况下，这类上市公司也会有更多的发展空间。