邮储银行确定的优势：
1.负债端存款为主。代理金融是个存款扩大器，顺周期带来充足存款，由于要为顺周期积累“子弹”，逆周期也需要一定的存款增长，但成本有一定压力，因此成本一定要可控，代理费可调节，所以代理模式是个非常好的制度设计。
2.资产端坏账率低。零售为主，对公为辅。低收入人群和中小微企业做贷款，他们做点小买卖，由于贷款额度不算太高，即使亏了，去打工或亲戚朋友借点多少还是能还上贷款，中高收入人群主要做财富管理，赚服务费，也没啥大的风险。房地产对公贷款占比和规模不大，个人房贷整体风险都可控。
需要持续观察资产端的发展趋势：五大增长极竞争优势在逆周期下能否真正构建起来，等到顺周期来临时一飞冲天？