近日，嘉银金科发布2023年一季度欺诈防控报告，深度剖析了黑产欺诈行为及攻防成果，并为欺诈防控工作高效开展提出新思路。
报告显示，2023年一季度，嘉银金科智能风控集群协助相关运营平台累计识别并阻断欺诈借款人数73万余人，其中识别并阻断信息冒用虚假进件5.5万人、累计拦截涉赌类申请超9.8万次，前置性阻断诈骗链条。平台客户总体进件同比增加82.62%，欺诈率同比下降5.93%。
数字化技术的发展和普及，为金融行业带来了巨大的机遇，也为金融黑产的滋生、发展和扩张提供了土壤。各类新型的诈骗场景和欺诈技术层出不穷，呈现出链条化分工、跨行业作案的特点和多元化、复杂化的趋势，为金融风险防控带来了更大的挑战。嘉银金科在多年的业务积累中，沉淀了强大的智能风控实力和先进的科技反诈经验，构筑坚实的反诈防火墙。同时，嘉银金科还积极联动更多社会力量，共同探索、创新攻防手段，为营造和谐健康的金融消费环境添砖加瓦，为用户资金财产安全保驾护航。
01连环圈套，各个击破
近期，“连环圈套”欺诈行为频频出现，呈现出复合型态势，给金融行业的稳定发展带来了严重威胁，主要包括贷前非法引流、贷中倒卖客户数据、贷后教唆逃废债等团伙性行为，建立起全流程的欺诈路径。
依托数据+科技双轮驱动，嘉银金科通过应用大数据、人工智能等技术，构建多层次立体化欺诈防控体系，形成由数据管理、风险评估、风险监控及风险应对的全场景、全业务的风控链路。为应对这种复合型态势的欺诈行为，嘉银金科多措并举，加强对不同业务阶段的监控和管理，压缩欺诈犯罪空间，防止欺诈组织横向扩张和纵向渗透，从而实现对欺诈犯罪的有效打击。
数据显示，嘉银金科“启鸣星”系统协助相关运营平台共捕获黑产情报线索4000余条，监测到高风险黑产APP共计149款，及时发现并进行阻断申请6000余次；“明鉴”智能风控系统协助相关运营平台实时监控，快速识别出敏感行为，并进行风险评估和阻断拦截；嘉银金科自主研发的“明察”反欺诈系统成为反诈利器，通过点线面结合的立体式防御框架，协助相关运营平台成功识破104件非法金融黑产投诉，成功锁定18家代理机构，累计搜集到3100余个黑产线索。
02同业联动，信息共享
除了做好自身的欺诈防护，嘉银金科还注重加强跨行业交流，分享欺诈信息和情报，实现全局风险管控，与同业形成合力对抗欺诈犯罪。
近日，深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会主办的、以“诚信经营 打击黑产”为主题的信贷服务行业研讨会成功开展，来自17家行业机构的30余名代表参会，嘉银金科反欺诈部门负责人出席会议并作发言。他表示，从技术角度发力，嘉银金科积极探索声纹技术在反欺诈整体业务流程中的应用，通过反欺诈业务平台可实现团伙挖掘和欺诈行为识别，黑声纹库管理等功能，支持全生命周期、多维度拦截欺诈，提前避免损失。在同业合作上，情报共享是有效的反欺诈实践方式，这种合作模式可以帮助机构跨越地理和行业界限，共享欺诈信息。
独木不成林，欺诈产业链涉及多个环节，需要社会各界力量共同打击治理，提高行业市场竞争力、抗风险能力和可持续发展能力。作为金融科技行业反诈排头兵，嘉银金科积极发挥自身技术优势和人才优势，保护平台用户信息财产安全的同时，也将持续与行业共享欺诈信息和科技成果，共同创造安全的市场环境。