客户日益增长的多样化需求，催生着整个保险行业在产品和服务上不断地进行升级创新。那么为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态。以下是5月的海外保险新产品。
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43款亮点产品及服务：
涉及55家保险公司，财险产品占据半壁江山
本月保观在海外市场中一共统计了43款颇具亮点的保险产品及服务，其中包括38款保险产品、5款保险相关服务。
从整体来看，在地区分布方面，涉及到了中国（香港）、美国、印度、英国、韩国、马来西亚、瑞士、新加坡等12个地区。
在主要参与的保险机构方面，这些产品及服务涉及55家保险公司，除了包括我们熟知的安盛、富卫、安联、苏黎世等头部险企，也包括ARTE Generali、Howden、Mercury等很有特色的企业。
值得一提的是，在此次产品统计中，财险相关产品达到了20款，几乎占据了半壁江山，涉及的地区和保险公司相比上个月有了明显的提升。
接着我们分别从产品和服务两方面来看，这些创新都涉及哪些险种，有哪些亮点值得我们关注。
来源：保观整理
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产品创新是一个持续、综合的过程，
但客户需求永远是第一位
我们将收集到的38款新保险产品分为健康险、理财险、财险、综合保险四大类。
健康险包括KB Insurance推出的轻症患者医疗保险、永明金融推出的重疾保障计划等；理财险包括富卫保险推出的FWD Max Wealth、Singlife推出的Digital Saver计划等；财险包括GCN推出的自行车保险、FloodFlash推出的参数洪水保险等；综合保险包括FWD Insurance Berhad推出的Qaseh Bakti Plus计划等。我们分别举例进行分析。
1.永明金融推出全新重大疾病保障计划
如今在市场上大多数现有的健康保险计划都有等待期，这给等待期内的患者带来了保险中断的风险。永明金融推出了全新的重大疾病保障计划，该计划旨在满足客户独特的健康需求，提供全面和定制的重大疾病保障。
具体来看，永明金融的重大疾病保障计划包括阳光健康高级护理、阳光健康至尊护理、阳光健康基本护理三种类型，三种类型都是为不同的客户群体设计的，客户也可以通过核心和可选择的组合来满足自身需求。
从计划本身看，主要包括全面覆盖、以性别为重点的保护、保费豁免、等待期豁免、简化核保五大特点。以等待期豁免为例，保险公司直接免除了癌症、中风和心脏病索赔的等待期，哪怕是投保人最初患有癌症，后来又中风，都不需要额外的理赔等待时间。
2.Singlife推出数字储蓄计划
近日，新加坡人寿保险公司Singlife推出了一款数字储蓄计划，引起了业内的广泛关注。据悉这是一项数字短期存款计划，也可以理解为一项单独的保费非参与式养老计划，其主要目的是促进其客户可获得的财富增长。
该计划的主要包括四个特点。第一，每年3.25%的保证收益率。在三年后保单到期时，客户将获得相当于其投资110.07%的保证到期收益。
第二，保证发行。该产品不需要对客户进行健康检查，最大限度的放开客户群体购买。
第三，身故理赔金。如果客户发生身故，保单提供单笔保费105%的赔付，增加额外一层保障。
第四，无缝自助购买流程。客户可以随时使用现金或补充退休计划资金独立在线购买该计划，后者有助于避免直接现金支出。
最后，Singlife数字和转型主管表示，这款短期保险储蓄产品具有保证收益率的特点，也为客户提供了一个低风险的选择，能更多程度的帮助他们补充现有的投资组合。
3.Flood Flash推出针对汽车经销商的参数洪水保险
随着飓风季节的到来，许多面临严重洪水威胁的汽车经销商迫切需要相关保障，于是专注于参数保险的保险科技公司Flood Flash专门为汽车经销商推出了一款参数洪水保险。
据悉，Flood Flash通过将物联网传感器技术与高分辨率定价算法相结合，将突破性的传感器嵌入到参数洪水保险解决方案中。具体来看，每份保单都配备了一个智能传感器，可以准确测量与洪水相关的参数，确保索赔支出与实际损失的准确性。同时索赔数据通过传感器的即时传输，加快了索赔处理速度，也保证了投保人的损失能得到及时赔偿，且最高赔偿可达1000万美元，适用于汽车、卡车、房车等任何汽车经销商。
这一开创性的计划也为各种与洪水相关的损失提供了全面的保障，包括库存损失、搬迁费用和业务中断成本等等。同时也填补了汽车经销商面临的保险缺口，真正做到保护他们的业务免受洪水影响。
其实通过以上几个产品案例的分析，我们不难发现，保险创新一直是一个持续、综合的过程，虽然保险公司对于产品创新的途径和流程都各不相同，但是其核心都是围绕客户的真实需求出发， 这也是保险公司提高市场竞争力的关键所在。
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通过人工智能重塑保险服务创新，
已成趋势？
除了保险产品之外，5款保险相关服务也值得我们关注。这些相关服务在增强产品保障范围、提高赔付金额、个性化定制等方面也起到了非常重要的作用，我们分别举例进行分析。
1.1Fort针对经纪人推出即时报价服务
1Fort是一家位于纽约的专业保险经纪公司，主要与保险代理人、经纪人和专业顾问合作，为客户提供保险服务。而根据1Fort的统计，保险经纪人长期以来一直承受着手动检索和分析报价的负担，每年需要耗费数百个小时，为此1Fort针对经纪人推出了一款即时报价服务。
这款报价服务主要以专有的GPT聊天机器人为基础，能在“几秒钟”内自动生成所有选项的深度保险分析、比较和建议，并且帮助经纪人能够与客户进行保单互动，并回答客户的复杂问题，实现真正意义上的即时报价服务。
虽然1Fort的即时报价服务才刚上线不久，但1Fort对外宣称，新的报价服务已经可以为经纪人每周节省多达8小时的时间，同时与客户的绑定率提高20%。
2. 大都会人寿推出残疾保险附加服务
大都会人寿的最新研究发现，在关键时刻提供员工关怀并优先考虑员工福利对个人和企业都有积极影响。然而近38%的人表示，他们从来没有从雇主那里了解到有益的福利，从而错失了福利保障。为此，大都会人寿推出一款名为My Leave Navigator的附加服务，为员工带来了基于其特定休假需求的定制体验，以便为员工因残疾或怀孕而休假提供专业指导和福利保障。
具体来看，My Leave Navigator服务包括休假前规划和指导，以帮助员工可视化和了解客户的休假具体情况，同时还会实时跟踪客户的休假和重返工作状态，以及提供后续的带薪休假申请、重新入职体检、相关索赔等等。
目前这种附加服务在市面上极为少见，大都会人寿对此表示，实现成功的福利体验是雇主向员工展示关怀的有力方式，同时也会给我们带来更好的业务成果。
3.NEXT Insurance推出简化保险报价服务
近日，Next Insurance推出了一款在几秒钟内生成准确的定制保险报价服务，引起了业内的广泛关注。据悉，这是和大数据服务公司LegalZoom合作推出的，在用户生态系统中以原生方式呈现，再利用来自LegalZoom的客户数据来提供量身定制的报价。
具体来看，这款创新服务主要专注于利用先进的人工智能算法和丰富的核保专业知识。对于客户来说，可以提供即时、准确和量身定制的保险报价，大大缩短了申请流程通常所需的时间。对于小型企业来说，可以帮助其开发简化、用户友好的数字解决方案，从而节约大量的时间成本，并专注于自身的核心业务。
值得一提的是，这项服务不仅仅适用于保险行业，还适用于会计师、活动策划人、食品饮食等各行业。
从以上几个案例的分析当中，我们可以发现人工智能在保险服务创新方面开始承担越来越重要的角色。在客户对个性化服务日益增长的需求的推动下，人工智能开启了保险服务创新和效率的新时代，同时保险公司通过人工智能来提高运营效率、管理风险和提供个性化服务也已经成为常态。
最后，保观也会持续关注海外保险产品及服务的最新情况，希望大家能保持关注。