保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业数据更新
• 中再保险：3季度保险业务收入3.40亿元，净利润8.02亿元
10月30日，中国再保险(集团)股份有限公司发布2019年3季度偿付能力报告摘要。报告显示，3季度实现保险业务收入3.40亿元，净利润8.02亿元，净资产582.62亿元。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为600%。最近一期的风险综合偿付能力评级未披露。（来源：财经）
• 三季度6家健康险公司3盈3亏
根据新近披露的偿付能力报告，在7家专业健康险公司中，除和谐健康尚未披露相关数据之外，今年三季度，6家已披露相关数据的专业健康险公司共取得保险业务收入约80.66亿元，共实现净利润约1.21亿元。其他6家公司中有3家实现盈利3家处于亏损状态，盈亏各半，考虑到部分公司成立时间较短尚处在正常的亏损期，专业健康险公司整体经营效益较为理想。（来源：证券日报）
——虽然财险公司都在大力发展以健康险、保证险为主的非车险业务，但毕竟市场巨大，专业健康险公司的红利期也可期待
• 前10个月保险罚单：645张罚款上亿，重点整治财险乱象
据《国际金融报》记者不完全统计，10月份，银保监会、各地银保监局对保险机构开出近百张行政处罚决定书，罚款金额达1126.4万元。从今年前10个月来看，银保监会、各地银保监局一共开出645张罚单，累计罚款约1.01亿元。数据显示，三季度共开出罚单119张，共计罚款2534.3万元。其中，财险公司领走53张罚单，合计罚款1617万元;寿险公司领走14张罚单，合计罚款464.4万元;中介机构收44张罚单，共计罚款564.6万元。（来源：国际金融报）
• 前三季度：上市财险公司净利润同比增长82.5% 非车险竞争加剧
近日，上市险企悉数公布前三季度业绩报告。财产险公司方面，人保财险、平安产险、太保产险合计实现净利润416亿元，同比增长超八成。原保险保费收入共计6284亿元，占整体财产险行业的64%。在车均保费进一步下滑趋势下，上市险企纷纷扩展非车险业务：人保财险前三季度非车险保费收入142.6亿元，同比增长31.7%，占比总保费约43%。其中，信用保证险、意健险和责任险的保费收入同比增长128%、38%和28.9%。平安产险非车险保费收入同比增长14.9%,占总保费约30%。意健险保费收入为95.56亿元，同比增长37.9%。太保产险非车险业务收入330亿元，同比大幅增长32.3%，占比总保费约33%。（来源：金融时报）
——车险市场短时间之内难有高增长，整个车险行业也进入瓶颈期，大力发展非车险是财险公司的必行举措
• 相互保险社三季度全部盈利
11月7日，21世纪经济报道记者注意到，信美相互人寿保险社、众惠相互财产保险社、汇友相互财产保险社三家相互保险组织已经悉数披露三季度偿付能力报告。今年三季度，三家相互保险组织保费收入最高超过4亿元，净利润两家超过1000万元。相互保险组织与传统保险公司存在诸多差异，业内人士预计未来会有更明确、更具针对性的监管规则。（来源：21世纪经济报道）
——形势喜人
• 年内近400家保险中介注销
今年年初至9月底，各地银保监局陆续注销近400家保险中介机构的许可证。其中保险专业中介机构46家，保险兼业代理机构334家。因许可证有效期届满未延续而被注销的占241家，其他注销原因包括被所属法人机构撤销、依法注销、依法吊销和主动撤销等。334家被注销的保险兼业代理机构中，汽车、机动车类机构占了半壁江山，多达157家。（来源：江南时报）
行业动态
• 长安责任险三季度偿付能力已达标 监管措施被解除
11月3日，北京商报记者获悉，银保监会于11月1日向长安责任保险股份有限公司（以下简称“长安责任险”）下发解除行政监管措施决定书，正式解除了因该公司偿付能力不足而对其采取的各类监管措施，包括停止接受部分新业务、停止增设分支机构、高管限薪等。由此意味着，长安责任险将全面恢复正常运营。（来源：北京商报）
• 首个保险行业级区块链平台正式建成
据了解，中国银行保险信息技术管理有限公司联手部分险企打造的“中国银保信行业信息联盟链”已实现在电子保单托管平台等业务场景中应用落地。由此意味着，首个保险行业级区块链平台正式建成。该“联盟链”主要依托以HyperLedger的Fabric为基础的区块链技术，在联盟成员中采用共享账本的分布式存储方式。利用基于“联盟链”的区块链技术难以篡改、信息分布存储等特点，打造行业互信联盟，防止保单信息单方面篡改，增强了保单的互认公信力。（来源：北京商报）
• 瑞士再保险确认其寻求投资中国太平洋保险
瑞士再保险确认其寻求投资中国太平洋保险。此前有消息称太平洋保险正在就收购瑞士再保险公司至少20亿美元股票进行谈判。（来源：界面）
——消息越短事儿越大
• 虚拟银行众安银行率先在香港试营业
据《星岛日报》援引未具名人士报道，这一由众安在线财产保险与百仕达合资组建的银行已在香港试营业，为至多2000名员工提供基础的虚拟银行服务。报道引述金管局总裁余伟文称，有虚拟银行争取在今年年底或2020年初正式开业。（来源：彭博）
——众安在香港的业务发展值得期待
• 国务院：全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制
国务院印发的进一步做好利用外资工作的意见指出，全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制，丰富市场供给，增强市场活力。扩大投资入股外资银行和外资保险机构的股东范围，取消中外合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求，允许外国保险集团公司投资设立保险类机构。（来源：证券时报）
海外篇
亚马逊新闻两则
• 亚马逊的趋势表明科技公司将保险服务转移到内部
最新趋势表明，科技公司已成为其员工的内部保险公司，传统保险公司应该考虑这一战略。 最近，亚马逊通过试用名为Amazon Care的内部保险和健康福利计划，成为了Big Tech绕过传统保险公司的最新成员。 该计划将包括通过应用程序、聊天设施、远程视频和后续访问进行的线上线下相结合的医疗护理服务。 内部提供保险服务有诸多好处：根据员工的需求量身定制套餐，通过削减中间人来降低成本等。 但是，这也意味着公司需要从员工的健康保险中了解他们的期望，以便在竞争激烈的市场上坚持下去。GlobalData的新报告显示，不同年龄层的员工需求存在“明显差异”。（来源：Insurance Business）
——若是内部发展状况良好，亚马逊把这条线推向世界也并非没有可能
• 亚马逊和摩根大通通过联合医保公司推出新健康保险计划
据报道，亚马逊和摩根大通将通过其联合医疗保险公司Haven，为其员工提供首批健康险计划。 该医疗公司由三方组建，还包括保险巨头伯克希尔·哈撒韦公司。 据悉，亚马逊和摩根大通将为员工提供2020年的新计划，这些计划具有健康激励措施，且并没有设置免赔额。 亚马逊将通过康涅狄格州、北卡罗来纳州、犹他州和威斯康星州的保险提供商提供计划。 摩根大通将使其近20%的员工（即3万名员工）能够使用医保公司Cigna（信诺）和Aetna（安泰）在俄亥俄州和亚利桑那州制定的两项计划。 而伯克希尔公司正在其一些子公司中测试类似的试点项目。（来源：GeekWire）
海外融资消息：保险科创Kover.ai筹资150万美元
近日，总部位于旧金山的保险科技初创公司Kover.ai宣布已完成150万美元的融资。本轮融资由West Loop Ventures领投，Afore Capital和Techstars Venture参投。作为受信中间人，Kover.ai通过使用去中心化的软件，重构传统的保险基础设施和流程。任何企业都可以通过简单的API，利用Kover.ai的基础架构来构建和向客户分销保险产品，而无需涉及保险公司。所有保费都进入由智能合约管理的集合，这种“自动承保”不符合以利润为导向的保险营销，反而能为成员社区本身服务，白费更低、更安全，且风险方案更具可扩展性。据了解，Kover.ai公司是入选2019年MetLife数字加速器中的9家公司之一。（来源：IBS intelligence）
海外行业动态
• Max Life Insurance扩大保险技术加速器计划的范围
最近，寿险公司Max Life Insurance正在扩大其保险技术加速器Max Life Innovation Labs的业务范围，以应对独特的业务挑战，并聘请战略生态系统合作伙伴为初创企业提供指导和业务支持。它正在扩大的重点领域包括语音识别、文档解析、常规医学测试替代性方案，以及为客户提供集成财务视图。Max Life的业务团队已经确定了其他用例，将使入选的创企能够利用人工智能、区块链、物联网、大数据等新技术来构建可扩展的解决方案，促进保险业的新颖性。而且，创企还将获得加速计划中生态系统合作伙伴的访问权。（来源：Economic Times）
——海外保险科技加速器发展已经愈发成熟
• 日本Sompo利用物联网支付洪水保险索赔
据报告，日本财产保险公司（Sompo Japan Nipponkoa Insurance）预计将于明年三月推出一款洪水保险，可通过检测洪水水位的传感器在灾害发生的当天偿付索赔。此外，该传感器可检测地面洪水，其成本低于现有传感器技术，并且专门为保险相关用途而设计。报告称，这些传感器的售价约为每只10万日元（合920美元），约为先前设备成本的十分之一。Sompo还透露了与气象信息提供商Weathernews合作的计划，并从传感器系统收集灾难数据，用于为保险公司的客户提供灾难预测。其年缴保费很可能介于投保额的2%至4%之间，Sompo预计未来五年的保费收入约为50亿日元。（来源：Insurance Business）
——今年不少海外公司都选择利用物联网技术，通过传感器来实现洪水保险快速理赔
• AIR Worldwide为印度构建多重风险作物保险模型
最近，巨灾风险建模公司AIR Worldwide（AIR）发布了针对印度的多重风险农作物保险（MPCI）模型，将有助于支持对印度两个主要农作物生长季节中，11种主要农作物单产下降造成的潜在损失进行概率评估。 目前，该模型在Touchstone Re巨灾风险管理系统中可用，包含10000个模拟作物年的随机目录，并具有基于1979年至2017年的重现历史损失目录。 该模型的主要价值在于，印度作物市场的再保险公司可以在地区一级对风险数据进行分析，或者将其汇总到单个作物或所有作物的集群或州级别。 此外，该模型可以为综合考虑复杂农业市场中地理相关性的平衡业务提供指导。（来源：Insurance Business）
• 英国汇丰银行推出“多联可切换”的订阅式保险产品
最近，英国汇丰银行（HSBC UK）宣布推出新的灵活保险产品，该产品可在一次订阅中提供七种“可切换”的承保范围。 这款名为Select and Cover的保险计划允许客户按月付费，从手机、小器具、家庭紧急情况、人寿、超赔保障、家电故障和旅行等七种类型的保险中至少订购三项保单。如果他们的需求或情况发生变化，则客户可以在一年中添加和删除一个选项，但前提是他们至少保持三个选项，且在每年续保日一次性更改所有选项。每项保单均涵盖保单持有人，其配偶、同居伴侣及其子女。（来源：Insurance Business）
——按需随时更换保险配置，对上述其中类型的保险来说，或许真的是最优解。
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