感觉是在带节奏，楼主说本来要交25年，一年保费1万多比较高的，那听上去就是重疾险。重疾险是一次给付，住院自费3千，不构成重疾的开刀，本来就是一分钱没法理赔啊，全世界都一样。几千元自己能cover的何必呢，如果一定想能报销，那可以自己再加一个百万医疗的一年几百元的消费险，但也至少一年5千元免赔额。一年2千左右的，住院医疗险可以，一年一买的