感谢！我在文章中有一点为观点找数字证据的情况，在退保率的数据解读上略微有些吹毛求疵。但是观点是没错的，因为继续率很差。只是有点过度拿退保率说事儿了。
退保率和继续率反映的东西不完全一样。继续率更直接，退保率间接一些。而且，不续交保费的长期期缴保单多了，继续率肯定会下来，但这些保单未必都退保了。
继续率低了就是问题，而且问题很大。平安没说自己的继续率是保费继续率还是件数继续率，我觉得可能是件数，如果用保费继续率，数字可能更难看。继续率只考察长期险，平安通常是按长险搭配短险的组合来卖，单独卖出的短险很少，所以长险继续率下来了，该交的保费不交了，第二年该续保的短险也会受到连带影响。
退保率的分子是退保金，分母则是当期保费加期初长期险责任准备金。如果公司保费也在增长，或者积累的准备金很大，则退保金哪怕大幅增长了，退保率也未必大幅下降。就平安的情况来说，就是退保金大幅增长，但对退保率的影响并不显著。
代理人脱落之后，大概率会把自保件的单停了，这也是几个大公司普遍面临继续率下降的原因之一。如果代理人去了同业，有些素质差的还会鼓动原来的客户去退保，并通过恶意投诉等方式想办法全额拿回保费。如果没有把合适的产品销售给合适的人，上述退保就必不可少的会上升。平安继续率降得更快，除了上述因素，还有代理投诉盯上了的原因。当然平安福性价比低，且未销售给合适的消费者，这也是不争的事实。
这次改革，提出以客户为中心来匹配产品，而不是以前那样以一款明星产品（平安福等）为中心，给所有客户都来几份，无论是客户是写字楼上班的白领，还是没有收入的全职家庭主妇，还是经营自己生意的店主。
这样的思路是对的。但是对代理人的要求无疑非常高，人海战术下培训几天就上岗的代理人肯定没这个专业能力。所以同步提出来要改革代理人。这也是对的。只改产品不改代理人是没戏的。
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