高峰，中国银行业协会首席信息官
来源：中国银行业杂志
中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，在金融业引起很大反响，赋予银行业数字化转型新内涵，推动业界坚定不移地走中国特色金融发展之路，实现我国金融业高质量发展。如何做好“五篇大文章”充满着挑战，需要行业采取一些务实的行动。今年中银协标准委（以下简称标准委）的主要工作目标就是围绕“五篇大文章”，配合相应的场景来研制出更多的团体标准。
今年的《政府工作报告》提出，在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险，加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济，为深入推进养老金融业务高质量发展指明了方向。以当前企业年金计划外人员转移业务面临的一些困难为例，亟须起草相应标准化文件，统一规范、提高效率、防范风险。围绕“标准引领，做强做优做大养老金融”，下面分享几点心得体会。
深入调研，谋划好服务“五篇大文章”
根据标准委以往制定团体标准工作经验，首先是需要深度调研，制定团体标准最大的问题是不要搞成“本本主义”，应该遵循问题导向，团体标准只有这样才更务实便于推广。值得注意的问题是标准的定位：标准是国家基础性制度的重要方面。标准作为金融领域需要统一的技术要求，是法律法规的重要补充，是监管规则向具体化、精细化的延伸。标准应该是一种行业自律的行为，由于在某些创新业务的领域，监管部门可能还没有来得及制定相应的规章制度，所以需要行业自律来形成团体标准，所以团体标准应该说是既服务于行业发展，又服务于监管。
除了企业年金和职业年金，围绕养老金融还有其他更多的业务都需要制定更多的系列标准。养老是国之大计，金融是国之重器。当前，我国人口老龄化程度持续加深，十年后我国将进入重度老龄化阶段。标准化服务是一项长期的工作，必须深入地学习和研究，加大一线调研和交流，谋篇布局，切实找准工作的着力点和关键点，加强数字技术和数据要素赋能养老金融发展，精准、有效为养老金融提供标准化的支持。
重点突破，加大团体标准的供给力度
标准委成立于2015年，第一届、第二届主任单位分别是工商银行、农业银行，本届标准委主任单位是光大银行。为了规范银行的金融业务，降低金融机构的系统风险，标准委在构建银行业的产品和服务标准化方面做了很多开创性工作，尤其是在持续优化规章制度、加大银行产品和服务的标准供给方面，主动服务会员单位、服务监管，积极作为。今年2月，人民银行提出，要深刻认识标准在引领高水平高质量发展中的重要性，金融机构要全面深化标准化、科技和业务互动融合，并强调发挥标准在安全保障方面的“守底线”的作用，在提质增效方面的“聚主线”的作用，在创新发展方面的“拉高线”的作用。
标准委工作应该做好与政策规章制度的衔接，与会员单位一起总结经验，提炼可推广的示范模式，形成一些高质量的标准。加大服务于养老金融稳健发展和业务创新的标准供给，以支撑银行业产品和服务高质量发展为目标，赋能数字化转型，服务于客户体验、业务场景、风险管理等多方面的产品服务的规范和创新。银行业在中国金融体系中占据着重要的地位，也是我国最早参与养老金制度设计的金融主体，是做好养老金融大文章的中流砥柱。养老金融系列标准应涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融三个领域。
聚焦场景，持续做好标准推广工作
标准重在应用，而不是写完标准就放在书架上。这几年，标准委在强调服务监管的同时，更加强调服务会员单位，尽量从银行场景的角度出发来解决实际问题。在做团体标准供给的同时，要关注于标准的应用和落地，关注业务和场景的融合，尤其是关注于养老金融数据的互联互通对银行业数字化转型的贡献。标准是做好数据治理和数字化转型的基石，很多银行的数字化转型做得不好，就是因为没有统一数据治理标准。
在过去的几年里，标准委做了大概有将近30个团体标准，并进行了系列培训和辅导，也做了很多宣传和推广，发挥了很大的效能。建立和完善标准化的体系，对促进养老金融的健康发展有着重要的作用。在养老金融发展过程当中，需要一套科学合理且具有前瞻性的标准来规范和指导，标准应该涵盖服务标准、产品设计标准、风险管理标准、信息披露标准等多个方面。目的就是为了保护老年消费者的合法权益，同时促进养老金融的发展。
当前，银行业金融机构应高度重视数字金融技术在养老金融领域落地应用，提升养老金融标准中高科技含量，支持养老金融的产品研发、风险控制和长期资产管理。通过创新智能投顾业务，进一步提升养老财富管理能力，满足社会多层次、差异化养老金融需求。进一步研制更多的标准来引领养老金融产品、服务和场景的应用。
总之，发展养老金融，既是中国银行业深入贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略的重要责任，也是银行业开创高质量发展新局面的必然要求。我们希望，通过标准委和中银协养老金专委会的通力合作，锚定养老金融这篇大文章，在银行产品和服务应用场景多出好标准，争取更多的资源支持，助力养老金做强做优做大。