顾影/文
本文首发于公众号：T博士教你买保险
很多人都希望自己的财产将来全部由自己的孩子继承，但法律却不一定允许，尤其是再婚家庭。
父亲再娶后离婚，现在父亲去世，继母和前、前夫生的儿子也和自己有一样的继承权，你相信吗？
这是这两天在社交平台刚看到的真实案例。
一位名为“珍珠米”的朋友，最近在准备继承父亲的遗产。本以为爷爷奶奶都不在了，她是唯一的第一顺位继承人，可没想到，事情并没有这么简单。
她的父亲曾有过第二段婚姻，当时继母带来了一个儿子。因为父亲和继母结婚时，继母的儿子尚未成年，导致父亲与这个没有血缘的孩子产生了抚养关系。
所以，哪怕她的父亲和继母早已经离婚了，继母的儿子仍然可以继承她父亲的财产。
现在，她必须让继母的儿子到公证处签署放弃财产的证明，才能完整继承父亲的财产。如果对方不愿意放弃，在她父亲离婚、爷爷奶奶都不在的情况下，她继母和前前夫的儿子有权继承她父亲一半遗产。
为什么会这样呢？
这就要从我国的法律说起了。
我国《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产的第一顺位继承人为配偶、子女、父母，其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。
那么，法律上怎么认定“有抚养关系的继子女”呢？
继父母与未成年继子女共同生活时，对继子女进行了教育或生活上的照料，或者负担了继子女部分或全部生活教育费，通常都会被认定为形成了抚养关系。
这种情况，对于再婚家庭来说，太常见不过了。
庆幸的是“珍珠米”和她的继母关系还不算糟糕，继母的儿子已经同意配合她去办相关手续。但并不是所有人都愿意放弃这样一个继承财产的机会的，尤其是如果财产还比较多的情况下。
在“珍珠米”的帖子下，有位朋友分享说，同事的哥哥之前再婚时，女方曾带来一个未成年的女儿。两人离婚多年后，同事哥哥去世，前妻以这个孩子的名义把其他继承人告上法庭，要求分割遗产，最后法庭判决支持分割。
现在再婚家庭很多，父母想为自己的亲生子女多考虑一些，是人之常情。如果父母立下遗嘱，指定财产全部由亲生子女继承，是否可以避免继子女分割财产的问题呢？
理论上可以，但实际操作起来不容易。
当一个人过世，遗产继承人需要拿上死亡证明、遗嘱等材料，先去公证处办理继承公证。审核过后，必须所有继承者全部到场，认同遗嘱内容并签字，之后才能将遗产过户。
这里的“全体继承者”就包括了有抚养关系的继子女以及其他第一顺位继承人。一旦其中有人质疑这份遗嘱的真实性，或者不认可遗嘱上的分配方案，那就只能诉诸法律，打官司来解决。
当然，有遗嘱一定比没遗嘱好。除了遗嘱，也建议大家配置寿险。
在财富传承的过程中，寿险和遗嘱一样都是刚需。
寿险最大的价值，在于定向私密传承，确保财富精准传给自己想传的人。寿险可以指定受益人，被保人身故后，受益人凭借保单和死亡证明就可以申请理赔，保险金直接打到受益人的账户，不需要经过其他继承人的同意，其他继承人更无权分割。
另一方面，寿险还可以通过杠杆放大传承的财富。40岁女性，选择20年交费，年交17万多，就可以锁定1000万的财富传承给下一代。交完全部保费后，仍有约2.8倍的财富杠杆。
财富传承是一个复杂的“系统工程”，不管是再婚家庭还是普通家庭，都要用好工具，及早规划。