果子/文
本文首发于公众号：T博士教你买保险
最近有位客户来咨询储蓄险，在咨询过程中她跟我们说了件苦恼的事情。
客户手里有套闲置的房子，在平台上挂了有大半年了，价格也一降再降，但是都没卖出去。现在房子这么难卖出去，客户也是没想到。
好在现在不着急用钱，手里也还有一些存款，但拖得越久，客户心里也很着急，担心万一以后遇到不顺利、需要用钱的时候，手里拿不出钱来。
事实上，房子卖不出去，是很多人正在面临的难题。打开社交软件，你会发现全国各地都有不少朋友都在为房子难卖而发愁。
值得警惕的是，将来房子会更难卖出去。据悉，国家将要推动新一轮“房改”，“新房改”以后，房产的流动性会进一步受到影响。
因为在新房改政策下，将来市场上有三类房子，一类商品类的新房，一类保障类的新房，一类二手房。商品类、保障类的新房，都是政府愿意去推的，因此二手房的成交会逐渐被压缩。
届时，很多人手里的房子就可能会变成“纸面富贵”，变现的周期会变得很长。“纸面富贵”的意思就是，房子面上还是值这么多钱，不怎么跌也不怎么涨，但是很难卖出去。这将会成为未来的常态。
很显然，在这种形势下，再加上现在楼市分化越来越严重的情况下，对资产中房产配置比重很大的，尤其是三四线城市持有多套房产的朋友，冲击会更大。
对于手上有钱想要投资房产的朋友，更得谨慎考虑，因为新房只要你一买，就变成二手房，而二手房的交易会被压缩。
现在大环境的不确定性太大了，经济情况、政策变化都难以捉摸，当手里持有太多难以变现的房产，的确是很有可能碰上就像开头那位客户所说的，将来遇上不顺利的时候，需要用钱时资金却不能及时到位的情况，也就是现金流风险。
大家可能会想，卖房变现不行，那么把房子租出去呢？如果是想靠收租来获取稳定现金流，答案是会越来越难。
拿上海来说，虽然是一线城市，但现在的租赁市场情况却并不乐观。
据链家统计的10月份上海租房数据，不仅全市范围租金整体下探6%，而且房源存量超过过去的平均水平，大量房子都租不出去。租出去的房子，成交的周期也很长。
上海的租赁市场都这么严峻了，更别说其他城市。以后想靠收租来获取稳定现金流，并不是那么容易的事了。
那么，在房产或将变成“纸面富贵”，以后越来越难脱手的趋势下，我们可以怎么做，避免陷入现金流风险？
一种方式，可以将弱资产置换成核心资产，比如把房子置换到核心城市的核心地段，那里的房子流动性相对来说会更好。
另一种方式，可以减少房产的配置，增加金融资产的配置。
这一年来，我们遇到越来越多客户，有的是把手上多余的房子卖掉，有的是放弃了投资房产的打算，用手头上的一部分钱投入了储蓄险，即增额寿和年金险。
增额寿既能保证利益稳稳增值，同时又具备很强的灵活性。投入保费以后，现金价值会按照合同约定稳稳增长，以后需要用钱的时候，也不用担心“卖”不出去，向保险公司申请退保以后，一般3-7个工作日就能拿到钱。
例如这款产品，40岁男性，年交50万，交3年，保单第5年，现金价值追平150万总保费。保单第10年，保单已有185万多现金价值可以随时拿出来。
很多到了考虑养老时候的客户会选择年金险。年金险是市面上少有的可以把财富变成终身现金流的工具，活多久领多久，保证我们晚年的生活质量。
比如下面这款产品，46岁男性，年交40万，交5年，60岁后每年领取15.8万，领一辈子。80岁时，累计领取养老年金约332万；如果此时需要用大钱了，可以选择退保再拿出约103万，如果此时不退保，可以继续领，领一辈子。
