邮储银行天生带着一个孪生兄弟，如果你要给邮储银行照张身份证照，你不能连他的孪生兄弟一起照，那不是邮储银行的个人照，那是俩兄弟的合影！
邮储银行的孪生兄弟就是中国邮政的代理网点，其经营数据有一部分融入到了邮储银行的财务报表之中，而有一部分则没有。融入的主要是所吸收的存款和邮储银行支付的代理费。这是一个比较特殊的存在，其它银行都没有这个问题。所以，你从财务报表上看不到真实的邮储银行，有些数据会让你精神分裂。你拿这样的财务报表与其它银行比较，本身就是错误的，不会得到公正公道的结论。
如果我们像外科医生一样把中国邮政代理网点所造成的影响，无论好坏尽可能地公正合理地剥离，邮储银行真实的一面可能会展现的更为充分。完全消除影响做不到，他们不单是孪生兄弟，也是连体人。只要方法正确，解决问题就不难了。结果可能不十分完满，但是无碍大局。下面是还原后的2019年报的一些关键财务数据，同时拉上招商银行和建设银行进行对比：
营收剥离了中国邮政代理网点的代理费761.53亿元，相应的剥离了总资产项，重新计算了净利率和ROA。5年平均净利润同比增长率、ROE、不良率、不良贷款拨备率和负债成本率，不受这些变动的影响。5年平均营收同比增长率和核心一级资本充足率，这两个指标会因此有些许下降，我懒得管了。
能理解我以上这些操作和调整的，需要转换思维。如果你有偏见或者执着于财务报表，那么我所看到的你不会看到，你所看到的大家都看到了。
