明明不是P2P偏要自称P2P
P2P的本意是个人与个人直接借贷,投资人要充分了解借款人信息、资金用途,很接近理想中的金融形式。但目前P2P已经异化,第三方担保介入(或者是陆金所平台自担保),让投资者完全无视借款人信息(想了解平台也不提供给你),有些甚至还搞起了资金池业务令P2P失去了本来的味道,成了“线上的银行”。
不过仔细想想,这样不好吗?正是在担保介入之后,风控才得以加强,P2P发展才异军突起。符合市场需求的演变,我们不能说它不合理。
市场之所以没有让理想的金融存在,是因为目前的风控现状不适合。靠中国当先的征信体系,让投资人完全风险自担的Lending Club模式显得有些水土不服。担保方需要作为风控的补充介入。
但未来风控形式可能会发生变化,自然人与法人的行为都会逐渐数据化,将来能够依靠这些行为数据风控,便可以去担保了。风控的这种进化过程可能要比我们想象中的要快,阿里几年前的风控便有这方面的雏形,令银行感到有些不可思议。
那么既然已经不是P2P了,为什么偏要自称P2P呢?因为监管。目前个人与企业之间、企业与企业间的借贷实际是不合法的,只有个人对个人合法。因此虽然已经转变成了担保方负担债务,但仍叫P2P。
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明明是众筹偏自称不是众筹
最近众筹平台纷纷欲淡化众筹标签。创业津梁总经理谢宏中的网站投融资对接平台叫“云筹”,称融资只是其中的一环,要做的是包含前期孵化与项目管理的整体创业服务。这应该也是众筹的一个延展趋势。
股权类众筹的代表天使汇最近也开始称自己面向的不是公众,所以不是众筹。意思是说众筹是公募,天使汇是私募。
就连最接近众筹本质的创意型众筹——点名时间,全面转向万物联网之后竟然也称自己不是众筹,是智能硬件首发平台。点名时间再不是,就没有众筹了。
急于撇清“众筹”,还是因为监管。马上要出的众筹监管明显要比P2P面临的压力大很多。也难怪,美国目前的众筹几乎都只允许以实物形式回报投资者。中国监管向来是亦步亦趋跟随美国,自然难以有大的空间。在那里大叫:“我才不是众筹,你们全家都是众筹”就是为了规避监管。(原创老虎财经:laohucaijing618)