目录：
一、返还型保险，返的是保费还是保额？
二、2款产品实例讲解，返还所交的保费，保险还继续有效吗？
三、返还型收益划算吗？适合什么样的人购买？
正文部分：
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1、任何事物存在就有合理性，只是需求不同，价值各异罢了。
返还型保险的专业词“两全保险”，这里的返还是指约定年龄返还所交的保费，并非保额
这个要清楚；
举例：
A先生，购买某两全型保险，
20年交费，年交1万元，保额50万，约定60岁返还，补充养老金使用；
60岁时如果还生存，保险公司会返还所交保费20万，而不是保额50万
2、返还型两全保险的2种形态，重点返还，不作产品细节对比
a、返还保费，保险合同即结束
针对例子保障内容简介：
保险形态：单次赔付重疾+身故+返还保费
理赔情况1：70岁前，符合重疾条件，赔付30万，合同结束
理赔情况2 : 70岁前，没有发生重疾，身故，赔付30万，合同结束
理赔情况3： 平安到70岁，退还所交的保费，保险合同结束
b、返还保费，保险继续有效
保障内容简介：
保险形态：多次赔付重疾+多次轻症+身故 （保终身）+自带轻/重豁免+返还保费70周岁
理赔情况1: 70岁时仍生存，返还所交的保费223080元，保险继续有效，保终身
理赔情况2 ：70岁前身故（未发生重疾理赔），赔付30万+附加两全保费100%-160%
理赔情况3 ： 70岁前发生重疾，赔付30万，重疾合同继续有效，70岁依然返还保费
三、返还型保险的收益如何？
（1）平安安鑫保，两全险总缴费59400元，70岁退还154800元
工银安盛御享人生，两全险总缴费83280,70岁返还保费223080元
从安全的角度，合同确保，符合强制储蓄的目的
从收益的角度，年化率预估2.6，高于目前的部分货比基金
（2）适合什么样的人购买？
买保险就是买保额，也就是保险公司的赔付款，重疾险的平均额度不低于30万
百万医疗+寿险+意外险已经经过专业规划，保额也与身份匹配，转移风险已无大问题
做好以上配置，同时家庭资产投资，理财也已具备，购买返还险并无不当。
总之：保险公司险种的设计的多样化，就是为满足不同人群的需求，有些可能价值投资，有些可能偏好需求，只要能与自己的经济相匹配，与需求相结合，就不存在不合理，产品都是经过银保监会批准，也就是合格的，存在既有合理性。