近年我们也听到了不少爆仓后资产归零的故事，以及因暴雷而遭遇巨大损失的故事，比如中植系事件，金融茶事件，房地产企业暴雷等等。
而这些让我们不得不认识到，对于普通投资者而言：
一方面，要理性做好自己的资金规划和合理配置，同时杠杆投资高风险资产是需要避免的；
另一方面，我们需要对收益有合理的预期，让你一夜暴富的故事背后可能隐藏着骗局。
那么，对于我们大多数人而言，在做资金规划时主要可以从自身以下三方面需求进行考虑：
1、流动性
我们有一部分资金是可能随时取用的，会需要能够快速变现。而房产变现慢，股票容易被套住，一些收藏品变现周期可能也较长。
因此，这个时候我们会需要一些流动性较高的理财方式，比如活期存款、货币基金等。而从收益上考虑，货币基金一般情况下是明显优于活期存款的。
我们以鹏华安盈宝为例，这只货币基金近1年上涨2.17%，而活期存款利率仅0.35%。
近3年，这只基金的总收益是7.17%，在货币基金中排名前3.09%，表现十分优秀。这只基金目前主要持有约47%的债券和48%的现金。
长期管理这只基金的基金经理是叶朝明，从2015年初就开始接手管理，管理时间已接近9年；目前叶朝明自己在管理的基金规模在4500亿元左右，是一位管理经验丰富的老将。
2、安全性
我们的子女教育金、未来的养老金等等这些都是刚需，很多朋友会担心投资与股市风险过大，因此会偏好一些稳健型的产品，能获得相对稳定的回报。
这个时候，安全性是大家比较在意的因素，会需要一些风险较低的产品，比如债券型基金。
这类产品就比如，招商产业债券A，这是一只没有股票持仓的纯债基。这只基金近3年上涨14.79%，最大回撤仅-2.01%。而同期债券型基金平均收益率为8.65%；这只基金近3年的收益表现位列同类基金收益排名前5.36%。
基金经理马龙，经济学博士出身，长期从事宏观经济、债券市场策略研究等工作；获得过权威奖项22项，是集金牛奖、明星基金奖、金基金奖于一身的固收大满贯得主。
3、收益性
在安排好前两份资金后，我们可以再考虑把其他的资金投资于一些预期收益率比较高的产品上，让钱生钱。
李嘉诚说过：30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。靠钱赚钱，能帮助我们更快实现财富积累；但与此同时，我们也必须意识到这类产品的波动会更大，我们要有逆向思维，学会理性看待，从而做出正确的决策。
这类产品就包括一些偏股基金，比如：华商新趋势优选，这只基金近3年上涨了42.53%，在同类基金中排名前1.05%，而同期沪深300指数跌幅已达到了-33.32%。也就是说这3年来，这只基金有76%的超额收益。
作为含有逾90%的股票持仓的基金，这只基金的这3年最大回撤-29.56%，而沪深300指数的最大回撤达到了-42.67%，从这我们也可以看到基金经理的风险把控能力是较优的。
管理这只基金的基金经理是周海栋，目前担任华商基金权益投资部总经理，管理着超过350亿元的资产，并且从2017到2021年四夺金牛奖。
从这只基金的最新公告来看，这只基金持仓比较均衡，主要持有行业包括有色、计算机、医药、电子、交运、机械、军工等。
注1：数据来源Wind、公开信息、基金季报，数据截至2023年12月20日。
注2：下表为上述列载基金成立以来总收益及业绩比较基准收益率，数据来源于基金季报。
该等基金自成立以来可能经历过投资目标、投资范围、投资策略或基金经理的变更。请您于申购前务必于平台查看基金详情及基金合同。
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