回复@不明真相的群众: //@不明真相的群众:回复@欢迎说不:好的，我就认真说一下吧：
1，将互联网用户数据，用于授信和风控，确实是很有意义的创新，可以在一定程度上提高授信的质量和风控的效率。这方面$蚂蚁集团(SH688688)$ 做得很好，甚至，有好多主要依托于第三方数据的网贷公司，都在很短的时间内做到了几十亿人民币这个量级的利润规模，超过很多经营多年的银行。
2，除了数据，互联网上还有一块富矿：社交资产。如果再将用户的互联网社交资产，用于抵押，可能授信的额度可以进一步增加，风控效率可以进一步提升，这方面$腾讯控股(00700)$ $Facebook(FB)$ 大有可为。
3，任何技术进步，商业创新，作用都是有限的，只能相对解决一部分问题。比如依托于数据的授信、风控，只能用于个人消费贷和部分企业的经营贷，并不适合所有的贷款品类。居民的“借贷需求得不到满足”，“中小企业融资难”，有一些是授信和风控方面的创新可以改进的，但大部分本质上是人性和社会问题，是永远无法解决的。正如电子商务可以做到几乎没有买不到的东西，但永远做不到天下没有难做的生意。
4，中国金融系统架构先进，效率很高，处于全球领先水平。