本文来源：创业圈 作者：黄宇昆
文|记者黄宇昆
近日，河北银保监局召开2023年工作会议，会议提到，2022年河北银保监局已指导河北省联社制定改革方案，确立改革模式，不过，会议并未提到河北省联社的具体改制模式。公开资料显示，截至2022年末，河北省农信系统资产总额2.5万亿元，是河北省内经营规模最大、资金实力最强、服务范围最广的地方性金融机构。
自从2022年4月浙江省农村信用社联合社改制成浙江农村商业联合银行后，省联社改革的大幕正式拉开。截至目前，除浙江外，河南、辽宁、四川、甘肃等省份的省联社改革方案也已浮出水面，既有组建农商联合银行的模式，也有选择组建省级农商银行的模式。四川省表示，2023年将完成省级农商行组建；甘肃省提出，组建甘肃农商联合银行将是2023年的重点工作之一。
对此，有业内人士对记者分析称，这与监管部门提出的“一省一策”、因地制宜的改革方针相吻合。
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省联社改革“破冰”，农商联合银行模式获青睐
过去的一年，对于整个农信系统来说，是意义非凡的一年。去年4月，浙江农商联合银行正式挂牌成立，标志着全国深化农信社改革的“第一单”正式落地浙江，自此，各地省联社改革逐渐驶向快车道。
近日，多地银保监局召开2023年工作会议。河北银保监局表示，2022年已指导河北省联社制定改革方案，确立改革模式，在全国先试先行，推动村镇银行主发起行采取吸收合并方式化解3家村镇银行风险。甘肃银保监局表示，2022年积极推进农村中小银行机构改革，省联社改革进入实质性阶段。
尽管河北省联社并未披露具体的改革方案，但有分析认为或也将采用农商联合银行的模式。记者注意到，河北省联社党委书记、理事长徐翀去年年初曾经表示，河北农信在继续推进“小银行+大平台”发展战略的基础上，充分借鉴全国其他省联社改革经验，按照市场化、法治化、企业化原则探索推动省联社改革，力争通过改革，在省市县三级法人行社建立起无障碍沟通、可持续发展利益分配、统一互助风险防控的协调机制。
此外，据河南日报报道，河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将通过组建河南农商联合银行，自上而下理顺股权结构，完善公司治理，推进系统重塑，提升全省农信社体系健康度。
不过，虽然同样叫做农商联合银行，但与浙江农商联合银行相比，河南的改革方案略有差异。具体来看，浙江农商联合银行是在浙江省联社的基础上组建，由浙江省内全部法人农信机构入股组成，属于“下参上”的模式。而河南农商联合银行将由省政府出资，通过自上而下参股控股，形成省控市、市控县的三级管理架构。
当然，也有部分省份选择了其他的改革模式，比如组建省级农商银行。去年11月，辽宁省农村商业银行股份有限公司筹建工作小组发布公告称，沈阳农商银行将与30家未完成农商银行改制的农信联社组建辽宁省农商银行。沈阳农商银行原股东股份和30家农信联社原社员股金将按照市场化、法治化等原则处置，其债权和债务也将由组建后的辽宁省农商银行承接。
辽宁省联社官网显示，目前，辽宁省联社下辖沈阳、大连2家市级农商行、28家县级农商行、30家县级信用社。截至2021年末，全省各项存款突破7000亿元，贷款当年新增累放460亿元，涉农贷款总量、增量位居全省第一。
建立现代金融企业制度，改革路径因地制宜
近期，各省的2023年政府工作报告集中披露，多地表示今年将继续深化农信改革，并给出了具体的改革方式，如四川省提到“深化农信系统改革、完成省级农商行组建”，甘肃省提到“有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”。
此外，青海、山西、贵州等省的报告中也提到，将深入推进省农信社等地方金融机构改革化险工作。可以预见，省联社改革仍将成为各地今年工作中的“重头戏”。
农村金融机构是我国金融体系的重要组成部分，是金融支农支小的主力军，在服务农村经济社会发展中发挥着不可替代的重要作用。
数据显示，截至2022年9月末，全国共有农村中小银行3893家，其中农村信用社2196家（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社），村镇银行1648家，资产、负债规模分别达到50万亿元、46.4万亿元。
而省联社自诞生以来，承担着省级政府对农信社自上而下的行业管理职能，但如今随着改革的不断深入，省联社改革成为本轮农信社改革的重中之重。
有分析人士向记者表示，推进省联社改革不仅有助于理顺农信系统管理体制，还对各农信机构提升市场化运作效率、外部竞争力、管理的规范性等各方面都有促进作用。
目前，对于省联社的改革方向，讨论最多主要有以下四种，一是成立统一法人的省农商行，二是改制为金融服务公司，三是改制为金融控股公司，四是组建省农商联合银行。上述分析人士认为，由于各省经济社会发展水平不一，所以在具体的操作思路上，还需根据各省实际情况，因地制宜地选择合适的改革路径。
去年3月，银保监会主席郭树清在一次新闻发布会上强调，改革的方向都是一样的，就是要建立现代金融企业制度。