这个计算忽略了一个很重要的因素——超额准备金。之前银行要求每日都要达标，所以准备金实际上是按照存款每日能达到的峰值来准备的。目前超额备付金率在2.5%，根据新规，不仅平均法计算，而且允许低过法定准备金率一个百分点，这样就没必要维持之前那么高的备付金率，所以下降1个百分点的空间应该是有的。