日前，央行公布的相关数据显示，今年一季度新发放企业贷款利率为3.75%，同比降低22个基点。
最近几年，小微金融服务市场正朝着更加高质量、更加普惠的方向发展。这背后离不开监管层的政策鼓励，也离不开各参与方的积极努力和创新实践。
一周 VS 一天
在四川的一位女装店老板此前在国有大行申请一笔流水贷，中间经历了打印自己和丈夫的征信报告、复印结婚证、房产证等资料，又等银行客户经理上门拍照，以及导出自己门店的日常流水等过程，最终耗时一周获得了十几万的贷款。
另一位在广东的小微商户最近急需资金周转进货，因为企业开票纳税较少，申请大行企业贷款被拒，最终在朋友推荐下在度小满仅上传身份证，当天即放款近20万，快速缓解了资金难题。
在金融科技的浪潮中，我们看到小微金融服务市场正迎来一场深刻的变革。
重塑风险模式，引领普惠金融高质量发展
去年，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提及，希望强化科技赋能普惠金融，支持金融机构深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式，改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务可得性和质量。
目前已经有一批银行、金融科技公司走在前面，在服务小微企业时，不仅注重服务的的覆盖面和便利性，更利用科技能力，在风险控制和产品创新上不断升级。
过去传统银行要向小微企业提额，一般需要小微企业提供（1）抵押物：如如房产、车产等；（2）质押物；如股权、票据、知识产权等；（3）第三方担保等。
当前，主流的机构以用户体验为前提，首先摒弃掉让客户大量提交纸质资料的流程。度小满等头部金融科技公司会利用大数据、人工智能等技术，实时跟踪企业的经营状况、信用表现和资金需求，适时调整贷款额度。
具体表现在，会动态关注企业的日常经营活动，包括交易行为、市场表现等，及时发现企业的发展潜力和风险信号，亦会根据企业的类型、规模和行业特点，实施差异化的提额策略，以满足不同企业的具体需求。
以用户为中心的金融服务革新
发力小微金融服务的机构众多，市场竞争激烈，如何突出重围，这就需要各家机构在服务流程的细节之处更注重客户体验，采取长期主义的经营策略，提升业务的整体运营效率。
一个很小的细节——如果一家小微企业的老板正好需要资金，也刚好刷到了贷款广告，开始点击申请贷款，但如果系统提示他需要拍照上传名下的营业执照才能进行到下一步，这时候营业执照不在身边，便产生了客户断点，或许产品就失去了这位客户。
从市场反馈来看，一些更具科技实力的银行、金融科技公司，通过打通与很多数据源的合作，可以快速识别客户名下的企业。进而给予客户快速、便捷的申贷体验。
比如前文提到的度小满，客户在申请其贷款时，只需要提交身份证，即可获得相关额度，从细节之处让客户体验更佳。
“急客户之所急，想客户之所想，帮客户之所需”，一些银行在服务企业时，除了提供融资服务，也会特开具有市场竞争力的企业存款服务、薪资代发服务等。
度小满作为数字普惠中的金融科技力量，在服务小微企业时，亦会整合自身资源，为商户上线聚合收款、记账本等服务，全方位，全流程服务小微企业，重构小微金融服务价值链。
据悉，度小满在近期的6周年活动中，还主动为小微企业客户提额、降息。用实惠反馈小微企业，帮助企业降低融资成本，提高资金可得性。
在5月21日-6月30日这段时间，平均每位客户的平均借款额度最高可提升5.6万元；亦为部分客户降息至最低4.9%；如果客户暂未获得临额、临价，还会给予客户9.5折利息优惠券。
采取长期主义的策略意味着市场参与方将重点放在与客户建立长期关系、持续支持小微企业的成长和发展上。诚然，在帮助小微企业实现可持续发展的同时，提供服务的各类银行、金融科技公司也能建立起良好的品牌形象，从而在竞争激烈的市场中获得优势。