作为一个阴谋论者，我一向认为，谁能从某件事情中获利，谁就有做这件事的动机，谁的嫌疑就最大。

        央妈突然向网络信用卡和二维码支付下手，谁能获利？如果你以为是那些没抱上BAT大腿的股份行在报复泄愤，那就大错特错了。

        在中信银行“关于进行互联网金融业务合作的公告”中，有一句话出现了两次：以上合作有关协议并无排他性条款。

        中信银行当然想吃独食，最好BAT只跟他一家玩，问题是BAT希望小伙伴越多越好，以便迅速开拓市场。其实早在2013年，民生银行就跟阿里巴巴讨论过推网络信用卡，为什么最后没成呢？很简单，想想当初为什么易方达汇添富都跟阿里谈过，可最后余额宝绑定的是名不见经传的天弘基金就明白了。

        虽然民生兴业浦发招商们没赶上首班车，不过全都在边上虎视眈眈，可以想象一旦中信“阿Q卡”进展顺利，必然会蜂拥而上，即便对业绩提升没什么实质性作用，把股价拉两个涨停也好嘛。

        至于工商银行等国有大行，说真的，BAT再颠覆一切，恐怕三五年内都撼动不了它们的奶酪。宇宙第一大行的信用卡有多牛逼，谁用谁知道，所以它的态度大概就是“呵呵”一下，冷眼旁观小家伙们慢慢折腾吧，后来居上这句话可不是说着玩的。

        谁的利益会被网络信用卡和二维码支付损害，而且未来也没机会找补呢？只有银联。

        以前我经常批评银行赚钱太容易，但要和银联一比，银行只能算扛长工的。用躺着数钱已经不能形容这个奇葩机构了，它连数都不用数，直接插根管子吸血，而且是连银行的血一起吸。

        银联是国内唯一的银行卡清算组织，在线下刷卡交易的清算环节处于绝对垄断地位，没有竞争对手，同时还以子公司银联商务介入收单环节获取另一份收益。

        这已经不是银联第一次出手整治第三方支付机构了。2012年3月起，支付宝开始在线下推广POS机介入收单环节，但因为不是银联会员，只能借用银行通道进行清算。2013年8月，为支付宝提供清算通道的上海银行遭银联重罚，随后支付宝宣布“因为某些众所周知的原因”停止线下POS机业务。

        银联还出台规定，“2013年底前，非金机构线下银联卡交易以间联或直联模式一点接入银联网络，商业银行不再保留其与非金机构银联卡线下交易通道”，以及“2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联”。这些规定意味着银联将把所有第三方支付将变成渠道和代理商，以此保护银联商务在收单环节的市场份额。

        现在正是银联收编各路第三方支付机构的关键时刻，结果BAT突然勾结“内鬼”中信银行玩了一出后院起火，你说银联会不会恼羞成怒？

        第三方支付之所以能在线上迅速发展，其意义在于用户通过它和银行直接对接，免除了不同银行间清算的麻烦。

        目前银联在线下刷卡支付环节中，就是起到不同银行间清算的作用，如果第三方支付在线下铺开，用手机取代POS机，就能绕开银联掌控的清算环节，自然就不用再被银联的规定困扰。

        所以银联真正忌惮的是二维码。这东西对银联来说无疑于釜底抽薪，所以二维码必须死，至于网络银行卡不过是遭了池鱼之殃，我估计未来很快会放行。

        至于所谓的“网络信用卡与二维码不安全”，无非是罗织罪名罢了。信用卡盗刷频繁发生，人民币假钞从未杜绝，怎么没见央行禁止信用卡和人民币？何况BAT们还为新兴支付手段提供保险，相比普通信用卡被盗刷很难获得赔偿，我觉得二维码的安全性已经足够高了。

        打着维护消费者利益的幌子，干的却是捍卫垄断既得利益的事，这让我想起一句话：自由，多少罪恶假汝之名以行。

        最后一个问题，银联有没有能力影响央行决策？答案是有。

        银联全称是“中国银联股份有限公司”，有152个股东，第一大股东中国印钞造币总公司持股4.86%。中国印钞造币总公司是央行直属的国有独资企业，至于央行是不是银联的实际控制人，缺少信息很难确定，但银联历届董事长和总裁均有深厚的央行背景是确凿无疑的，比如其现任董事长苏宁、上一任董事长刘廷焕都曾任央行副行长。

        说到这里，我们回过头再看看那份引起互联网地震的公函。它全名为“中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函”，是央行一个部门而非央行发出的，发送对象也不是全国金融机构，而是杭州中心支行。

        以银联的背景，弄出这么一份公函完全是小菜一碟。

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