23年11月，韭圈儿发布了【韭圈儿伴投方案】，提供了【资产配置计划】、【贪婪定投计划】、【理财替代计划】三套投资计划，分别针对长期配置、底部投资、备用闲钱的资金设计而成，而这三款投资计划的底层实际是基金投顾服务。
基金大V发布基金投顾方案的模式在行业中有不少先例，但之前的模式一般都是基金大V入职持牌机构，或者基金大V直接将之前管理的投顾方案移交给持牌机构管理。【韭圈儿伴投方案】的模式比较特别，这个方案是基金大V负责渠道引流，基金销售机构提供投顾销售平台，投顾服务机构管理投顾策略。
下面我带大家具体分析下这个基金投顾销售新形态的业务模式、策略设计以及存在的业务难点。
01
业务模式
我们先看下这个方案的业务模式。
【韭圈儿伴投方案】的运营主要由三方构成，分别是渠道引流方韭圈儿、销售服务方京东肯特瑞、投顾服务方招商基金和中欧基金。也就是说，在这个投顾方案的运营过程中，基金大V负责投前的渠道引流、投中的答疑解惑以及投后的投教管理。销售平台负责提供基金投顾销售服务，以及基金投顾服务配套的粉丝福利等营销活动。投顾机构负责投顾产品的管理，包括策略的研发和调仓等。
在这个业务模式下，基金大V是用户流量的来源方，投顾机构和销售机构都是流量的承接方，也就是说，投资者主要是因为信任基金大V才来购买基金投顾产品的，不是看中投顾机构的产品管理能力，也不是看中销售机构的平台选品能力，所以基金大V是整个业务模式的核心。基金大V需要在投前给投资者答疑解惑介绍整个基金投顾方案的实际情况，投中引导用户一步一步在销售机构完成产品购买，投后管理用户预期，适时地对用户进行心理按摩，并将用户源源不断的新需求反馈给投顾机构和销售机构，不断提升用户的满意度。
接下来问题来了，既然基金大V只是投顾策略的引流方，不是策略的管理方，理论上并不实际负责产品的创建和调仓，那怎么跟投资者约定策略的投资方案并做好策略的预期管理呢？那就要聊聊这个投顾策略的具体设计了。
02
策略设计
【韭圈儿伴投方案】底层的基金投顾策略采用的是跟踪基金指数的策略，跟踪了「中证偏股基金指数」和「中证非纯债基指数」。也就是说，【韭圈儿伴投方案】的基金投顾策略是参照公开的基金指数编制方案，进行的基金选样、定期调样，而不是依赖基金投顾主理人的主观判断管理的投顾策略。
这样被动型的跟踪基金指数的投顾策略，只要策略的跟踪误差控制得好，策略的投资方案和投资结果就很容易向投资者解释。这样，基金大V就通过对策略投资方案的约定，达成了对投资者的预期管理，是一个很巧妙的做法。
考虑到目前市场上也缺乏跟踪「中证偏股基金指数」和「中证非纯债基指数」的产品，这种跟踪基金指数的策略事实上也填补了市场的空缺，满足了有意愿跟踪基金指数的投资者的需求。
03
业务难点
从业务模式和策略设计的角度看，【韭圈儿伴投方案】是一个可以跑通的投顾销售模式。但是，在业务流程的实际转化中，也不免发现一些不流畅的地方。
在投前阶段，很突出的一个问题是，韭圈儿作为基金大V，其核心流量入口是微信公众号和韭圈儿APP，其主要的方案推广活动都在这两个渠道上进行，这其实也是基金大V的核心价值。但是在这两个渠道上，投资者在对策略产生投资意向后，并无法直接进行投资，需要另外再下载京东金融APP进行购买。切换服务平台对于产品销售转化的影响会非常大。
在投后阶段，由于基金大V不是投顾策略的实际主理人，所以，基金大V无法通过投顾策略的产品详情页或者产品持仓页等策略核心页面发布市场解读、调仓说明、投顾报告等内容，直接与投资者进行沟通交流。
现在可以看到的解决方案是韭圈儿会将有投资意向的用户组织在一个特定的企业微信群里，以私域流量管理的模式引导潜在用户进行投资转化。业务流程整体看还是比较曲折，但是这可能也是目前能提供的最优解了。
04
尾声
在最近调研的过程中，我有一种越来越强烈的感觉，基金大V可能是搭建专业金融机构和广大投资者之间的最好的桥梁。基金大V关心投资者的需求，也有渠道把投资者的需求传递给金融机构促其改善。基金大V也理解基金投资的业务，可以将实际的业务用通俗的表述有效传达给投资者。
而目前对于基金大V来说，最可行的流量价值变现的途径就是提供基金投顾服务。而受困于没有基金投顾持牌资格，如果需要将业务跑通，就必须与持牌机构进行合作，所以类似于【韭圈儿伴投方案】的业务模式就出现了。如之前所述，虽然整体业务流程还有不流畅之处，但这个方案的出现确实填补了目前市场上欠缺基金指数跟踪类策略的空缺，瑕不掩瑜。相信未来这类模式几经打磨，必然越来越好，这对于投资者、基金大V、销售机构、资管机构都将是一件可喜之事。
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