借款人有什么选项？
1）找另外一家银行新放一笔按揭来置换，这种操作叫转按揭，在我国是被监管明确发文禁止的，所以按揭置换按揭就是条死胡同，除非监管重新发文允许转按揭。
2）直接跟银行谈降利率加点？银行为什么要答应。
3）用经营贷消费贷来还按揭，这是当前监管严查严打对象。
4）用自有资金把按揭提前还了，这是当前唯一可行的操作，但注意，老按揭还了，是不能再去另一家银行新申请一笔按揭的，按揭这个产品，只能在房屋交易这个情景下发放，没有交易过户就只能做房抵贷，期限、金额和价格都跟按揭完全不一样。
银行有动力来卷存量按揭降利率吗？
除非监管下任务、下指标，就跟过去几年的普惠金融一样，否则银行为啥要卷存量按揭价格，反正借款人的可选项也就如上所示。
监管为啥此时提及此事？
既是对社会呼声的回应，也是为这个争论画个句号。监管能说的无非三个方向：不降、统一降、自己谈。直接说不降肯定不合适，在统一降和自己谈之间说了自己谈，还给了市场化法治化的大原则，还能无视合同无视契约按闹分配么？至干谈成的概率大不大，相信上面的分析结论已经很清晰了，一方没筹码，一方没动力。
很多人在测算影响，而不先好好想想到底会不会降，这就叫无事忙。
$招商银行(SH600036)$
