▌ ❶综合意外险，低费率高保障
买保险，我永远是将综合意外险列在首位。这不仅在于人有旦夕祸福本就需要意外险来防范，更在于这是保费最低廉，最入门级的保险。
老读者都知道，我以前意外险买的是泰康的。目前它家一款保障50万元身故的意外险，搭配5万元意外残疾，年保费是275元，也就是一顿饭钱——而且这个费率不会跟随你的年龄增长而增长，可算是物美价廉——即使是刚毕业的大学生，应该都买得起。
当然，作为一款超级入门型意外险，泰康这款虽然便宜，但是保障是不足够的，因为其50万意外身故的同时，意外残疾保障只有区区5万元，太少啦！
是的，看看平常新闻报道，便会发现很多意外事故都会导致当事人肢体残疾甚至严重的会丧失劳动能力——这类情况是绝大多数保险都没有顾及的，所以我们得依赖意外险来保障。若因意外身残，保险公司会根据残疾轻重程度，依照《人身保险伤残评定标准》来按比例赔付。比如因为意外导致双侧眼球缺失，那么可以获得100%的伤残保障；如果是双手完全缺失，则获得70%的伤残保障。
◢ 推荐：陆家嘴国泰人寿综合意外险
当然，个人会建议你多花一点钱，购买陆家嘴国泰人寿的综合意外险，包含50万元身故及50万元伤残保障，年保费会增加到345元，不过这70元的价差我觉得值得支付。
▌ ❷寿险：病故保障不能少
有了意外险保障，并不等于我们对于死亡的保障就足够了。
比如，我们因为病故而死亡，意外险就不保障；又比如自杀，同样不属于意外险保障。这时候，寿险就能派上用处了——病故寿险自然要保障，而自杀，只要是在寿险合同两年后，同样可以获得理赔，这对于眼下时常听闻的因为抑郁症自杀，就是一个有益的补偿。
当然，寿险比起意外险来，要昂贵点——尤其是伴随年龄的上升，这样伴随年龄上升的保费定价法，业内称为自然保费。
为了降低后期的付款压力，一般的寿险，往往是以10年甚至20年为缴费期限，每年保费一致，如此来平滑保费开支，这类被称为均衡保费。
◢ 推荐：阳光人生随e保定期寿险
在Earl版保险推荐清单3.0中，你会发现一家叫阳光的保险公司出现频率会非常高。
没错，阳光保险这几年锐意进取，许多产品的费率极具竞争优势，让我颇有几年前看到泰康保险费率时的感觉。
比如同样是定期寿险，按照1986年5月1日出生的男性投保50万元，保障期30年缴费20年计算，阳光这款的年保费仅为1500元，与之对比原本推介的新华和泰康同类产品分别为2000元和2200元。
值得注意的是，阳光这款寿险，有一个很赞的功能：生命末期保障，包括提前给付60%的保额以及豁免未来的保障。这样你就可以用这笔资金提前安排或者改善下生命最后的质量，真是相当赞的服务。
◢ 推荐：泰康蒲公英定期寿险保障计划
如果说阳光的定期寿险适合作为主力寿险，那么泰康蒲公英定期寿险保障计划就适合作为补充寿险。
这款保险很有意思，一方面其最高保额只有10万元，且只接受18岁到39岁的投保人(再过几年我就不能投保了，55555555)，另一方面，这款保险真的超级便宜，10万元寿险保障也不过72元，最适合希望降低保险开销的社会新鲜人。
当然，即使你已经投保了主力寿险品种，依然建议你增加投保这款产品，不过72元一年，一顿饭钱多10万元保障，何乐而不为呢。
▌ ❸重大疾病
意外险+寿险，大体解决了我们“死亡”的经济补偿问题。
但是，我们人生的风险，远不仅于此，有时候活着才是更大的挑战。
是的，我要说的是重大疾病，伴随医学发达，除了癌症我们还知道了越来越多的重大疾病。这些疾病，都可能危害我们的健康甚至要了我们的命——为了活下去，我们往往需要不菲的医疗费用去对抗疾病，这对于每个工薪阶层都会是不小的挑战。
作为一个有责任感的人，当然不希望因为一人重病拖垮家庭的经济状况，所以投保重疾险，让保险公司买单就很有必要了。
当然，重疾险不便宜，比寿险更贵。而且各家保险公司在保障疾病上，往往有着细微的差别，导致你很难严格的进行价格保障。
◢ 推荐：阳光健康随e保重疾保障计划
个人看了下，阳光保险的健康随e保重疾保障计划算是不错的选择，有癌症、六种重疾、25种重疾和42种重疾四档选择。
还是以1986年5月1日出生的男性为例，若按照20万元基本保额(第三年及以后实际保额递增至60万元)，30年保障期20年缴费计算，年保费是3440元；如果是女性，则是2720元。
这可算是相当低的费率了。
▌ ❹房屋财产险
对于一名白领，除了身体什么最珍贵？当然是含辛茹苦买的房子。无论是上海的胶州路大火还是天津的爆炸，都不断警示我们房屋损伤可能带来的风险。
◢ 推荐：人保财险家庭财产综合保险
所以，投保一款家庭财产险，其实也很有必要。
如果按照80万元房屋、40万元装潢、20万元室内财产损失来计算，人保财险提供的家庭财产综合保险，一年的保费是769.78元。
当然，如果你要为房屋足额上保险，那么保费就会比较更贵。
以上4款，应该算是一名都市白领常备的长期险种。但在日常生活中，根据我们节点性的行为，比如旅游或者公干，还可以额外追加短期险种。
▌ ❺航意险
虽然飞机被视为最安全的交通工具，不过看看马航的事故，终究让人心有余悸。所以，只要遇上飞机出行，航空意外险是我必备的险种。
◢ 推荐：华汇航意险
相比普通人会在买机票时花10元20元购买那些保额有限的单次航意险，我更喜欢网上销售的品种，比如淘宝上华汇人寿提供的航意险，即使是投保最高500万元的保障，1个季度保费也才21.9元，即使作为单次旅游的保障，都实惠到爆了。
◢ 推荐：泰康e顺交通意外伤害
当然，出游未必只坐飞机。所以不妨再附带短期的交通意外险，火车、轮船、出租、大巴都可有保障，这个领域依然是最为推荐泰康人寿的 e顺交通意外伤害保障计划，定制度高，性价比更高。
从下图可以看到，投保10天的保障期，即使附加了火车、飞机、轮船、大巴那么多保障品种，利用泰康家的三项5折优惠，总保费也就区区28.06元，这个便宜啊。
▌ ❻专业旅游意外险
如果你有申请申根签证，一定会被要求先行购买旅游意外险，以解决当地医疗问题。从保险角度，申根签证发放方，是很有保险意识的，既规避了当地医疗买单的麻烦，又避免了你缴纳巨额医疗费的悲剧。其实，即使不是去申根国家，自行购买一款旅游意外险，也是好选择。
之所以在旅行中你需要一款旅游意外险，这有多重考量。
其一，自然就是申根要求的医疗部分，人有旦夕祸福，难保在境外不会遭遇看病的问题，发达国家医疗费昂贵，没有保险买单，普通人还真吃不消。
其二，许多旅行常见的高危项目，比如潜水、滑雪、跳伞、攀岩，是传统意外险不保障的，这时候你就要投保涵盖这些项目的专门旅游意外险了。
其三，旅行尤其境外旅游中还会有一些意想不到的事项，比如被绑架，比如身故后的遗体运输，这些好的旅游保险一样会涵盖。
至于这类保险，个人建议你首选外资保险公司的产品。前面五类，你会发现我清一色选取的是中资保险公司的产品，因为他们一般性价比更高。但是在旅游尤其是境外旅游这块，外资保险公司巨头的海外网点优势就是中资公司无法匹敌的。如果要兼顾高危项目、绑架、遗体送返、紧急医疗运送等各类保障，那么美亚的产品在业内应该算最出名的。这类保险，即使按照最高档次投保，半个月保障期也就四五百元，还算是能够接受的。
◢ 推荐：美亚“万国游踪”境外旅行保障
