当今社会人们的压力越来越大，我国每年“过劳死”的人数达到了60万，作为家里的“顶梁柱”肩负家庭重担，一旦“顶梁柱”出现问题，一个家庭将可能破灭，会遇到以下几个问题：
（1）家庭没有现金流，无法偿还车贷、房贷
（2）家庭经济情况下降，孩子教育费用吃紧
（3）膝下无子，老人赡养成为一大难题
负债不会因为一个人的去世而消失；
当借钱看病，最终还是撒手人寰，人走了，债还在。
这些风险其实我们都可以使用寿险抵御。用寿险理赔金去覆盖这些债务。
同时它能最大化地将家庭“顶梁柱”的早逝或残疾，造成的家庭负担降低到最小。
有房贷或有负债的家庭都有必要配置一份。
那定期寿险该怎么买？
定期寿险保障单一，主要用于抵御家庭经济支柱因身故或全残导致的财务风险。
各保险公司产品之间的差异不大。
一般来说，选择定期寿险，主要关注以下四点：
1.看保费：相同保障与保额，保费越低越好。
2.看保额：保额要足够高。一般建议保额是年收入的5~10倍。
3.看健康告知：健康告知越少越好，如果不符合投保条件，其它条款再好也没有意义。
4.看免责条款：免责就是约定可以不赔的情况，当然条款越少越好
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经过层层筛选，最终选出了七款高性价比产品，供大家参考：
（可私信九九爸获取高清大图）
这七款产品各有各的优势，具体看下面点评：
Top7 大麦甜蜜家2020
这款产品必须是夫妻一同保障，它有两个特点：
1）保费豁免：夫妻双方各有100%保额，若一方出险，则另一方的保障依旧继续。
2）高额赔付：如果两位被保人因意外同时身故/全残，可以赔付4倍保额，也就是最高可以拿到1200万保险金。
与其他产品比，这款价格没有太大优势，很多人担心如果发生离异，那保单怎么办？
大麦甜蜜家支持拆分成两份保单，不会影响后续投保。
Top6 华贵大麦2020
这款产品最大的亮点是保单到期前5年，能免健康告知转换为相同或较低保额的指定产品。
这个责任有什么妙用呢，举个例子：
比如又新出了一款定期寿险，保障更全面，保费更低，像往常必须退保在重新购买新产品。而转换权不需要退保，可以直接转换，再也不用担心产品等待期了。
而且健康告知、免责条款都只有3条，常见的结节、子宫肌瘤、胆囊息肉等，都没有问询，可直接投保。
职业限制条件宽松，覆盖1-6类职业，部分高危职业也能投保。
Top5 国富人寿定海柱1号
定海柱1号不仅价格便宜，而且“投被保险人”，如果在保障期间内发生了重疾、中症、轻症，豁免后续保费，保单仍然有效。
并且后期有加保，年金转换以及保障延长的权利。
3个特有的优势为：
可增加保额：每年交费前 60 天内，申请加保，每次不超过基本保额的50%，最多不超过3次，累计不超过最高承保金额，同时要提供健康声明。
年金转换权：被保人需保单生效5年、满55周岁、未触发保费豁免，可选择转换为保险公司指定年金险。
转保选择权：被保人需保单生效5年、51周岁前、未触发保费豁免，可申请转换为保险公司指定的其他定期寿险或者终身寿险，无需健康告知。
Top4 横琴人寿擎天柱2020
擎天柱2020分为标准版及优选版，
优选版的健康告知很严格，但保费便宜。
同时对被保险人的收入有要求，投保100万以上保额，标准版年收入要大于5万，优选版要大于10万。
这款产品有一个额外保障，特别关爱身故保险金：全残180天后身故，额外赔付20%基本保额
Top3 乾坤圈1号
乾坤圈1号前期保费低，但每隔10年就要增长40%保费，缓解前期的缴费压力，适合预算不多，但又需要配置寿险的人群!
但它投保年龄范围窄：只承保18-40岁，覆盖人群不够广，适合刚刚工作的年轻人、刚组建家庭经济压力大的顶梁柱。
同时健康告知略微有些严苛，比如心脏检查异常、肝功能异常等都无法投保。适合身体倍儿棒的年轻人购买！
Top2 定海柱2号
定海柱2号与市面上现存产品保障差不多，就是价格更低一些，承保的职业宽松，但健康告知比较严格。
可附加私家车交通意外身故/身体高度残疾责任，此责任大概要增加3%左右的保费，可额外赔付50%基本保额，累计基本保额最高100万元。
有车又预算充足的朋友，可以考虑附加该责任。
附加后也就贵了60块钱左右，比单独买个100万的意外险要划算。
Top1 瑞泰瑞和2020
瑞泰瑞和2020是目前核保最宽松的定期寿险，免责条款、健康告知最少，不限职业类别，高危职业同样可以购买。
疾病方面不问结节、肝炎，没有累计保额限制等。常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝、大小三阳等人群可直接买，而且女性买保费最低，性价比最高!
无论你是因为职业，或者健康原因无法投保上面其他产品，瑞泰瑞和2020都非常值得一试。
从价格、品牌，健康告知，保障等综合看瑞泰瑞和2020值得排第一。
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从上图来看，免责条款从多到少排名为：
擎天柱2020＜国富定海柱≤乾坤圈1号≤定海柱2号＜大麦甜蜜家2020≤华贵大麦2020≤瑞泰瑞和2020
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综上总结：
（1）追求保费最低，横琴擎天柱2020优选版，定海柱2号是最好的选择， 乾坤圈1号前期的保费也比较便宜，不过保费后续会上浮，适合预算有限的年轻人。
（2）横琴擎天柱2020标准版与国富定海柱价格差不多，但俩款产品在不同年龄段价格各有各的好，同时擎天柱2020有“特别关爱身故保险金”保障责任...国富定海柱可后期加保额，年金转换权，转保权等，这还是需要看自身需求。
（3）健康告知宽松，免赔条款少，可以选择瑞泰瑞和2020，价格仅比前4款产品贵一丢丢。
（4）华贵大麦2020，这款产品很久没有升级，所以价格上贵些，与国富定海柱类似，如果以后大麦再有其他产品，价格更低，用户可以使用定期（终身）寿险转换权，购买新产品。
（5）大麦甜蜜家2020，算是华贵大麦的一个分支产品，必须夫妻一起投保，特色为同时出险可赔付400%基础保额。
