7.29-8.12不良资产重整重组15天实操训练营【文末扫码报名】
来源丨不良资产行业观研综合
编辑丨Daisy
此前央行已发布《中国金融稳定报告-2023》，对4364家银行业金融机构开展央行金融机构评级，包括银行机构3992家、非银机构372家。其中，高风险银行数量达到337家（3992-3655，总资产合计为6.63万亿）且均为中小银行。
自去年底，银保监会大谈中小银行风险化解，并相继出台银保监62号文、金管局474号文。到前不久部分地方性银行不良资产率超标被媒体爆出，市场大众才恍然醒悟，部分中小银行经营风险已极为严重。
据了解，此前央行已发布《中国金融稳定报告-2023》，对4364家银行业金融机构开展央行金融机构评级，包括银行机构3992家、非银机构372家。
其中，高风险银行数量达到337家（3992-3655，总资产合计为6.63万亿）且均为中小银行。
信息来源：中国金融稳定报告-2023
具体包括14家城商行、191家农村金融机构和132家村镇银行。主要分布于东三省、甘肃、内蒙古、河南、山西等地区。
当然，该337家银行详细清单该报告尚未公开。主要也系监管有意维稳…
防止储户恐慌情绪蔓延而造成人为挤兑，从而加速337家中小银行风险释放。
中小银行不良率持续爆表
据贵州银行2023年的财报数据显示：该行不良贷款总额约为55.68亿元，其中30.46亿元来自房地产业，且该行在房地产行业的不良率高达40.39%。这也意味着：贵州银行每对房地产业放出100万元的贷款，或有40万元无法收回。
贵州银行不过是中小银行的典型罢了。截至目前，有26家上市中小银行公布了2023年财报。大部分不良率超出了银行业金融机构的平均不良率，有的甚至超过2%，其中最难看的就是房地产不良贷款。
26家上市中小银行中，相当一部分不良率超过平均水平。其中不良率比较高的哈尔滨银行，为2.85%、盛京银行其次，为2.68%、江西银行第三：2.17%，再往后即九江银行2.09%、中原银行2.04%、甘肃银行2%。
罪魁祸首房地产
还是以贵州银行为例：其作为一家背靠贵州国资、茅台集团的港股上市城商行，本应顺着在区域经济稳定发展的基本面拾阶而上，但却因房企“大客户”的频频爆雷而颇受拖累。
2022年时，贵州银行已经经历过了一轮房地产信贷风险“爆炸”。当年其房地产业不良贷款从2021年的7379万元猛增到20.62亿元、不良率从0.83%飙升至20.21%。到了2023年，房地产贷款不良率超40%。
“房地产贷款总额及占比下降且规模较小，本行将个别房地产开发企业贷款纳入不良管理。”对于2023年房地产业不良率的大幅升高，贵州银行在年报中这样解释。
联合资信评估股份有限公司直接点名披露了贵州银行所指的“个别房地产开发企业”。对贵州银行的跟踪评级报告显示，2022年，贵州银行将恒大系贷款纳入不良贷款管理。
除此之外，贵州银行还申报6笔对中天金融的债权，最终确认的债权金额共42.18亿元。
虽然贵州银行40%的房地产业不良率只是个案，但中小银行的房地产业不良率，整体还是偏高。
中小银行化险刻不容缓
中小银行化险已经到了刻不容缓的地步，合并、重组、解散是随之而来的必然趋势。
从去年的数据来看，大量农信社、村镇银行因为被吸收合并，从而失去了独立法人地位。
依据财联社记者统计，2023年累计有29家银行机构解散，退出历史舞台。
具体来看，去年1到11月，已经有延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行、千山金泉村镇银行、昭通昭阳富滇村镇银行、北京大兴华夏村镇银行、广西融水柳银村镇、霍林郭勒蒙银村镇银行等因被合并而解散，此外还有梁平澳新村镇银行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，就地解散。
进入去年12月，则迎来了银行集中解散的高峰期，至少18家银行业金融机构因此失去法人地位。
解散银行的事年年都有，但数量激增却是近两年才出现。
记者梳理金融监管总局网站的信息发现，2022年被解散的小型金融机构有19家，主要集中在下半年，均在7月之后公开解散批复。而在此之前的三年，每年被解散的银行在5-8家之间。
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