“玉经琢磨多成器，剑拔沉埋便倚天”，各旗舰产品目标是“压倒元白”必然少不了“业界首创”，旗舰是创新的里程碑。创新既困难又费钱，更新还慢。快的需2年（如安盛），慢的5年也不更新（比如友邦），甚至压根没旗舰。旗舰另一个作用是“占位”。有了旗舰天花板，中端重疾险删减保障降低价格，单次赔付重疾险更是简化到家。安盛旗舰挚爱保升级版HF，能否再次带来惊喜呢？本篇把港澳5款旗舰重疾险梳理一下。
港澳7款中端重疾险评测，详见上篇P1（挚爱保）
Q：重疾险怎么选？
A：一起说吧：“饱饭回家”！（保障责任、病种范围、分红回报、保费价格），比较完这4点，喜欢哪个就选出来了。
注1：按照重疾险保障程度，分为单次赔付、中端（3-8次）、旗舰（9次以上）；
注2：三地重疾险对应的字母分别是：内地J/Q/K；港澳S/P/N；
注3：港澳重疾险保额随时间增长，强化未来保额购买力；
三地保险对比文章奉上，看看N系列文章的位置（以便对号查阅）
N1（挚爱保升级版） 本文目录
【一】2021年最新5爆款全貌（旗舰）
【二】安盛 挚爱保升级版HF（自家比，横向比）
【三】本文结论
阅读重点：
自家比：HF vs HD , HF vs HE
横向比包括：HF vs LG、MLC、CIM2
注1：安盛 爱护同行加强版HD、忠意 无限保LG、宏利 心爱一家保MLC、保诚尊尚危疾保CIM2，这4款旗舰重疾险，详见文章N1（加强版）、N1（地三鲜）
N1（挚爱保升级版） 本文目录
【一】5款旗舰重疾险（全貌）
【二】安盛挚爱保升级版HF
【三】本文结论
正文开始……..
【一】5款旗舰重疾险（全貌）
直接上图
【二】安盛挚爱保升级版HF
旗舰的定位，是右上角。
安盛未来2年，覆盖4方面目标受众的中端重疾险挚爱保HE将其主打产品。旗舰重疾险挚爱保升级版HF将是全面保障重疾险中的强有力的市场领导者。这篇我将把HF的优缺点，详细讲述一下，看看HF是否是具备这个引领能力。
Q：为什么说这是安盛未来2年（2021-2023）的重疾险布局？
A：港澳各公司产品迭代有规律可循的。比如，安盛基本上是2年双迭代的。
（近10年安盛主打重疾险的迭代时间表）
2010年2月康逸
2013年4月康采、康诺
2015年5月康齐
2017年5月HAII和HBII
2019年6月HC和HD
2021年7月HE和HF
安盛上一代重疾险HD和HC是2019年7月推出的。再往前说HBII和HAII是2017年5月推出的。（2017年是分水岭，2017年以前重疾险中文称呼比较呼应，康X“康字辈”。2017年之后用字母来呼应了，ABCDEF…这样起中文名字不受前款局限了，起中文名字自由是很爽的事情）。
这次2021年7月迭代也刚好2年。不出意外的话，安盛再次升级重疾险之时可能叫HG和HH（哈哈），大概率在2023年7月左右。（现在点赞，两年后可以验证：）
脉络理顺了，选择什么定位的产品就开始有眉目了。安盛新品HE和HF到底增加了多少保障，价格涨了多少，马上揭晓。
安盛官宣目标人群是：新生/年幼子女的父母、富裕一族。浓缩为2个关键词：保障程度、支付能力；一起看看，HF是能否实现这两个目标的？
旗舰 挚爱保升级版 HF 产品特点
1、1300%旗舰级保障。
2、晚期癌症二次赔付不用等待，每月5%。
3、首创增加，认知障碍三重保障。每年领12%；
4、儿童重症照顾者赔偿，每月5%；
5、新增深切治疗保障59种复杂手术；
6、儿童先天疾病、子女保单身故豁免；
新旗舰HF，咱展开说说
1、1300%旗舰级保障。
重疾险不仅要看保额多少，更要看赔付方式是否有利于消费者。安盛HF是除了忠意LG之外最高的，且HF新癌、持续癌症赔付等待期是业内最短的，仅1年。HF/HE即便癌症等待期短，赔偿额度也没有打折扣（这点很厚道）
13次=首次+癌症5次+心脏病2次+中风2次+认知障碍1次+其他重疾2次
2、晚期癌症二次赔付不用等待，每月5%。
HF的确旗舰级癌症保障，晚癌不等额外月领5%，最高11个月55%保额。无缝衔接等待期1年后的100个月5%，总共高达655%保额。
对癌症患者来说，二次三次理赔等待期越短，保障价值越大。可持续月领，保额还不打折扣，那就非常良性了。
举例：无需间隔3年、再间隔3年、再间隔3年，这样领3次100%需要至少9年。而持续月领5%，只要持续领取5年就可达到300%。有极个别重疾险二次癌症之间等待期居然是5年，这就太漫长了（癌症治疗是需要大笔费用的，空等5年可不明智）
3、首创增加，认知障碍三重保障。每年领12%；
所谓“三重保障”，即中度认知障碍，按轻症预支赔偿20%保额；重度认知障碍赔偿100%保额；若重度认知障碍在85岁前发生，每月额外赔偿12%保额，直至100岁。这无疑给严重认知障碍的家庭带来持续的经济支持。（非常扎实的保，旗舰产品HF最后一重认知保障是HE的2倍）
4、儿童重症照顾者赔偿，每月5%；
18岁前孩子若重症理赔，父母额外获得每月5%保额，共11个月。该月度保障是上一代旗舰HD的2.5倍。（HD 2% 17个月）
5、新增深切治疗保障59种复杂手术；
72小时ICU植入式维生设备治疗，预支赔付保额10-20%；120小时ICU治疗并实施59种复杂手术任一种按100%保额赔付。新增59种复杂手术，并未加入重症病种以吸引眼球，这算厚道。（图新增59种复杂手术）
6、儿童先天疾病、子女保单身故豁免；
先天疾病保障、子女保单持有人身故豁免保费至其成年，此2项保障已经是旗舰重疾险的标配，不再赘述（如图）
（彩蛋1）安盛 自家比较
比较一：HF（新旗舰）vs HD（旧旗舰）；
比较二：HF（新旗舰）vs HE（新中端）；
HF与HD、HE保障的区别
1、1300%旗舰级保障。（比HD、HE高400%）
2、晚期癌症二次赔付不用等待，每月5%。（HE没有，同HD）
3、首创增加，认知障碍三重保障。每年领12%（HD没有，2倍于HE）
4、儿童重症照顾者赔偿，每月5%（HD的2.5倍， HE没有）
5、新增深切治疗保障59种复杂手术（HD没有，同HE）
6、儿童先天疾病、子女保单身故豁免（同HD/HE）
7、新旗舰HF在70岁后现价总值比上一代旗舰HD高（33岁为例）
8、取消并发症额外赔偿20%保障（HD有）
小结一： HF（新旗舰）vs HD（旧旗舰）
HF极大提升了安盛旗舰重疾险的性价比。
HF价格，几乎与HD持平（略增1.5%左右）。保障增加第1、3、4、5、7项内容，保障延续的是第2、6项，仅取消第8项并发症额外赔偿保障。
小结二：HF（新旗舰）vs HE（新中端）
虽然HE是最接近旗舰的中端重疾险，从保障全面程度上看，仍然优化了以下5项保障。价格相差20%左右，在意这几项保障可首选HF，否则可以考虑HE。
HF价格，比HE高20%左右。HE所没有，HF有的保障是第2、4项，HF保障高于额度高于HE的是1、3、7项。
【三】本文结论
由于旗舰产品是创新的集大成者，所以每款旗舰具有“鲜明个性”，完全不像中端重疾险那么同质化，所以在产品选择上，反而会更容易做出取舍。
（彩蛋2）各家 横向比较
为了好记，我把港澳旗舰重疾险“鲜明个性”又做了最浓缩表达，各自的性格一目了然。看看各家旗舰重疾险是“靓仔”，还是“熊娃”？
注：宏利MLC、忠意LG、保诚CIM2细节，详见N1（饱）保障责任篇
一句话总结：
如果HF没有出现的话，原有的4强选手HD、MLC、LG、CIM2是可以各显其能，各霸一方的。如今安盛HF“疯狂加量不加价”，以如此全面高额的保障，且具有最优癌症等待期、新增认知障碍保障、儿童重症照顾金等诸多保障，HF其价格比CIM2还低10%左右，与MLC持平，比LG高15%。HF的高保障及高性价比，想消费者完全忽视几乎不可能。这条满血鳗鱼的加入，让港澳旗舰重疾险之争拉开新的序幕。
预告：内地重疾险、寿险、年金险等，将在2022年1月1日面临全新一轮的调整（特别是K旗舰重疾险、Q中端重疾险、W年金、X寿险），到时候我再把内地产品比较一番吧。关注什么产品，就看什么文章吧，详见对照表。
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本文完。