“江山代有才人出,此次升级大不同”,安盛重疾险此次迭代又是一次“双升”,即中端重疾险、旗舰重疾险一起升级,连产品代码命名也延用“传统”分别是HE、HF,换代前分别是HC、HD。本篇重点说说中端重疾险——挚爱保HE,连同友邦、保诚、宏利、万通、富通一起横向对比一番。(旗舰重疾险HF的评测,详见N系列)
Q:重疾险怎么选?
A:一起说吧:“饱饭回家”!(保障责任、病种范围、分红回报、保费价格),比较完这4点,喜欢哪个就选出来了。
注1:按照重疾险保障程度,分为单次赔付、中端(3-8次)、旗舰(9次以上);
注2:三地重疾险对应的字母分别是:内地J/Q/K;港澳S/P/N;
注3:港澳重疾险保额随时间增长,强化未来保额购买力;
三地保险对比文章奉上,看看P系列文章的位置(以便对号查阅)
P1(挚爱保) 本文目录
【一】2021年最新7爆款全貌(中端)
【二】安盛 挚爱保HE(自家比,横向比)
【三】本文结论
阅读重点:
自家比:HE vs HC
横向比包括:HE vs PS500、CIE3、PEU3、MBC2+、FT168II
注1:友邦 加裕智倍保3 PEU3、宏利活耀人生2加强版MBC2 Plus、保诚 危疾加护保3 CIE3,这3款中端重疾险,详见文章P1(友宏保)
注2:万通 首选健康保PS500,详见文章P1(马六家)
正文开始…
【一】2021年7爆款全貌(中端)
直接干货
【二】安盛 挚爱保HE
先知道有什么,才能更好理解自己要什么。一起看看,安盛重疾险产品定位,对于选择产品帮助很大。
未来2年,中端重疾险挚爱保HE将是主打各目标群体的爆款产品。旗舰重疾险挚爱保升级版HF将是全面保障重疾险中的强有力的市场领导者。
Q:为什么说这是安盛未来2年(2021-2023)的重疾险布局?
A:港澳各公司产品迭代有规律可循的。比如,安盛基本上是2年双迭代的。
(近10年安盛主打重疾险的迭代时间表)
2010年2月康逸
2013年4月康采、康诺
2015年5月康齐
2017年5月HAII和HBII
2019年6月HC和HD
2021年7月HE和HF
安盛上一代重疾险HD和HC是2019年7月推出的。再往前说HBII和HAII是2017年5月推出的。(2017年是分水岭,2017年以前重疾险中文称呼比较呼应,康X“康字辈”。2017年之后用字母来呼应了,ABCDEF…这样起中文名字不受前款局限了,起中文名字自由是很爽的事情)。
这次2021年7月迭代也刚好2年。不出意外的话,安盛再次升级重疾险之时可能叫HG和HH(哈哈),大概率在2023年7月左右。(现在点赞,两年后可以验证:)
脉络理顺了,选择什么定位的产品就开始有眉目了。安盛新品HE和HF到底增加了多少保障,价格涨了多少,马上揭晓。
挚爱保HE产品特点(如图,红框是亮点)
1、高达900%基础保额;
2、癌症保障扎实,保额达600%,等候期短;
3、首创增加,深度认知障碍保障;
4、新增深切治疗保障;
5、增加儿童先天疾病保障、子女保单持有人身故豁免保费功能。
我们展开说说:
1、高达900%基础保额。
900%=首次任意重症+5次癌+2次心脏病/中风+1次严重认知障碍
2、癌症保障扎实,总保额达600%,等候期短。
癌症保障翻倍增加至600%(原HC是300%),并缩短癌症持续赔付的等候期至1年(原HC是1.5年),便可每月领取5%;少等早领,对客户的赔付帮助更大。
持续癌症可以选择1年后,每月领取5%,直至100个月。或者每间隔3年,赔付100%,最多5次。新发癌症等候期1年,是业内领先的。(除富通168II外,其他公司新发癌症也是3年等候期)
Q:如何理解“1年等待期月领5%,与3年等待期一次领取100%的区别?
A:1年等待期后,每月领取5%保额,对癌症患者的帮助有多大?我们看一下更多产品癌症持续赔付需要间隔3年(3年等待期),意味着若第二次癌症赔付100%的话,需间隔36个月。
换成月领5%的话,即1年后可领取24个月的5%,总额为120%保额。不仅总额比100%更高,能更早拿到手。最重要的还是客户获赔领取几率大。保险公司支出赔款的概率高,同样保费的话就客户更划算些。
3、首创增加,深度认知障碍保障。
中度认知障碍按照轻症标准赔付,达到重度认知障碍按重症标准赔付。85岁前患重度认知障碍,可每年领取6%保额的认知障碍照顾金,可领到100岁。
举例:若按85岁开始领重度认知障碍照顾金(按照最晚开始领取年龄计算),中端HE每年领取6%,至百岁可领180%;旗舰HF每年可领12%,至百岁可领360%保额。
4、新增深切治疗保障。
72小时ICU治疗,预支赔付保额10-20%;120小时ICU并实施59种复杂手术任一种按100%保额赔付。新增59种复杂手术,并未加入重症病种以吸引眼球,这算厚道。
(图:新增59种复杂手术)
5、增加儿童先天疾病保障、子女保单持有人身故豁免保费功能。
补足2短板,让HE成为中端重疾险中大白马。
(彩蛋1)
Q:挚爱保HE与上一代中端重疾险(爱护同行HC)相比强在哪?
A:HE比HC是“加量不加价”,你说好不好,竞争力强不强。
价格几乎没变化,涨了1.5%。对于重疾险升级涨价动辄8%-12%,甚至20%以上来说,这次安盛是拼了。
HE在HC基础上,增加四项内容。
①癌症翻倍给(HC 300%,HE 600%)
②市场首创认知障碍保障(轻症、重症、终身领赔偿金)
③增加先天疾病保障
④增加持有人身故豁免
细节上文已详细讲了,不赘述了。
【三】本文结论
一句话总结,“挚爱保HE在中端重疾险表现出超高性价比,保障最接近旗舰重疾险的中端重疾险”。
900%的基础保额,其中600%癌症保障,等待期1年,领取权灵活。市场首创的认知障碍保障(轻症/重症/终身领钱)、深切治疗保障(轻症/重症),又补足先天儿童疾病、子女保单持有人身故保费豁免功能。让HE成为超高的性价比的中端重疾险。
(彩蛋2)
Q:挚爱保HE横向比友邦、保诚、宏利、万通、富通呢?谁性价比高?
A:(拿33岁男生为例)我分2方面说吧,比HE贵的和比HE便宜的。价格与HE持平或略贵的友邦PEU3、保诚CIE3、宏利MBC2Plus,其保额、保障责任、创新保障等方面没有超越HE。
比HE便宜的万通PS500、富通168II,其保额、保障责任等与HE有更大差别,这是在抛开品牌之外的纯性价比考虑。如果考虑到品牌,公司成立时间,以及世界500强排名的话,这又算安盛的加分项了。
结论:加量不加价的HE太猛了。安盛挚爱保HE就是来颠覆中端重疾险市场格局的。如无意外,中端重疾险各家对抗之战,悬念又少了几分。
后记:安盛挚爱保升级版HF,到底是什么量级,是不是也秉承颠覆使命的呢?欢迎阅读文章N1(挚爱保升级版)。
预告:内地重疾险、寿险、年金险等,将在2022年1月1日面临全新一轮的调整(特别是K旗舰重疾险、Q中端重疾险、W年金、X寿险),到时候我再把内地产品比较一番吧。关注什么产品,就看什么文章吧,详见对照表。
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本文完。