这个拒赔，非常无耻！
刚刚看到了新闻，以为我眼花看错了，结果不是眼花。
我认真缕了一下，这次拒赔可能不是孤立事件。（后面说）
女子投保后患癌索赔60万遭拒。315进行时2019年3月，南京市民宓女士购买了2份保额合计60万元的重大疾病险，同年7月，在医院被检测出肺部毛玻璃结节，1年后被确诊为肺癌。但其向保险公司提出理赔申请时，对方称合同中有免责条款，其在180天等待期内发病，不应赔偿，宓女士将其诉至法庭。法庭认为，保险公司没有对免责条款进行释明，且无证据表明其在180天内发病，最终一审判决保险公司全额赔偿。（腾讯网）
所谓“等待期”，是为了限制出现带病投保的情况，即减少买完重疾就报案理赔的情况，实际上等待期象征意义更多一些，有警示作用。
180天的等待期，实际上已经不算厚道了。一般情况下，重大疾病保险的等待期是60—180天。（90天比较多见，是当前内地重疾险的主流。60天是港澳重疾险的等待期）
南京的宓女士购买重疾险，疑似是弘康人寿的多倍保重大疾病保险。(腾讯网）
重疾险等待期内，确诊重疾险的话，保险公司是免除赔偿责任的。
宓女士，2019年3月投保60万重疾险，并没有在等待期（180天，约6个月）内确诊癌症，2019年7月（4个月后，等待期内）确诊的是肺部毛玻璃结节。1年后，确诊为肺癌，被保险公司拒赔。
保险公司拒赔理由非常牵强，肺部毛玻璃结节并非癌症，也并非任意一种轻症情况。肺部毛玻璃结节预后结果并非单一指向肺部癌症，以此拒赔就是欺负消费者，无理搅三分。
肺部毛玻璃结节是指在高分辨率的CT下，肺部结节的影像学的名称，形成肺部毛玻璃结节的原因有肺部的炎症性病变、肺部纤维化，以及肺部的肿瘤性病变。如果毛玻璃结节由于肺部的炎症性病变所导致，通过有效抗生素治疗后，结节可以消散。如果是肺纤维化或者肺部肿瘤性病变，经过抗生素治疗后，结节不会消退，就需要对结节进行定期的肺部CT的监测，监测大小的动态变化，以排除肿瘤性的病变，必要时对结节进行病理学的检查，从而排除恶性肿瘤的可能。（腾讯网）弘K这家保险公司，一直以“高性价比”产品吸引顾客，网上多款热销产品赢得了不少消费者的青睐。我曾经测评过这家公司的多款产品，可见过往文章。
简单说下这家公司，它成立时间不长(2012年成立)，发展速度不慢，下滑速度惊人。
据其官网介绍称，是唯一家实现当年赢了的保险公司。这一点就有点超出常规了，我一直认为是过度宣传，这也是我对这家公司初印象。
因为，一家传统寿险公司盈亏平衡至少需要经营7-8年，有些寿险公司10年都是一直亏损的。当年盈利是什么概念？在首年业务规模很少，且品牌知名度较低的情况下，想要盈利唯一的可能性是，支出要有非常非常小，但这几乎是不可能的。（互联网保险公司有很多家，首年盈利的第一次见）
搜狐新闻
直到看了弘K人寿2020年财报数据，排名下滑15个名次，规模下滑35%，利润下滑至盈亏平衡的边缘。感觉到不是宣传出了问题，内部似乎也出了问题。
保费净利双双下滑，或与分红险新规有关
在66家非上市寿险公司中，弘K人寿2020年的排名由26名下滑至41名，下滑幅度较大。其2020年全年的净利润也由2019年的1.75亿元下滑至0.22亿元，保费规模也下滑了34.9%至82.58亿元。
弘K人寿2019年4款分红险产品占公司原保费收入超九成，而业绩下滑或与2019年7月监管新出台的分红险新规有关。郜融莲每日财报
股东的变化，也许是更深层的原因
弘K人寿2012年成立之初，由包括中兵光电科技股份有限公司、天津津鹏世纪实业有限公司、巴菲特投资有限公司、南通城中园林工程有限公司等8家公司共同发起。弘K人寿的股权结构比较松散，其最大股东为黑龙江中兵矿业投资集团有限公司持有9500万股股份，占总股比19%。
2017年8月1日弘K人寿12%的股权由江苏城中园林建设有限公司（原南通城中园林工程有限公司，2011年更名）转让给广西开源置业有限责任公司（一家建筑施工企业，注册资本5000万元）
偿付充足率较低，增资方案四年四改
在投连险、分红险的激进扩张下，弘K人寿的核心偿付能力充足率一直下滑严重，2016年仅为167%，2017年再度下滑至123.63%。
根据公开数据，2016-2019年核心偿付能力充足率为167%、123.63%、123.63%、130.55%。截至2020年末弘K人寿的核心偿付能力充足率上升至157.41%。
根据银保监会7月17日发布的险资权益投资新规，保险公司上季末综合偿付能力在150%以上但不足200%的，权益类资产投资余额不得高于本公司上季末总资产的25%。目前弘K人寿的偿付能力水平制约了其权益投资的比例。郜融莲每日财报
小结：理赔变形是急功近利的结果
现在看到这样“无厘头”的拒赔，就是被百姓所不齿的“该赔的，真不赔啊”
无厘头的拒赔不用怕，因为消费者占理。
法院会判全额赔付。
最常见的拒赔，往往是消费者不占理。这才可怕，要特别注意了！
投保重疾险、医疗险、寿险，在健康告知时没有充分、完整的进行。简单说，被无良销售忽悠，消费者绝大部分是不懂保险的。
在理赔申请时，保险公司理赔调查人员发现客户投保之前，有很多异常指标，或者曾经有过多次住院、手术经历，这些并没有告知保险公司。
这是重疾险拒赔99%原因，一定要引起重视，可告知亲友知晓。
不充分告知保险公司，相当于消费者并未履行如实告知义务，从而会影响保险公司是否签发该保障合同的决定，所以，合同订立需要的诚信、公平的基础就不存在了。合同自始至终是无效合同。很多客户交保费很多年，最终结果是拒赔。
这种拒赔的成因，销售忽悠（极多），消费者本意（极少）
请不要相信任何这样说话的保险销售
“保险公司没问的请不要主动告知保险公司”
“保险公司就看你这半年的指标，其他不看”
“内地保险公司的告知是有限告知，港澳是无限告知”
“带病投保不用说，2年之后就可以理赔了”
那些说不如实告知可以理赔的。如果消费者因隐瞒拒赔，请麻烦去找他们要钱。从这个案例来看，经营不良的保险公司该赔都没赔，如果保单有瑕疵，更是不赔啊。消费者要擦亮眼睛，怎么能轻信这样的言论呢。
如果消费者愿意轻信可以隐瞒部分疾病事实，而选择性告知就可以顺利理赔的话，那吃瓜群众不介意有大瓜可以吃。因为最终买单的是消费者，收益的是卖给你保险的那个销售。
销售乙，简单问询一下最近半年身体情况，就帮您顺利投保了，顺利赚到佣金了。
同样还是这份保单，销售甲把你健康状况、过往治疗信息、体检报告全问询一个遍，然后再帮你各种申报，还有可能保险公司不接受你的投保请求，销售甲可能白忙一场。即便不白忙一场，所付出的时间精力是销售乙的数倍。销售甲费力所讨到的最好结果就是和销售乙一样，让保单顺利承保。
显然，销售甲会被劣币驱良币。
消费者但凡聪明一点，也知道谁是真正站在消费者的角度帮助TA，而不是站在佣金角度蒙骗TA。投保时怎么找靠谱的销售呢？不刨根问底了解过往身体状况的顾问，绝不是靠谱的顾问。
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