“欢声笑语春节过，恭喜发财福禄多”去年是我陪伴父母时间最长的一年，3个半月足不出户“躲进小楼成一统，管他春夏与秋冬”，在家心更软了，笔更利了。2021年首篇评测“友宏保”，即“友邦、宏利、保诚3款港澳中端重疾险新产品加入6强对决”，也为感谢好友宏宝的多年工作支持。三款新品分别是：友邦加裕智倍保三代PEU3，宏利活耀人生2加强版MBC2Plus，及保诚危疾加护保三代CIE3。给大家拜个晚年，送上诚挚的祝福——春暖花开、康健顺遂。
Q：重疾险怎么选？
A：一起说吧：“饱饭回家”！（保障责任、病种范围、分红回报、保费价格），比较完这4点，喜欢哪个就选出来了。
注1：按照重疾险保障程度，分为单次赔付、中端（3-5次）、旗舰（6次以上）；
注2：三地重疾险对应的字母分别是：内地J/Q/K；港澳S/P/N
P1（友宏保） 本文目录
【一】2021最新6爆款全貌（中端）
【二】友邦 加裕智倍保3 PEU3
【三】宏利 活耀人生2加强版MBC2 Plus
【四】保诚 危疾加护保3 CIE3
【五】本文结论
（安盛爱护同行HC、万通首选健康保PS500请详见P系列往期，本文不赘述）
正文开始…
【一】2021最新6爆款全貌（中端）
直接干货
【二】友邦 加裕智倍保3 PEU3
友邦PEU2的性价比，PEU3并没有延续。PEU3这次升级，是最让我意外的一次。保障升级有限，价格上涨太多，分红调减含金量更是大幅下降。PEU3升级将大幅降低友邦重疾险的行业竞争力。（注意看每张图中我小字注释部分，灰常重要）
亮点：
1、补齐多重。补齐多重保障短板，保额从80%提升到100%。与同业各竞品持平。
2、置换2次。癌症之间等待期1年选择权增加至2次，每次使用赔付50%保额，需抵消1次癌症赔付100%保额的机会。
3、ICU扩展。ICU（重症监护室，深切治疗室）治疗入院3天，符合世卫组织传染病定义范围，预支20%保额。
槽点：
1、覆盖有限。ICU治疗保障，理赔范围是竞品中最小的。仅覆盖PEU3条款病种，及患病1年内由世卫组织所确定的全球级别恶性传染病。如新冠等。
2、红利大减。分红利益大幅下降。保险公司缓解分红压力，消费者实际收益与上一代差别明显。
3、价格涨了。价格上涨10-14%，综合功能和分红下降而言，堪忧。
亮点，展开说：
1、补齐多重
多次重症赔偿每次100%保额，升级前PEU2是80%保额。最多4次没变。
对标竞品：各家标配500%5次不赘述。PEU3升级仅算补足短板，看齐竞品。
2、置换2次
癌症持续赔偿1年等待期选择权增加到2次。简单说，癌症持续赔偿想早拿钱，可以用少拿钱来换。这个功能是PEU2已经有的，PEU3升级次数增加至2次，每次赔付50%保额。即可选择1年等待期早拿赔偿2次癌症赔偿金50%保额，否则需要间隔3年才可2次赔付。置换后将抵消1次重症赔偿100%保额的机会。
对标竞品：同是1年等待期，保诚CIE3（每次60%）、宏利MBC2+（每次30%）均有额外6次癌症赔偿；安盛HC癌症1.5年等待期，每月领5%保额，最长48个月（领4年）；安盛旗舰HD无癌症等待期，月领5%保额，最长65个月（领5年半）。
3、ICU扩展
严重传染病赔偿范围条款疾病及世卫组织恶性传染病。满足入院ICU3天以上的，可预支赔偿20%保额，个人最高上限5万美元。紧邻的重疾赔偿发生时扣减20%保额，赔偿额为80%保额。
对标竞品：宏利MBC2+可因任意原因（不包含代孕、终止妊娠、人工受孕、精神错乱等）ICU入院3天即可获赔20%；保诚CIE3额外疾病、意外原因ICU入院3天即可获赔20%（非港医院10%）
价格比较
1、升级后vs升级前：PEU3比PEU2涨了10-14%。
2、中端vs旗舰：PEU3比SEU价格仅差8%。
注：SEU友邦旗舰重疾险 多重智倍保。友邦中端、旗舰价格仅差8%。
我大胆判断，友邦用不了多久升级旗舰重疾险SEU2时，比SEU价格上涨15%以上，那时消费者再看中端重疾险PEU3会感觉“划算”。
你还别不信，8成会这么操作。
分红缩减
分红相差40万美元，相当于缩减33%。
以33岁，男生，非吸烟，25年期，10万美元保额为例，满期100岁时保单价值相差40万美元=PEU2-PEU3，相当于缩减33%的分红。
PEU3 小结：期待变遗憾~
“你不是曾经那个少年，没有一丝丝眷恋，，”《少年》BGM（脑补）
【三】宏利 活耀人生2加强版MBC2 Plus
上一代活耀人生MBC给我的印象是“简约、爽直、老黄牛”，多年不更新产品默默耕耘，放现在来说MBC的产品竞争力依然还在，多重保障高500%，何况往4年前的竞争力呢。MBC性价比不错，砍掉了占用成本的创新保障保持低价格。身故赔完保额，也不影响扎扎实实给5000美元抚恤金（不区分保额高低）。黄牛MBC是一支被低估了的“低体脂率”的中端重疾险。
活耀人生2来的比我想的要晚一些（4年多了）。二代MBC2与二代加强版MBC2+这两款产品就相当于iPhone和iPhone Plus。2款产品延续上一代“简约、爽直”风格，多重保障500%（竞品现在才与之齐平），癌症加强保障180%（30%，6次），以及诚意十足的深切治疗保障、生活守护保障。升级后不再是黄牛了，是斗牛。咆哮着与竞品争夺领地归属权。（重点说MBC2+，癌症加强是Plus的标志）
亮点：
1、癌症加强。癌症加强保障180%，每次30%，最多6次；
2、生活守护。6项日常行为，永久缺失2项，额外赔付100%保额；
3、ICU保障。任何原因（代孕等除外）ICU治疗3天，预支20%保额；
4、补上短板。甲状腺癌、前列腺癌（之前是70岁）保障至85岁，同竞品。
槽点：
1、去抚恤金。5000美元身故抚恤金取消了（不区分保额）
2、价格涨了。MBC2+比MBC涨了10%-12%。
3、不便查询。这不是MBC2+的槽点，是宏利的槽点。分红实现率是监管要求公布的数据。宏利查询要3步，选产品、选币种、填购买时间，往往出不来信息。其他公司方便查看，比如安盛、万通，可直接下载全公司各产品实现率；友邦、保诚、富通选择产品，能看该产品近5年数据。（之前统计结果分红实现率同安盛、万通，现在这么繁琐的设置，何故？）
亮点，展开说说：
1、癌症加强
500%多次重症保障之外，增加180%癌症强化保障。即首次癌症或多重癌症确诊后，分别在第二年、第三年赔付30%保额，最多6次，合计180%保额。（看见保诚CIE2，黄牛坐不住了）
对标竞品：保诚CIE2，6次，40%，合计240%。保诚看到MBC2+也坐不住了，才有了后面2021年的CIE3，6次，60%（又死磕上了）
2、生活守护
重疾获赔100%保额后（不是因伤残获赔），180天后6项生活能力（进食、行动、移动、如厕、更衣、沐浴）永久缺失2项，额外赔100%保额。（比原MBC重症“完全及永久伤残”定义宽松，原重疾定义须缺失3项能力）。
对标竞品：市场首创，无竞品有类似功能。不花哨，扎扎实实的。
3、ICU保障
因任何原因ICU入院3天，可以赔付20%保额。（不赔付：代孕、人工受孕、终止妊娠、分娩、绝育、整容、精神错乱、人格障碍、体检等）除外的这几项关键词串起来，怎么让我想起了一位失德艺人呢，瞧我这脑洞。
对标竞品：保诚CIE3、友邦PEU3对应功能，都没有宏利MBC2+覆盖范围大。
价格比较
1、升级后vs升级前：MBC2+比MBC涨10%-12%；
2、中端vs旗舰：MBC2+比MLC低22%-26%；
注：MLC 宏利 旗舰重疾险 心爱一家保
MBC2+ 小结：黄牛变斗牛！
“野性坦露着灵魂纯粹，或者肆意妄为，，”《斗牛》BGM（脑补）
【四】保诚 危疾加护保III CIE3
2021年1月保诚中端重疾险CIE3崭新登场。2020年我评价CIE2是卧薪尝胆，分量十足。所以, CIE3给我的惊喜没有CIE2大。但不影响CIE3挤进前3名。保诚新年更新产品，占了节奏优势。要知道友邦、宏利是年中更新的。
亮点：
1、强化癌症。强化癌症保障至660%（60%，6次）；
2、补齐多重。多重重症赔偿从80%，增加到100%，补齐短板；
3、ICU治疗。ICU入院3天，预赔保额20%；
槽点：
1、价格涨了。CIE3比CIE2涨了12%-14%；
2、ICU赔偿受限。非港医院仅预支10%保额；
对标竞品：宏利MBC2+理赔覆盖广，医院限制少；友邦PEU3理赔覆盖少；
亮点，展开讲讲
1、强化癌症
CIE3在CIE2基础上，癌症1年等待赔偿额提升到60%，最多6次。
对标竞品：宏利MBC2+理赔频率、次数相同，每次赔偿30%保额；安盛旗舰HD/中端HC，前文有讲，不赘述。
2、补齐多重
多重重症（癌症、心脏病、中风）赔付从80%升级到100%，最多4次。
对标竞品：补齐短板与大部分竞品持平，不赘述。
3、ICU治疗
ICU入院3天，可以预支保额20%，非香港医院仅10%。（不厚道）
对标竞品：宏利MBC2+最为宽松，友邦PEU3理赔覆盖范围小。
价格比较
1、升级后vs升级前：CIE3比CIE2涨10%-14%；
2、中端vs旗舰：CIE3比CIM2少24%-28%；
注：CIM2保诚旗舰重疾险 尊尚危疾加倍保
CIE3 小结：犀利变内敛。
“有着太容易触碰的泪点，内心渴望逃离平凡的备选，，”《内敛》BGM（脑补）
【五】本文总结
感慨：3新款共同特点是涨价10%以上。原来销售们说的“早买划算”是真的， 几年银行理财取出来买到的保额更少了。各产品全年龄段上涨，没有例外。
都是涨价，换来的份量不一样。友邦PEU3里子面子没站住，大跌眼镜。宏利MBC2+扎扎实实给保障，分红查询有障碍，你得改。保诚上次（CIE2）用情太真，感情有点透支，CIE3连本带利要收回来（上一代CIE2挺厚道这一代利润再找补回来）
结论：3款新品一起看的话，CIE3略有优势。6款一起看的话，安盛、万通性价比更高。（安盛、万通往期讲过，不赘述。若有问题，一对一交流）
歌，听正版
文，平忐忐
选对人，就选对保险了
1、主动管理风险，是成熟；选对保险，是成长；在成长的过程中，平忐忐帮助你，“少走弯路，少花保险冤枉钱”
2、评测三地“最新”、“最性价比”保险产品，“横向看产品，收获才最多”
3、投保医疗险、重疾险、寿险，做好健康告知，理赔才会顺畅。健康告知、产品选择，有任何疑问关注公众号“知情权”，本人微信PTTwhy平忐忐，我定会尽心帮到你。
“普通人的保险知情权”
YOUSHOULD KNOW THAT
重疾险｜储蓄险｜年金险｜寿险｜医疗险
请看“知情权”对应栏目
本文完。