“月落乌啼总是千年的风霜，涛声依旧不见当初的夜晚。曾经的主角，能否重复昨天的故事，单次赔付重疾险，能否登上你的客船”自从癌症多次赔偿的重疾险问世以来，市场焦点从单次重疾险上发生了转移。在香港各保险公司厉兵秣马布局中端、旗舰重疾险之时，保诚危疾首护保CIP再次搅动“尘封已久”的单次重疾险市场，这匹黑马的目标还真不简单呢，卧薪尝胆后的保诚出手了，而且还不止这一招儿。
Q：单次重疾险适合什么人？（平忐忐，上涮菜，哈哈哈哈）
A：不许笑喔。
引述4家公司的产品定位。安盛、友邦、保诚、宏利原汁原味的说法分别是：
安盛 HB II：“拥有健康体魄，才能活出精彩人生。然而世事难料…..bula bula”
友邦 ECP2：“卓越成功一族、成熟稳阵派。生活总是危患无常，疾病往往来得太突然……bula bula”
保诚 CIR2：“希望拥有终身保障的人士；危疾保障未充足的人士；有家庭负担，不希望患病影响家人的人士……bula bula”
保诚CIP：“为青年一族，或年轻父母而设。当你展开精彩人生的时候，一份危疾保障，能够让你…..bula bula”
宏利 MPC：“人生无常，很多事情都在意料之外…..bulabula”
都是百年老店了，没考虑找个4A设计一下文案吗？也许，这是找完之后的结果。可能，大家找的是同一家的。开个玩笑，别不当真啊：）
平忐忐小结：
1、最初没界限。（同质的一批，你像我，我像你）
最初，各公司官宣定位没有严格界限划分，场景描述也比较接近。总结起来，单次重疾险谁都可以买！没有年龄、家庭阶段、过往是否买过重疾险等条件约束。
2、布局后有了界限。（分层了，你不太像我，我也不太像你）
随着时间的推移，各公司中端重疾险、旗舰重疾险的布局完成。不同组别的重疾险的目标客户也越来越清晰了。中端、旗舰产品的功能创新是：锣鼓喧天，鞭炮齐鸣，红旗招展，人山人海（模仿丹丹姐说一下）。为了满足大家好奇，我也把各公司重疾险的产品定位，再来一轮比较。
Q：重疾险如何选？（老问题，我们一起回答吧）
A：饱饭回家！平忐忐分享方法论，保障责任、病种范围、分红回报、产品价格，4个维度比较完，就了然了。
5款单次重疾险，评价先睹为快：
保诚CIP（2019.6）：综合品牌、保障和性价比是单次重疾险中耀眼的一颗新星。
友邦ECP2（2013.8）：老牌的单次重疾险，品牌、保障、性价比有力竞争者之一。
安盛HB II（2017.5）：单次重疾险中，早期疾病、儿童疾病、原位癌保障较充分。
宏利MPC（2015.8）：单次重疾险向中端重疾险跃迁，心脏病/中风2次赔付。
保诚CIR2（2017.6）：单次重疾险中豪华版，还原保额75%，早期疾病3次后，重症仍可获赔100%保额。
（以上，都是百年老店，都是世界500强，近20年来的排名，见图）
S1 文章目录
【一】保障责任总览
【二】各款靓点
【三】选择单次，还是多次？
【一】保障责任总览
直接上图
刚刚满月的保诚首护保CIP，足足比其余4款平均年龄小4年。几年前香港单次重疾险的烽烟，如今会重燃吗？从保障责任和案例价格看，保诚似乎有血战到底的决心。
【二】各款靓点
1、保诚 危疾首护保 CIP
官宣市场定位：年轻一族，与产品功能契合度高。年轻一族画像，收入起步，身体倍棒。
CIP赠额部分：单次重疾险最高，31岁前投保首15年赠额75%，31岁后首10年赠送55%。仅次于中端重疾险富通168。20岁前首20年赠额80%，20岁后首10年赠额60%。（可详见P系列文章）
保诚这次卷土重来，显然不仅仅是为了重启香港单次重疾险市场，以单次重疾险的主战场的内地而言，会不会迎来新的挑战？
2、友邦 泰然安心保2 ECP2
对于2013年上市的单次重疾险，保留到现在已经算是香港重疾险的奇迹了。在中端重疾险逐渐成为主战场，友邦ECP2还在争夺着单次重疾险的忠实信徒。
6年前的香港市场，主流消费习惯是购买单次重疾险，且并没有太多早期保障。与当前内地单次重疾险相比，ECP2在保险价格、抗通胀能力，还有一席之地，也实属难得。
3、安盛 康诺II HB II
安盛走了一波BCD升级序曲，一次比一次狠。安盛重疾险的市场份额也一路提升。单次重疾险中，HB II早期疾病、儿童疾病和原位癌的保障是比较充分的。（当然，不要和中端、旗舰重疾险相比，毕竟研发上市时间相差几年）
就单次重疾险本身而言，HB II的16种早期疾病、12种儿童疾病和原位癌保障，是单次重疾险中较丰富的（不含附加险时）。同时HB II 可通过附加保障，增加多次重症赔偿（最高可以8次）；也可选择增加早期病种数量至54种。若加上附加保障后，保障责任近同于HC、HD了。
4、宏利 乐健无忧危疾保 MPC
单次重疾险主险保障责任中，开始向多次重疾险转变。宏利MPC是一个标志性产品。也正是心脏病、中风可以2次赔付，让MPC在单次重疾险的主险责任中变得与众不同。
5、保诚 守护健康危疾全护保 CIR2
CIR2曾经的明星产品，光环逐渐被自家产品的光环所替代。CIR2保障责任中18种早期病种、以及还原保额功能是单次重疾险中的亮点。还原保额功能逐渐上移至中端重疾险（如富通168II）,以及旗舰重疾险。
【三】重疾险选择单次，还是多次？
值得思考的几个方向：
Q1：为何香港重疾险主力产品是中端重疾险、旗舰重疾险，而内地重疾险主力是单次重疾险呢？
A1：在2015年2次心脏病中风赔偿、2016年癌症额外2次赔付功能问世之前，单次赔付重疾险一直是市场的主力，市场并没有和单次重疾险竞争的品种。随着香港各保险公司中端、旗舰重疾险的大放异彩，随后这两年内地部分保险公司也开始推出中端、旗舰重疾险。
喜欢单次重疾险也罢，喜欢中端、旗舰重疾险也罢，多元化的市场需求不以某个人认知而改变。曾有个特别排斥多次赔付重疾险的顾问，现在开始向人介绍中端、旗舰重疾险了。问其原因让人很诧异，“现在才有这个类型的产品，之前没有。”这就是所谓“良心”？
你可以喜欢你喜欢的，但不要无知的抹杀别人的需求。消费者擦亮眼睛，是不是很重要？
Q2：选择重疾险是单次、还是多次的逻辑，难道会因为地域不同，而逻辑不同吗？
A2：逻辑是一样的。“有卖的，就有买的”，无论香港、还是内地，多重理赔的产品在没有研发之前，都是没得买的。香港重疾险创新领跑，内地跟进也算快。随着两地中端、旗舰产品的丰富。
多元产品时代不会开倒车的。消费者有更多选择，不是好事吗？
Q3：单次或是多次重疾险，被市场追捧是什么因素影响，最重要的是什么因素？
A3：3方面因素影响，一是疾病认知水平，二是内心需求，三是预算和产品筛选。
第一，疾病认知水平、医疗水平、医疗费用在提升。
选择多次重疾险的人，他们的主要理由是：癌症在重疾险理赔占比7成左右（有些甚至超过8成）。心脏病和中风超过1成。三者加总在9成理赔占比。其次，癌症五年存活率的普遍提高，使得癌症持续赔偿有较高可能性。在癌症被彻底攻克之前，人们已经接受将癌症当成伴生的慢病治疗了。多次赔偿重疾险也是为有这个需求的人准备的。
第二、内心需求
产品是用来满足需求的。你看中什么优点，就选择什么产品。
（很多人喜欢推荐产品，我更推荐用脑子，看不同人的文章）
单次重疾险，保障的丰富性弱一些，优势在于有较高的杠杆率。
中端、旗舰重疾险，保障层次、内容都上了一个新台阶，价格也会高一些。
第三、预算与产品筛选
根据自己的银子来，挑选保障产品。单次、中端、旗舰重疾险更有优长，各有短板。
产品划算与否，绝对不能一概而论。更不能想当然的“下结论”。纠结品牌的，可选大牌里面最有性价比的。大牌公司所有产品一定都贵吗？也可以选择小公司里，真正有料的产品。
但是，你需要知道的是：
有些，中端重疾险比单次重疾险还便宜。
有些，旗舰重疾险比个别中端重疾险并不高太多。
是“省钱”，还是“阉割需求”？
（选同价格下保障最丰富的。而不是仅看保额高，它也可能没有身故保障）
打着“为你省钱”旗号，有些人动不动喜欢说“羊毛出自羊身上”，可是，后半句话TA没有告诉你：过冬保暖是需要添置毛衣、羽绒服的。穿单衣过冬只是为了“价格划算”吗？这个逻辑说得通吗？付出成本选择心仪的产品，不是天经地义吗？
不禁要问，一个顾问的意志可以代表每一个消费者的需求吗？
不建议：上来要产品推荐（容易被割韭菜），这和上来要“板蓝根”喝没区别。
随手甩一个，投保链接是多轻松的事情啊。10分钟内可以发50个群。
如果那个产品适合你，恭喜你选对了。若不适合呢？你比较了多少呢？
香港、内地都有很多不错的产品，好东西怕比较吗？
若是产品、顾问怕比较，是不是哪里出了问题？
现状：网上保险文章，太多吹和黑，咋办呢？
内地vs内地、内地vs香港、香港vs香港，消费者缺少基础讯息（太多吹和黑）。
消费者不怕比较，货比三家不吃亏。
货比300家更不吃亏。
担心比较不过来？方法论、基础讯息我给了。
几百款产品比较讯息，我公开给大家去用，相信你能找到“想要的”产品。
站在行业视角，希望大家有更多【知情权】公众号
建议：自己先下功夫看，你一辈子的保障，上点心，OK？
（可参考《保险公司品牌溢价》上下篇，香港、内地403款保险之重疾险溢价排序）
本文完毕。
后记，
网上有些奇葩言论，叔不可忍。
未来我会写篇文章，让重疾险不再凌乱！（之前，答应各位的彩蛋，也加进去）
重疾险类型怎么选？消费型、返还型、定期型、终身型、分红型重疾险。