一篇文章把基金定投说全了

1 .为什么选择基金定投?

基金定投是一种低风险高收益的长期投资策略。

理论上不存在短期的投资策略可以做到低风险高回报。如果有,请告诉我。如果有这样低风险高收益的短期投资策略或者工具,大家都会拿钱去投资,很快高回报的投资策略或者投资工具就会收益率下降,最终接近市场平均收益率。这就好像这个不允许真空存在一样。

如果要获得高回报,要么牺牲流动性,要么承担风险。市场上不会长期存在低风险高回报高流动性的好投资。

基金定投这种投资策略牺牲了资产的流动性,分散了投资风险,基金定投是一种长期投资策略,不是短期投资策略。如果你指望今天开始基金定投,然后下个月就马上赚钱,我的建议是你不要做基金定投。

投资最怕的就是亏钱,在中国股民最不喜欢的就是行情下跌,因为会亏钱会被套,但是基金定投天生就不怕跌,基金定投就喜欢市场行情下跌,因为行情下跌会让定投的基金持仓成本降低。这就是基金定投最大的魔力所在。

基金定投规避了择时的风险。如果是单笔投入买基金,有可能买在高位,然后被套。但是基金定投不怕套,基金定投不是一次投入,如果行情下跌,基金净值减少,定投买入的基金份额增加了,这样会摊低整个基金投资的持仓成本,如果行情继续下跌,基金定投会不断摊低持仓成本。

看下下面的例子吧,加入每次定投基金1000元,基金净值从1.0一直跌倒0.4再涨回到1.0,则对应的回报率如下:

定投回报率高达33%。

如果是一次投入则回报率是0%。

2.什么样的基金适合做基金定投?

简单的说就是波动大的基金适合定投。如果波动小的基金做定投,那效果就不明显了,涨也涨不了多少,跌也跌不了多少。定投就跟单笔投资的收益率非常接近了,就失去了做定投的意义了。

3.基金定投有什么风险?

基金定投短期内收益率可能为负数。这个其实就是流动性风险,基金定投你不知道什么时候能收割,可能你需要用钱的时候,还没有到收割的时候。

4.基金定投的核心原则是什么?

基金定投最重要的原则是止盈不止损。基金定投解决了择时的问题。或者说解决了买入的问题但是没有彻底解决卖出的问题。什么时候卖出是很有弹性的,这个需要投资自己去判断了,什么时候止盈赎回有很大的灵活性。总的原则是要获利才可以赎回,至于获利多少止盈赎回,你自己定就好了。一般建议的赎回时机是投资年化收益率在10%以上,这个年化收益率10%仅供参考,你也可以自己灵活调整。总的原则是波动小的,定投止盈的目标收益率要低一点,波动大的基金,定投止盈收益率,可以定得高一些。

5.可以一直定投不赎回吗?

一直不赎回,会显著降低投资的回报率。因为赚钱了,不赎回,行情下跌,赚的钱会吐回去。

6.什么时候是开始投资的最佳时间?

现在是开始基金定投的最佳时间。基金定投无须择时,随时都可以开始。无论市场是在高位还是地位,基金定投都不怕。当然如果你觉得现在市场处于相对高位你可以减少你的定投金额,如果你觉得市场处于地位可以适当加大定投的金额。

7.如何选择好的基金?

基金定投是长期投资,不是短期投资。所以选择基金应该选择长期业绩稳定的基金,一般选择基金业绩半年,一年,2年,3年业绩前四分之一的基金就可以了。

没有永远业绩最好的基金。尽量不要选择基金短期业绩排名第一的基金,没有基金一直跑在半年业绩,一年业绩,2年业绩3年业绩5年业绩第一名的。基金业绩是长跑,不是短跑。短期业绩排第一名的业绩通常下一年业绩都不会在第一名,通常会掉很多个名次。这大概就是物极必反吧。

8.基金定投有什么缺点?

基金定投只能获得平均市场收益率,无法取得极端高收益率。

9.基金最好的投资方式是定投+单笔

基金定投很多时候会出现负的定投收益率,如果定投收益率是负很多,比如-30%,当然也有可能负更多。这个时候投资收益率告诉你,现在是行情的低位,是做单笔投资的好时机。这时候可能适当加仓,但是不要一次把全部资金用光,因为还有可能下跌,因为把加仓的资金分成几部分,跌越多,加仓资金越大。另外出现负收益率时,也可以适当增大定投的金额。通过这种单笔投资和调整定投金额,可以大幅提升你的定投回报率。

10.基金定投的钱会出现基金公司跑路的情况吗?

先把结论告诉大家,即便基金公司破产,或者资金托管的银行破产,你的钱都是安全的。

中国证监会规定,基金公司和基金经理只管交易操作,基金资产只在银行,并且成立一个专门帐户,称为基金托管。所以,基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险,基本没有被偷被挪用的风险。从法律角度说,即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了,向它们追债的人都无权碰投资人基金专户的资产,因此基金资产的安全是很有保障的。换言之即使基金公司倒闭了,投资人的钱就一直在银行,在允许基金公司破产前,新的机构也会在之前接管。

11.基金定投最怕什么?

基金定投最怕行情处于低位时断供。如果行情不好,然后突然没钱了或者觉得定投看不到希望停止定投。低位刚好是定投获取低成本仓位的最佳时间,此时停止定投是最不划算的。

12.如何设置定投的金额?

建议设置定投的金额是每月个人结余的50%,比如每月结余是3000,建议的定投金额是1500。

另外如果你有一边闲钱想做定投,建议每月的定投金额是:闲钱的金额除以36。当然你也可以把你的闲钱金额除以48来按月定投,这样风险会更低,但有可能回报率会降低。至于每月定投多少没有绝对的标准,自己觉得合适不会对生活造成严重压力就好。

13.什么样的人适合基金定投?

有稳定收入的人最适合,基金定投其实和买房供楼差不多,不能断供。

14.定投有什么好处?

定投是一种强制储蓄,定投是一种复利投资。刚开始,做定投的人和不做定投的人,可能差异不大,但是十年后,可能做定投的人已经走向人生巅峰了,不定投的人还在犹豫彷徨中。也许你不信,看看下面的数字吧,假如A从22岁毕业后,每月定投2000元,一直坚持了10年,假如期间的年化收益率是15%(不要告诉我这个15%做不到,用我上面定投+单笔的方法,你超过20%的年化收益率都很正常。)我们看下32岁的A时候通过定投积累了多少财富吧。

一个做基金定投的人和一个不做基金定投的人,刚开始可能差异不大,但是假以时日,在复利的作用下会差距会越拉越大。

朋友,从现在开始定投吧,你不会因为做了定投,生活品质变差的,相反定投会让你的生活越来越美好,你会变得节俭而自律,你会变得睿智,变得更加从容和自信!祝你早日成功!

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精彩评论

肉瑞瑞07-15 11:40

年化15%有点假了,长期来看A股定投能达到年化10%就很不错了

岁月有泪07-14 16:54

我觉得前面几条说的都很好,但是最后一条有点飘了,尤其是括号内解释那一句简直飘上天了。还不如说定投十年赚十倍,大家都当个笑话听!你这一解释,万一有人信了怎么办?

西西定投07-15 15:01

我不买这类主题,已经是被爆炒过的,而且技术并没有实质性突破,行业格局也不稳定。

我在湛江07-15 10:58

定投最大的好处是心态平稳,而平稳的心态是成功的开始

西西定投07-14 12:33

是的

全部评论

ssggf08-08 14:40

创业指基。估计十多年都无法获利?开玩笑吧

ssggf08-08 14:40

其实这还差一个条件,就是时间,如果你是从相对低位开始定投的,是可能达到的。因为从历史中,如果在牛市期上下时间中回测定投,收益能达100%。那如果你5年或8年内出现了牛市,翻倍了。那平均年华就有这么多了。

西西定投08-08 11:38

但短期会有,比如2018年底

mei红梅08-08 10:45

市场上不会长期存在低风险高回报高流动性的好投资。

永久持有07-23 20:29

定投的收益关键还看定投的标的。标的最好是波动大些长期向上。如长期向下的标的,如创业指基。估计十多年都无法获利。最好定投指基,以防主动基金经理的人品。