昨天请教了谷子地关于民生银行能否翻身的问题，他提出的规模制约问题涉及到银行运营的深度知识，超出了我的能力范围，我无法判断。现在试图从纯逻辑的角度来分析一下这个问题。
问题描述：烂银行能否翻身？翻身的定义：净利润增速能长期在10%以上。
正方观点：能翻身。
反方观点：2020年之前勉强可以成立，以后大概率成立不了。
正方核心假设：
1.银行是永续行业，长期看净利润增速必须大于M2增速，否则会造成通缩。
2.假设未来十年中国GDP增速5%，CPI 3%，M2 10%。
3.假设民生银行不破产。
推论：
1.未来十年，银行业的年化利润增速大于10%。
两种可能：
A：优秀银行赚取了绝大部分增量利润，差银行翻不了身。
B：银行利润增速差别不大，民生银行利润增速也能在10%以上。
反方观点：
民生银行不能实现规模增长，所以翻不了身。
分歧：民生银行到底能不能年化规模增长10%？
按我个人常识或直觉而言，银行只要想放贷款，哪有放不出去的？毕竟一大堆高风险客户甚至诈骗分子天天想找贷款。所以贷款的需求永远都在，但是风险比较高。
所以，规模增长的问题又转回去了，反应在一些底层问题：
1.民生银行敢不敢放贷款？有没有能力做风险管理？比如重启小微贷款啥的。
2.如果民生银行不敢每年增长贷款规模10%，银行业净息差能回升吗？民生银行的净息差能回升吗？如果能回升，回升幅度能保障它每年净利润增速10%吗？
3.如果民生银行敢放贷款，并且新增不良率不会大幅高于行业平均水平，那它是否就不算烂银行了，可以翻身了？
我发觉这些底层问题不是我能回答得了的，只能民生银行的工作人员能用实际行动回答。我能做的，更多是走一步看一步，做一个观察者而不是预言者。