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坏消息：息差1.48，创历史新低
好消息：今年上半年新增不良304亿，同比减少114亿
猜测：房地产贷款坏账率5.13，和某些银行比较起来，做假账的概率较低
结论：
1.破产是不会破产的，那些说要破产的不是蠢就是坏。因为资产质量明显在好转，而且现在民生风控可能过于严格，压降高息资产压得净息差成这个鬼样子了，怎么破产？
2.个人觉得高董下手有点太黑了，让民生的风控从一个极端到另一个极端。长期这样下去，我有点担心民生银行失去活力。
希望：
1.息差早日回升
2.去年新增不良813亿，希望今年能控制在600亿左右。
3.今年上半年净利润237亿，希望4季度不要太拉跨，下半年能在150亿左右，这样全年387亿，同比增长10%左右。
10%太高了些 今年不可能
平安银行的牛和民生银行的历史欠帐
我们不能判断每个银行股未来的涨跌，但专业投资者要清楚所投资银行的实际盈利能力和历史欠帐（因未提足减值或同最优银行提取的差距），因为要弥䃼历史差距会影响未来多少年的净利润。
比如民生银行半年报227页信用承诺总额12496亿，在190页提取信用承诺减值准备17.7亿，资产负债表放在预计负债科目中。再看平安银行半年报109页，信贷承诺总额17900亿，在69页提取信用承诺减值准备157亿，占比0.88%，其中今年上半年提取61亿。招商银行信用承诺26954亿，计提信用承诺减值准备215.4亿，占比0.8%。信用承诺的银行承兑汇票、信用证、保函等预期信用损失是无差别的，本应该按同样比例计提。
这个预计负债小项目的差距够民生银行虚度两年，大头的信贷和非信贷资产追上差距更要许多年，可以这么理解民生银行当年本可以实现净利润450亿，其中100亿要用于还欠帐，报表只能体现350亿，而且要八年抗战才能还完欠债或追上最优秀银行，只是8年后优秀银行净利润都增加1-2倍了。
平安银行正是为䃼足差距或超过同最优秀银行，上半年䃼提61亿信用承诺减值准备，致使少体现利润61亿，或者可以多提贷款减值拨备61亿，成为信用承诺拨备率最高的银行。
顺便说下：上半年仅平安银行有能力增加信用承诺减值拨备61亿，这是平安银行的牛。
预计今年平安银行信用卡和新一贷的信用成本或坏帐损失超300亿（上半年零售信贷成本254亿），希望明年能减三分之一。
上半年核销201.56+其他6.48，总共才208亿，不良还比上年末下降2亿，新生不良怎么会超过208呢？
上半年新增不良304亿是怎么算出来的？中报还没细看，中报官方的数据？
690.03-692.68+208.04=205.39，我算怎么差这么多呢？
净息差太低了，都低于不良率了。下半年降存量房贷净息差还得降，民生是不是走了另一个极端，这样下去长期不可持续
现在这个业绩不错哦
本来金融业就不应该有活力，不然吸实业的血，吸得会很欢乐