今天的热点是LPR下调：
1年期、5年期分别下调10个基点。
5年期利率由之前的4.3%下调至4.2%。
对大部分人的影响是：明年100万的房贷，可以省1000块。
这已经不是第一次降息了，没记错的话，去年一共降了2次，一次是1月降了5BP，一次是5月，降了15个BP。加上这次，一共是30BP。——一年白送你3000千。
与此同时，存款利率下调了15BP。
央妈就差拿着大喇叭在你耳边喊了：别存款了——去消费！别提前还款了——继续负债！
但是这届群众不好带，个个用脚投票。提前还款的依旧排长龙。
对于提前还款这件事，作为一个死多头，我向来不赞成的。
最大的理由是：房贷很可能是一个人这辈子能够够到的最大金额、最大期限的低利率负债，在法币必然贬值的背景下，其实是你赚了。
今天从另一个角度说说我自己（劝你）不要提前还贷。
一个企业有资产负债表，把我们的家庭也想象成一个企业。
首先我们要知道资产负债表的一个恒等式：资产=负债+净资产。
好了，现在来看看你家庭的资产负债表。
资产负债表的左边是资产：家庭的现金、存款、理财、股票市值、房产的市价——这个应该是大部分家庭的主要资产构成。
资产负债表的右上负债：你的银行贷款。右下是净资产：即资产-负债。
好了，如果你提前还款，负债端肯定是要减少了对吧，那么资产端也一定对等的出现了减少，要么是你的银行存款减少、要么是理财、股票市值减少。
也就是说假设你的家庭总资产是500万，200万是负债，那么300万是净资产。如果提前还款100万，这时候，你的家庭资产一定是400=100+300万。——缩水了100万。
这就是资产负债表衰退！
资产负债表衰退有什么危害？
1.宏观经济衰退
每个人、每个家庭都是社会有机组成部分，如果社会主流人群资产负债表出现衰退，意味着社会主流借贷、消费意愿降低——钱都用去还款了。一个人的负债，对应着另一个人的收入，如此社会经济活力下降，经济陷入衰退。倾巢之下安有完卵，大家都不会好过。
2.影响做大做强
资产负债表是如何衰退的已经给大家演示过了。中国人不骗中国人，是不是都想做大做强，都想着家庭在自己手里实现向上流动？或者换个说法，想给家人提供更好的生活水平？本来只是简单的一个提前还款的动作，但是就是实实在在的影响了整个资产情况，这是其次。最重要的是提前还款了，然后呢？
很多人想着的是无债一身轻，还完就躺平了。——是不是这样想的？
人到底还是环境的产物。给自己搭建一个安乐窝，那就真的躺下去了，但是扔在水生火热的环境里，也能活下来。就看自己想要啥。留着负债——算是给自己一点鞭策，让自己不至于停下来的理由吧。要不然做的春秋大梦怎么实现呢？
3.有可能被均贫了
为什么说经济下行/经济危机中，贫富差距会进一步拉大？
因为，经济下行普通人，减少负债、抛售资产，资产价值降低。所以前面说的资产负债表衰退除了清除债务衰退的一部分，可能还有你持有资产价值下降。
——这也与我们的感受一样，房价在降（核心、豪宅依旧坚挺）、股市熊市，这样又会形成一个预期，房地产不行了，股票也不行——这也是大部分们提前还款的原因，没什么好投资的呀，不如提前还款。
但是，命运就是在此时开始分叉。
聪明人在这时候做的是什么呢？利率下行，他们以很低的价格融到大量现金，然后买买买，买生产资料、在买被低估的股票、在买核心区房产……
负债其实是一个财富储存器
如果自断手脚，当复苏周期来临时……贫富差距的鸿沟可能再也无法逾越了。
综上：我觉得正确的做法是，一定不要人云亦云，保持清醒，尽可能的保卫好你的家庭资产负债表。
PS：三张表中，除了最重要的资产负债表，还需重视关乎生死存亡的现金流量表。以上所有都是基于目前及未来家庭现金状况良好（即收入能够覆盖利息）
觉得有道理点个赞吧，或者有不同意见咱们来讨论讨论~