新生不良肯定是下降的，这一块容易分析。
兴业银行2021年的经营策略，主推绿色金融，零售贷款，陶行长说：2021-2025，每家分行都要做绿色金融的领头羊。
绿色金融是个啥？以节能减排、环境保护、可持续发展为主线，相比于普通贷款流程，多了一大块的环评。放贷的利率低（对企业有吸引力），而因为环评（全面评估），实事上在全面的环评中可以出色把控企业未来的风险点（这一类），绿色金融的坏账率非常低。（2019年的兴业银行可持续发展报告可以看到，这一块的不良贷款率仅为0.27%）。在接下来又主做绿色金融的话，那以这个极低基数的不良贷款率必然把整个贷款额度给摊低的。2021年不良一定向下走。所以这一块勿需担心。
对了，净息差还是不断向上走的！//@以凡君:回复@马克陈:接下来就看新生不良的拐点了，按照逾期来看，应该不远了。

未来就看兴业银行的绿色金融、投行业务、财富管理来贡献新的增长点，推动发展了。