由于本周末我和艳君小姐姐要赶赴考场,这周得埋头刷题,所以,跟大家请个假,本周直播暂停一次,下次直播11月6日。
【11月6日】直播预告:基金要拿多久才能不亏钱?
直播地点:【清漪漫漫富】视频号
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现场直播可以互动答疑,会更好地帮助大家理解,欢迎大家参加。
直播结束后,直播文字精华版将发布在本公众号内。
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第一步,了解基金究竟投资了什么产品。
1.常见的投资品
货币类:银行大额存款等,年化收益大概3-4%,风险很低。
债券:欠钱打的欠条,到期还本付息,无论公司经营如何都要还钱。年化收益一般4-7%,风险适中。
股票:每只股票背后都是一家公司,风险共担、利益同享,风险更大,收益也更高。
2.通过基金名字了解基金的投资方向
主要关注:基金公司名称+基金类型
1)前十大基金公司:公司越大、实力越强
易方达、广发、天弘、南方、汇添富、华夏、博时、嘉实、富国、工银瑞信。
2)不同类型的基金对应的投资风险
图中基金:工银瑞信公司的股票型基金,80%以上资金投资股票,属于中高风险。不能随意买卖,要看估值。
ps:基金名字——ABC,决定收费方式
货币型:A类门槛低,适合普通投资者;BC门槛高,适合100w以上大户。
债券型:1年内投资,选C更划算;1年以上选A更划算;
股票型:1年内投资,选C更划算;1年以上选A更划算;
3.看基金的投资配比,了解基金投资各类产品的比例和股票投资方向。
点击基金档案-重仓股票,就可以看到股票占比和前10家公司。
股票占比92%,银行存款占比6%,债券占比1%。
股票占比越高,风险越大,也可能获得更高收益。这只基金的股票占比92%。
这10只股票要符合基金的投资风格,表里如一才是好基。
比如,汇添富消费行业应该投资消费行业,这10只股票有白酒、免税店、消费电子、食品,确实都是消费行业。
第二步 看公司历史业绩
1.至少看3年,看年化复合收益。
基金页面-业绩表现-历史业绩-更多数据,就可以看到基金从成立以来到现在,不同时间的收益情况。
历史收益至少看3年以上,年化收益率最好大于15%。
年化收益率=n年累计收益率^(1/n)-1
五年收益248%,年化收益=(248%)^(1/5)-1=20%.
2.找投资同类型公司的指数对比收益
指数代表平均分;拿语文成绩和数学平均分对比,没有什么意义,语文和语文平均分比,才知道谁更优秀。
打开理杏仁网站-搜索基金名称-点【价值分析】-选择指数【全指消费】
过去5年复合年化收益率20%。累计收益比全指消费高106%。
3.看历史波动情况
最大回撤是指基金从历史最高点的最大下跌幅度,波动率指价格波动的大小。数值越大下跌幅度越大,波动越大。
要看近1年、3年、5年的数据。
想象一下如果自己真实投资经历这么大的回撤是否可以接受。
第三步 看基金档案,了解规模和基金经理。
1)基金规模:不要小于2亿,规模太小可能被清盘。
2)成立时间:最好在5年以上,经历一个完整的股市周期,历史表现才有说服力。
3)基金经理:从业时间至少5年以上,越长越好。理由同上。
4)基金经理的历史回报:最好在15%以上。
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