$江阴银行(SZ002807)$ 一季报出来，很多人惊呼个位数营收增速，两位数净利润增速，太一般了。
说实话，江阴银行一季报净利润3.1亿，拨备池增加了2.98亿，隐藏接近100%，这样的比例，全市场银行股那个可以？
具体来看江阴银行一季报各项指标：
营收：个位数增长，这个完全在我的预期之内，去年一季报江阴银行营收20+%增速，非常高，这主要是由于存贷结构调整，息差上升的原因。今年息差普遍下降，所以个位数增长非常符合实际情况。
净利润增速：12.78%，低于我的预期，按道理应该释放利润，不过这已经是所有银行里比较好的啦！
贷款增速：才12%左右，在所有银行里算是比较保守的了，正是因为贷款保守，所以核充竟然是上升的，基本上是全市场城商行农商行里最高的了。所以未来高增长的潜力是很大的。
核销+收回：1.7亿左右，正常贷款迁徙率有所增加，关注率有所减少，说明去年疫情及俄乌影响犹在，公司加大了核销力度。这也解释了公司为何贷款增速不高的原因。
所以未来，公司不良出清，贷款增速提高，营收和净利润自然会上升到一流水平。
还有个细节可能财报看不到，江阴银行的股权结构调整正在进行中，某个大股东的股权过段时间还会拍卖，结合去年不间断的大宗交易，可以预料背后的股权之争必定存在的。
作为股东，当前拿牢股权，只当存定期好了，收利息即可，静待风来，股价回归正常估值，甚至较高的估值，那时候再决策去留比较好。