假期闲暇时间拿出这次全家福数据继续挖掘，尤其觉得江苏众小龙不可小觑。按照本次全家福从上到下先点评三个：
$张家港行(SZ002839)$ 无疑是众小龙之首，近几年利润增长率跟榜首的杭州银行成都银行相当；关键是拨备覆盖率储备已经快速到顶，后续只能继续维持高利润增长。从资产质量看，不良率已经是非常优秀，但逾期不良比和“不良+关注”似乎稍逊一筹，如果跟张家港行前三年数据进行比较，大家会发现，张家港行的关注率一直在大幅下降，资产质量持续变好。好的银行很关键的一点就是看“变化”，变好的就是在进步，越来越好，“变差”的就是在下降，即使原来很优秀，也会逐步平庸。不足之处就是营收偏低，如果后续能够提高到10~15%，则业绩可以起飞了，30%增速都压不住。
$无锡银行(SH600908)$ 无论如何，无锡银行的业绩增长、资产质量以及拨备储备都是非常优秀的，绝对可以媲美最优秀的银行股。不足之处就是“营收”，如果能够提高到10+%就非常好了；另一个不足就是可转债及定增，两项会摊薄每股收益40+%，有点多，正常情况下摊薄在20%以内，依靠每年30%的业绩增长，每股收益增长依然是比较明显的。
$江阴银行(SZ002807)$ 似乎是一匹黑马，从默默无闻到华丽转身，令人刮目相看。从中报看，无论是业绩增长还是资产质量还是拨备都名列前茅，回看他前几年报表，答案就非常清楚了。公司前几年大力提高“风控”标准，大力核销历史不良，严格控制新生不良，几年下来成绩斐然，今年不得不开始释放利润并且还隐藏非常多的利润，公司核充非常高，未来几年持续高增长毫无压力。从后劲看，跟张家港行不相上下。
上半年的疫情对银行股影响较大，特别是长三角的很多地方几乎停滞一两个月。然而上述三个银行股的“不良+关注”依然是下降的，正常贷款迁徙率江阴微降，张家港无锡微增，但总体依然处于比较低的水平。
可以预见的是，后续随着银行股行情回暖，体量较小、业绩增长较快的银行股的股价上涨力度会更大，低估估值8PE，合理估值10PE，板块牛市估值15PE是可以期待的。
风没来，依靠业绩推动，每年股价上涨20+%可以，一旦风来，则戴维斯双击，所以值得长线持有！
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