2020年上半年，监管对银行业的处罚力度有所缓和，但金融严监管的态势依然持续。据不完全统计，截至6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准)，包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计，对商业银行(不含个人)开出的罚单数量达524张，金额累计约2.87亿元人民币，千万元以上的罚单仅中信银行。
今年以来中信银行风波不断，前有北京银保监局开出的2020万元巨额罚单，中有“池子事件”被银保监消费者权益保护局点名通报，近期更被央行连续开出超百万巨额罚单，据不完全统计，中信银行今年以来被银保监会、央行合计罚没超过3400万元。
7月13日，人民银行宁波市中心支行再次公布超百万罚单，中信银行宁波分行因违反票据法规定进行承兑、未按照规定履行客户身份识别义务等七项违法违规行为，被央行警告并处罚款129万元，此外，该分行两位副行长也受到处罚。
据央行宁波支行发布的行政处罚公示表显示，中信银行宁波分行此次违法行为包括七项内容：
1.未准确报送个人信用信息；
2.违规为存款人多头开立银行结算账户；
3.超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；
4.违反票据法规定进行承兑、贴现；
5.未按照规定履行客户身份识别义务；
6.未按照规定保存客户身份资料和交易记录；
7.未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告。
同时，时任中信银行宁波分行副行长朱兆良、电子银行部总经理何燕峰因对中信银行宁波分行未按照规定履行客户身份识别义务行为负有责任被分别罚款3万元；时任中信银行宁波分行副行长王立民因对中信银行宁波分行未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告违法违规行为负有责任被罚款1万元。
其中金额最高的一笔罚单是2020年2月20日北京银保监局开出的罚单，中信银行合计19项违规，其中13条跟房地产有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。被责令整改并给予合计高达2020万元罚金。
根据北京银保监局2月21日披露的行政处罚信息公开表显示，中信银行本次违规被罚，共有“19宗罪”。其中，13项违法违规行为涉及房地产业务，还有多项与消费贷有关
具体来看，违规发放土地储备贷款；受托支付不符合监管规定；信托消费贷款业务开展不审慎；流动资金贷款被挪用于股权投资；
信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房；非真实转让不良信贷资产；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；
违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；
协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。
事实上，老匠了解到，2017年12月22日，原银监会印发的《关于规范银信类业务的通知》（银监发〔2017〕55号）第六条则规定：“信托公司在银信类业务中，应履行勤勉尽责的受托责任，加强尽职调查，确保信托目的合法合规”。
同时，不得接受委托方银行直接或间接提供的担保，不得与委托方银行签订抽屉协议，不得为委托方银行规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务。但中信银行却这样做了。
最后附上中信银行违规梳理：
