要是在杭州就好了
其实之前也经常参加一些线下活动,不过大部分都是以螺丝钉公开演讲的形式。
这次的活动就比较特殊了,一方面是比较少见的以指数基金为主题的活动,另一方面是比较少见的一对一交流的方式。
指数基金其实在国内是一个比较小众的品种。国内的指数基金,占所有基金规模的比例,大约只有3-4%左右。
但是在成熟国家,甚至可以达到30-40%的比例。不过像美国,指数基金也是发展了40年才到这个程度。
咱们国内指数基金从出现到现在也只有十几年,还需要时间来发展壮大。好的现象是现在越来越多的人也开始认可指数基金了。
天弘也是比较致力于推广指数基金品种的基金公司。这次尝试举办线下活动也是以指数基金为主题的。
另外,这个活动是比较少见的「一对一交流」的方式。
其实一对一交流是投资咨询很常用的方式。不过这种方式,通常都是银行等大型金融机构的高端客户才能享有的服务,比如说私人银行。
而针对普通大众投资者的理财顾问咨询,这在国内还是一个空白。
为啥呢?
原因很简单,一对一的交流,成本太高了。
像螺丝钉一下午三个小时,跟20多位朋友交流,已经口干舌燥啦。公众号有几十万朋友,如果是这种一对一交流,得需要1万个螺丝钉哈哈。
不过得益于移动互联网的发展,其实大部分朋友的问题都是有共性的。线下交流可以知道大家最关心的问题有哪些,而这些问题,也是大部分朋友所共同关心的问题。
下面就跟大家分享一些我们很关心也常常会遇到的疑问。
要注意哪些安全和风险?
第一类大家最关心的问题,就是安全和风险问题。
通常来说,对大家影响最大的,有三个安全风险。
第一个风险,是跑路的风险。
因为这两年跑路的p2p、各种虚拟币等实在是太多了,让人防不胜防。也有的朋友之前投资了p2p,因为今年暴雷的比较多,赎回p2p之后主要就投资指数基金为主了。
但是,公募基金品种本身的风险还是要小很多,本身是不会出现跑路的情况的。
想进一步了解的朋友也可以看之前的这篇文章:
我们投资的基金安全吗?会不会跑路爆雷?网页链接
第二个风险,是个股黑天鹅的风险。
除了跑路的风险,本身指数基金的风险也比一般的股票要小。
买个股担心个股遇上黑天鹅,例如当年的三鹿、今年的长生,这种意外事件是无法事先预料到的。
但是,如果通过指数基金来投资,例如我们之前介绍过的医药100行业指数基金,单个公司可能出问题,但整个行业是不会消失的,这样长期投资就可以放心啦。
第三个风险,是波动的风险。
即使指数基金的风险比一般股票要小,但是还是有波动风险的。比如今年很多指数基金,跌幅也有15-20%左右了。
但是,有一个方法,可以帮助我们来化解投资指数基金的波动风险。
那就是通过定投的方式,来投资指数基金。
比如说,如果一个指数基金本身下跌了20%,但是如果我们是定投的,那么坚持定投下来,浮亏是远小于20%的。
例如300指数,今年整体下跌了约20%。也就是说一次性投资的话,那么到现在浮亏就是20%左右。然而,如果我们从今年1月1日开始,坚持每周或者每月定投的话,到目前的浮亏只有8.5%左右。
这比指数基金本身跌幅,是要小不少的。
这就是定投摊低成本的作用,它能减少波动风险,让我们更好的坚持投资下来。
所以总结一下,
首先,公募基金本身没有跑路、暴雷的风险,从产品形式上,是很安全的品种。
其次,指数基金分散投资一揽子股票,减少了个股的黑天鹅等风险。
最后通过定投低估指数基金的方式,可以进一步减少指数基金的波动风险,更好的长期投资。
定投低估指数基金,这就是最适合普通投资者配置股票资产的方式啦。
投资金额多少合适?
第二类大家比较关心的问题是,我们该拿出多少钱来买指数基金呢?
如果把所有的钱,全部买指数基金,那是不合适的。因为指数基金本身的波动比较大,需要做好至少持有3年以上的心理准备。
而家庭里总是要留下一些可供短期使用的资金的,比如说应急备用金等等。所以我们不可能把家庭资产全部都投资到指数基金中。
那我们投资的时候,该如何去计算比例呢?
在《指数基金投资指南》中,介绍了一个简单的方法。
第1步:我们用100-家庭平均年龄,作为家庭可自由支配的资产中,配置指数基金的比例。
比如说40岁,那那我们就可以配置60%的资金到指数基金中。
需要注意的是,这里说的是「可以自由支配的资产」。我们要把总收入,先减去各种支出,例如房贷、生活费、贷款等。最后剩下的部分,才是可以自由支配的资金。
第2步:假如说我们家庭里可以自由支配的资金是100万,家庭平均年龄是40岁。
那么可以计算出来,60%的部分可以用于配置低估的指数基金。这些资金,我们可以分20个月,分批定投,买入低估的指数基金。(或者是分为80份按周定投)
其他的40%,可以用稳妥的银行理财、货币基金等来打理。
这就是一个简单的确定配置指数基金比例的方法。
这个方法也来自于我们之前介绍过的养老目标基金的配置方法:
「年轻的时候,人的抗风险能力强,可以提高股票资产的比例;而随着人的年龄增长,抗风险能力下降,我们就需要降低股票资产的比例。」
这个方法,也经过了欧美等成熟市场很长时间的考验,时间证明还是不错的。
以上这两类问题,就是大家普遍最关心的问题了。
其实活动开始之前,螺丝钉自己觉得,大家可能会问的更多问题,是关于要不要坚持定投,因为最近股票市场比较低迷,不一定能坚持定投。
但到了现场,跟大家一番交流下来,发现大部分朋友都是可以接受指数基金长期上涨的理念,并且愿意坚持定投的。
可以看到,只要我们真正明白了熊市和牛市的交替出现、明白了指数基金长期看是上涨的、明白了低估买入的好处,大部分朋友都是可以做到长期坚持定投指数基金的。
定投指数基金,本身原理并不复杂,难的是如何坚持下来~
后面,螺丝钉也会多做一些线下活动。不仅仅是螺丝钉来分享内容,更重要的是跟大家互相交流投资的心得,甚至让大家线下互相认识了解、互相帮助。
投资的道路本身是孤独的,但有了志同道合的朋友,我们就能更好的一起走下去~
要是在杭州就好了
可以先给他们推荐(指数基金投资指南)
知识是老的,形式是新的,熊市坚持才是最难的。
小伙偷卖父亲240万股票谈恋爱 ,钱花光了女友也跑了,后来他用剩下来的24万,买回了卖父亲所有股票。
按您说的资金分80份周定投,但指数越低每周投的越多,有可能投了60周资金就没了,这该如何是好?
我来一楼
谢谢分享