(数据来源:四座城市住房公积金2019年年度报告)
上海发放的住房贷款最多 北京平均金额最高
缴存之后,个人如何直接享受到公积金福利?主要通过购房贷款和提取两种方式。
目前,公积金贷款利率是2015年10月调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%。这对比商业房贷利率有极大的优势,对于购房者而言,运用公积金贷款是降低贷款成本的主要办法之一。
但每个城市都规定了使用公积金贷款的上限。
其中,2019年北京单缴存职工和双缴存职工的最高额度均为120万元;
上海购买首套住房家庭最高贷款额度为100万元,缴交补充公积金的最高贷款额度为120万元,购买第二套改善型住房家庭最高贷款额度为80万元,缴交补充公积金的最高贷款额度为100万元,个人额度均减半;
广州单缴存职工最高额度60万元,双缴存职工最高额度100万元;
深圳单缴存职工最高额度50万元,双缴存职工最高额度90万元。
从贷款额度来看,北京最为宽松,并且对于单缴存职工和双缴存职工一视同仁。
但从2019年实际发放个人住房贷款的情况来看,上海发得最多,达到了13.09万笔(已经减去了贴息贷款置换的部分),这意味着给13.09万的购房人或家庭带去了实惠,这个数目是广州的大概3.23倍。
从每笔贷款的平均金额来看,北京最高,达到了77.98万,这也与北京给予了最宽松的额度相吻合,而上海、广州和深圳每笔贷款平均金额相差不大。
(数据来源:四座城市住房公积金2019年年度报告)
深圳人热衷用公积金租房
再看提取的情况。除了享受较低利率的住房贷款之外,提取公积金相当于让躺在账户里的钱变成了“真金白银”用于消费。
提取主要分为两种类别:
一类用于住房消费,包括购买、建造、大修自住住房等,偿还购房贷款利息,以及租赁住房等;
另一类则为非住房消费,包括离休和退休提取,以及完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取,以及户口迁出本市或出境定居等。
其中,用于住房消费的往往占据了较高的比例。
对比四个城市,2019年北京的提取人数最多,达到了391万人,深圳最少,仅为257万人;从人均提取金额来看,北京同样最高,达到了41244元,并且四个城市一定程度拉开了差距,上海为30135元,上海为22130元,深圳为17949元。
理论上,缴得多意味着可提取的多,而提取公积金的消费类别占比,也能从另一个角度解释几地人均提取金额的差距。
提取金额中,北京购买、建造、翻建、大修自住住房占61.2%,偿还购房贷款本息占18.6%,租赁住房占8.7%。
上海偿还购房贷款本息占66.42%,租赁住房占11.75%,购买、建造、翻建、大修自住住房占5.64%。
广州购买、建造、翻建、大修自住住房占10.36%,偿还购房贷款本息占68.57%,租赁住房占11.36%。
深圳购买、建造、翻建、大修自住住房占12.05%,偿还购房贷款本息占26.83%,租赁住房占36.41%。
上海和广州的提取公积金消费结构比较接近,用于偿还购房贷款本息的均超过了65%;北京用于购买、建造、翻建、大修自住住房的占比高达61.2%,而在深圳,用于租赁住房的占比最高,达到了36.41%,远超出其他几个城市。
据深圳住建局公积金中心相关负责人介绍,深圳公积金租房提取模式为全国同行业内最宽松的提取模式之一。目前,职工每月可通过该中心网站在线办理平台、微信公众号、支付宝城市服务、i深圳APP、12329客服热线或银行自助终端等六大自助渠道提取65%的月缴存额用于租房,全程在线办理,无需提供任何证明材料。
另一个背景是,在2018年8月的深圳房博会上,深圳市房地产和城市建设发展研究中心主任王锋曾介绍,深圳近80%的人口需要通过租赁解决住房问题。
(数据来源:四座城市住房公积金2019年年度报告)
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