作者：陈重山
8月30日，盛京银行（2066.hk）发布了2021年中期业绩报告。
该报告显示，上半年该行在复杂多变的内外部环境挑战下，依然保持经营持续稳健，并成功站稳了万亿规模。同时在存款增长、不良处置、拨备水平方面也均获得了提升，资产负债结构不断优化，取得如此“成绩”属实不易。
持续站稳万亿规模
上半年，盛京银行发展效能持续优化，发展根基有效夯实。报告显示，上半年该行存款、贷款总额稳步增长，经营规模持续稳固，截至6月30日，该行资产总额达10165.03亿元，持续站稳万亿规模。这其中，发放贷款和垫款总额5880.40亿元，较上年末增长409.78亿元，增幅为7.5%；负债总额9354.16亿元，其中吸收存款总额7289.63亿元，较上年末增长475.58亿元，增幅为7.0%。
经营效益方面，报告显示，盛京银行上半年实现营业收入为85.08亿元，其中，实现利息净收入66.31亿元，非利息收入18.77亿元；实现净利润10.46亿元。对此，该行在报告中表示，净利润的减少主要原因是在释放贷款市场报价利率改革红利，引导社会融资成本下行的背景下，该行积极履行金融企业社会责任，继续让利实体经济，导致净利差收窄，利息净收入下降。另外，该行2021年的资产减值达51.03亿元，而2020年为 43.73亿元，变动率达16.7%，也在一定程度上造成了净利润的减少。可以看到，该行在新冠疫情的持续影响下，充分考虑经营的不确定性，基于审慎稳健原则所采取的措施，基本体现了稳健经营的原则。
值得注意的是，上半年盛京银行的利息收入为211.77亿元，同比增加3.39亿元，增幅为1.6%，体现了该行生息资产规模的稳步增长，从而体现出今年以来该行不断优化资产结构的有效性。
资产负债结构优化
上半年盛京银行的资产负债结构显著优化。尤其在存款的增长方面，亮点频出，而且该行的不良处置、拨备水平方面均获得了提升。
据业绩中报，盛京银行积极强化负债管理，从客户拓展、渠道布局、产品创新和服务提升等多方面入手，负债来源稳定性进一步增强。截至6月30日，该行吸收存款总额7289.63亿元，较上年末增加475.58亿元，增幅7.0%。具体来说，公司存款较上年末增加109.36亿元，个人存款较上年末增加272.14亿元。存款增长的持续性和稳定性不断增强。取得这样的成绩，主要的原因在于该行坚持“以客户为中心”，持续聚焦客户经营，使得基础客群和高净值优质客群不断壮大。
从资产负债的结构来看，截至6月末，盛京银行各项存款占负债总额77.9%，较上年末提升6.8个百分点。另外，该行持续加大信贷投放力度，不断优化资产结构，截至6月末，各项贷款占资产总额的57.8%，较上年末提升5.1个百分点。
与此同时，上半年盛京银行风险抵补能力稳步增强。据了解，该行积极推进存量不良资产清收处置，提高风险覆盖能力和拨备水平，截至6月30日，不良贷款率3.04%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率130.93%，较上年末上升16.88个百分点；贷款拨备比率3.98%，较上年末上升0.26个百分点。
对于未来，光大证券研究所金融业首席分析王一峰表示，经济持续回暖将带动资产质量整体改善，2021年上市银行资产质量预计将延续向好态势，盛京银行也不例外，其资产质量稳步好转，未来可期。值得注意的是，在资本市场上，银行的估值却一直很低，较市场上的平均水平也相去甚远。目前已有多家机构分析师认为，随着银行基本面的好转，未来估值有望修复。
零售转型、坚守“存款立行”
近年，银行业纷纷发力零售转型，盛京银行也加速推进大零售战略转型步伐，不断增强业务长效增长内生动力，提升零售业务综合贡献。
在业务结构方面，该行坚定贯彻“存款立行”基本行策，从管理和营销两方面推进基础零售稳步发展。截至6月30日，该行个人存款余额3851.19亿元，较上年末增长272.14亿元，增幅7.6%。
据了解，盛京银行致力于推动零售信贷多元化发展，加快产品创新升级，优化完善住房安居、生活消费、普惠金融、汽车金融4大系列18款零售信贷产品体系。截至6月末，盛京银行个人贷款余额930.36亿元，较上年末增长155.78亿元，增幅20.1%。
在理财业务方面，盛京银行围绕资管转型主线，深化多资产、多策略组合管理，建立科技化、数据化投研体系，强化择时择机交易，持续提升资产管理与管理收入能力。截至6月30日，该行理财产品存续余额532.21亿元，实现收入3.43亿元，净值化比例为71.2%，比年初增加19.1个百分点。
此外，盛京银行的消金子公司盛银消费金融有限公司上半年发展也十分迅速。截至6月30日，该消金子公司总资产41.35亿元，贷款余额37.48亿元，累计服务客户419.69万人。实现营业收入4.02亿元，拨备前利润1.10亿元，不良贷款率0.76%。
大力发展金融科技
金融科技是如今银行业十分关注的要点，而数字化转型是银行业未来发展的必经之路。在这方面，盛京银行也保持了较快的增长。上半年，信息科技部门共完成486个业务需求投产上线工作，同比增长15.99%。
在对公线上服务方面，盛京银行聚焦客户体验，不断加快业务数字化转型，丰富线上产品和功能。截至6月30日，企业网上银行客户累计达4.68万户，比上年末增长12%；企业网银交易笔数达273.69万笔，累计交易金额11,323.65亿元。另外，在个人网银服务方面，该行不断优化交易验证方式，持续完善个人网上银行转账、存款等服务功能。截至6月30日，个人网银客户累计达66.29万户，个人网银交易笔数达21.61万笔，累计交易金额790.78亿元。
在手机银行方面，盛京银行着重强化以手机银行为主的线上渠道服务提升，重塑“理财”功能模块。截至6月30日，该行手机银行客户累计达316.23万户，比年初增长15.7%；上半年手机银行交易笔数662.93万笔，比上年同期增长40.5%，累计交易金额1,312.27亿元，比上年同期增长11.8%。
该行在上半年加快推进网点智能化服务建设。截至2021年6月30日，盛京银行拥有1814台自助智能服务终端，包括自助存取款机、智能柜台、移动柜员机、VTM柜员机、智能体验机、高速存取款一体机等多种智能自助式机具。
支持小微，奉献辽沈
作为根植辽沈的总部银行，盛京银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，服务小微企业和广大市民，为辽沈经济转型升级作出“盛京”贡献。
据了解，盛京银行积极运用人民银行支小再贷款资金，与国家开发银行、进出口银行合作开展转贷款业务，将低成本资金精准滴灌小微企业。结合为小微企业提供的免收账户管理费、免收小额管理费，免收对公账户销户费等多项免费政策，进一步向小微企业让利。同时，按照“应延尽延”原则，通过实施阶段性延期还本付息政策，为小微企业成长保驾护航。另外，在2021上半年疫情防控的新形势下，盛京银行全面落实省市政府工作要求，主动作为，切实提升金融服务效能，积极助力社会各界抗击疫情。
盛京银行作为辽宁省沈阳市地区重点税源企业，纳税排名始终位居省市纳税企业前茅，金融业首位。盛京银行扶贫和慈善事业发展较快，已累计向慈善公益项目、定点扶贫单位等捐赠资金超过5000万元。根据沈阳市残疾人服务基金会数据，该行已连续6年向沈阳市500户贫困家庭捐赠善款，多次被评为“沈阳市扶贫开发工作标兵单位”。
站在新的发展起点上，盛京银行有关负责人表示，将继续坚持“做一家好银行”的战略愿景，勇担社会责任，用真情的服务传递金融的暖意，为增进民生福祉和社会和谐发展做出更大的贡献。
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