2021将至,明年投资计划思考。
2020年12月还有5天就要结束,我们将步入2021年。之前说了很多投资的思考,对于明年的策略,那么今天就具体说说准备怎么做吧。
本人投资分成2块,一块是基金,一块是股票。基金的投资策略基本上是以投资组合为主,当前主要组合是2个,一个是配置型组合,一个是定投组合。明年会在此基础上增加一个组合。
1、配置型组合,占用资金量1/3:
该组合以保姆型主动基金为主,主要是买入持有即可。
挑选条件:
1、近1年、2年、3年、5年收益排名同类基金前50%
2、管理时间超过5年或接近5年(4年300天以上)
3、规模超过5亿
4、去掉工具型基金,只保留保姆型基金
5、同时有A、C类的基金,去掉C类基金
6、筛选3年、5年夏普靠前且稳定的基金
每年定期检查组合,当出现几种情况可能会进行调仓:
1、更换基金经理
2、组合成分基金业绩跑输太多
3、有更好的基金
4、大牛市,阶段性减仓
2、定投型组合,预计占用资金1/3
定投组合会选择景气性行业或者穿越牛熊的行业指数定投。
定投方式,每周不定期定投,比定期再平衡。
定投退出标准:
1、行业头部股出现百倍以上估值
2、大牛市阶段性退出
当前成分中,新能车指数头部股票已经出现了百倍以上的估值,可以考虑退出,退出后考虑更换为新能源指数或者光伏指数,但是当前没有合适的指数基金,因此可以考虑暂时去除新能车即可。
3、新组合,资金占用1/3
主要目的是:
1)资金蓄水池
2)降低风险
天天平台虽然实现了跟买基金组合之前切换调仓,但是还没有实现主动管理基金可以进行组合切换,因此还需要保持部分现金。但是为了防止过多资金被闲置,考虑建立该组合进行资金管理。
组合成分基金选择标准:
1、成立3年以上、规模超过3亿
2、每年收益为正
3、最近3年最大回撤小于-3%
4、年化收益超过7%
5、尽量选择C类
当前参考基金有:
基本上这样就配置齐了。1/3的配置组合,1/3定投组合,1/3替代理财组合。这就是我2021年的基金投资计划。到2021年前第一季度截止前,会逐步按计划进行。调仓是针对整个明年的计划进行的,因此调仓时或者调仓后可能都会遇到跟不上节奏,出现跑输市场的情况。当出现类似情况,我们也要按计划去执行,毕竟考虑到当前市场已经在结构性的牛市中运行了2年之久,核心资产已经逐渐出现泡沫,风险就是在逐渐上涨的过程中形成的。做投资,尤其是长期投资不能太计较一时的得失。在市场上生存下来是更重要的事情。后期,如果持续上涨的更多,那么在替代理财的组合的占比会更多。